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臺灣士林地方法院民事裁定 108年度司執消債更字第127號
債 務 人 王妤甄
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二所示之生活限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。
債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同。
債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償者，視為債務人已盡力清償。
債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償者，視為債務人已盡力清償。
法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項、第64條之1、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人向本院聲請更生，前經本院以108 年度消債更字第16號裁定開始更生程序在案，有上開裁定乙份（見本院卷第4 頁）在卷可稽。
又債務人確有固定收入，亦有債務人所得清單在卷足憑（見本院卷第146 頁）。
再觀諸債務人所提如附件一所示之更生方案，其條件為債務人自認可更生方案裁定確定之翌月起，以1 個月為1 期，共72期，每期清償新臺幣（下同）6,130 元，總清償金額44萬1,360 元，清償成數為4.83％。
本院經審酌下列情事，認其條件核屬債務人已盡力清償：㈠本院裁定開始更生程序時，債務人除每月薪資所得外，名下尚有友邦人壽保險股份有限公司之保險契約（見本院108 年度消債更字第16號卷，下稱消債更卷，第123 頁）存卷可考。
其相當於保單價值之解約金總額為1 萬5,549 元，債務人願提供等值現金，於更生方案第1 期至第72期每期增加清償195 元，合計1 萬4,040 元，以增加更生方案總還款金額，足徵債務人之還款誠意。
另債務人聲請更生前2 年間可處分所得110 萬2,155 元，扣除必要支出74萬2,480 元後，餘額為35萬9,675 元，低於無擔保及無優先權債權人受償總額，是無擔保及無優先權債權人受償金額不致過低。
㈡債務人居住於台北市北投區，每月必要支出3 萬3,406 元，扣除非消費性支出之勞保及健保費2,000 元及扶養費1 萬1,000 元，其個人每月必要支出為2 萬406 元，與台北市109年度每人每月最低生活費標準1.2 倍相當，是債務人每月個人生活費用顯未逾一般人之生活程度。
另債務人陳報更生方案履行期間每月支出2 名未成年子女扶養費支出各5,500 元，亦未逾上開台北市每人每月最低生活費之半數，亦屬合理。
而債務人每月生活費用既未逾一般人之生活程度，則其如何分配其各項生活支出，自應由債務人視具體情形彈性運用，本院予以尊重。
㈢又更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大能力提出清償方案，非僅以債務人清償之成數以為論據。
查債務人原擔任房屋仲介，因房屋買氣低落另兼職販售直銷產品，每月收入約4 萬元，有債務人提出之收入明細表附卷可憑（見本院卷第158 頁），扣除每月必要支出後餘額為6,594 元，已將其中逾9 成之5,935 元用以履行更生方案，足認債務人確已盡清償之能事。
且除每月固定收入外，債務人更願提出相當於保單價值九成之等值現金全數分期清償，實已兼顧債權人之受償權益。
三、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案核屬已盡力清償，且無消費者債務清理條例第63條及第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，應以裁定認可該更生方案。
並依同條例第62條第2項規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制。
四、爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 109 年 3 月 10 日
民事庭 司法事務官 葉煒均
附件一：更生方案（單位：新臺幣/元）
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│壹、更生方案內容 │
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│1.自認可更生方案裁定確定之翌月起，每1 個月為1 期，共6 年72期，│
│ 每期於每月15日清償6,130 元，各債權人每期分配金額如下列貳、每│
│ 期分配金額欄所示。 │
│2.有不可歸責於己事由發生，致債務人遲延給付，應許延緩1 期給付，│
│ 但履行期應順延1 期。債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人│
│ 詢問還款方式，並依期履行。如債權人為金融機構，債務人得以書面│
│ 請求最大債權金融機構辦理收款及撥付款項之作業。 │
│3.債權總金額：9,134,728元。 │
│4.總清償金額：441,360元。 │
│5.總清償比例：4.83﹪。 │
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│貳、更生清償分配表 │
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│編號│債權人 │ 債權金額 │每期分配金額│
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│ 1 │華南商業銀行股份有限公司 │1,825,636 │1,225 │
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│ 2 │台北富邦商業銀行股份有限公司│1,868,558 │1,254 │
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│ 3 │花旗（台灣）商業銀行股份有限│ 530,241 │ 356 │
│ │公司 │ │ │
├──┼──────────────┼──────┼──────┤
│ 4 │臺灣新光商業銀行股份有限公司│2,259,040 │1,516 │
├──┼──────────────┼──────┼──────┤
│ 5 │聯邦商業銀行股份有限公司 │ 105,131 │ 70 │
├──┼──────────────┼──────┼──────┤
│ 6 │永豐商業銀行股份有限公司 │ 99,953 │ 67 │
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│ 7 │玉山商業銀行股份有限公司 │ 34,475 │ 23 │
├──┼──────────────┼──────┼──────┤
│ 8 │台新國際商業銀行股份有限公司│1,966,321 │1,320 │
├──┼──────────────┼──────┼──────┤
│ 9 │新加坡商艾星國際有限公司台灣│ 412,241 │ 277 │
│ │分公司 │ │ │
├──┼──────────────┼──────┼──────┤
│ 10 │交通部公路總局臺北市區監理所│ 2,758 │ 2 │
├──┼──────────────┼──────┼──────┤
│ 11 │勞動部勞工保險局 │ 30,374 │ 20 │
├──┼──────────────┼──────┼──────┤
│ │合計 │9,134,728 │6,130 │
└──┴──────────────┴──────┴──────┘
附件二：更生及清算債務人之生活限制
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│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
├────────────────────────────────────┤
│一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │
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│二、不得為賭博或為其他投機行為。 │
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│三、不得為不動產之處分或受讓。 │
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│四、不得為金錢借貸之行為。 │
├────────────────────────────────────┤
│五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。│
├────────────────────────────────────┤
│六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
├────────────────────────────────────┤
│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
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│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
├────────────────────────────────────┤
│九、每月應製作收入支出帳目。 │
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