臺灣士林地方法院民事-SLDV,110,消債抗,19,20220208,1

臺灣士林地方法院民事裁定
110年度消債抗字第19號
抗 告 人 鍾敏燕
代 理 人 張金盛律師
上列抗告人因消費者債務清理條例清算事件，對於中華民國110年9月30日本院110年度事聲字第51號裁定提起抗告，本院裁定如下：

主 文

抗告駁回。

抗告程序費用新臺幣壹仟元由抗告人負擔。

理 由

一、按要保人，指對保險標的具有保險利益，向保險人申請訂立保險契約，並負有交付保險費義務之人；

受益人經指定後，要保人對其保險利益，除聲明放棄處分權者外，仍得以契約或遺囑處分之；

利害關係人，均得代要保人交付保險費，保險法第3條、第111條第1項、第115分別定有明文。

是債務人為要保人，對保險利益有處分權限；

再者，保險契約之訂立涉及道德危險之問題，無成立借名契約之可能，縱保險費係由他人繳納，亦難謂債務人非保險契約之當事人。

準此，於計算債務人財產之清算價值時，應將要保人名義為債務人之保險契約納入計算範圍【103年第9期民事業務研究會（消費者債務清理專題）第13號研審小組意見參照】。

又按保險法第115條所稱之利害關係人，法律並無明文規定，依通說解釋，包括保單之受益人、受讓人及要保人之債權人、繼承人、家屬等，亦即因保險契約存在而直接或間接可能受利益之人皆得代要保人交付保險費。

再按債權人會議得議決清算財團之管理及其財產之處分方法、營業之停止或繼續、不易變價之財產返還債務人或拋棄；

法院不召集債權人會議時，得以裁定代替其決議；

但法院裁定前應將第101條規定之書面通知債權人，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第118條、第121條分別定有明文。

二、抗告意旨略以：如附表所示保險契約（下稱系爭保險契約）之指定受益人為伊之父母，第三人鍾敏瑞並非系爭保險契約之利害關係人，無權代為繳納系爭保險契約之保險費，其代繳應為無效，保險人應返還其代為繳納之保險費，是系爭保險契約之保單價值非屬伊之資產，爰依法提起抗告，請求廢棄原裁定等語。

三、經查：

㈠、抗告人前經本院以107年度消債清字第60號裁定自民國107年10月31日17時起開始清算程序，由本院司法事務官以107年度司執消債清字第39號事件進行本件清算程序，並於109年7月20日公告抗告人之資產表，該資產表即如附表所示，經抗告人提出異議，本院於同年8月17日以107年度司執消債清字第39號裁定駁回異議，抗告人聲明異議，經本院於同年12月7日以109年度事聲字第73號裁定駁回抗告人異議，抗告人提起抗告，經本院於110年1月18日以110年度消債抗字第3號裁定駁回抗告，抗告人提起再抗告，復經臺灣高等法院於同年3月5日以110年度消債抗字第3號裁定駁回再抗告確定等情，業據本院調閱上開卷宗核閱無訛，足見系爭保險契約業經列入抗告人之清算財團確定，則本院司法事務官依前揭消債條例規定，經詢問債權人意見後，審酌系爭保險契約之個別狀況予以處分，於法並無不合。

㈡、至抗告人雖主張系爭保險契約受益人經指定為其父母，鍾敏瑞非屬保險法第115條所稱之利害關係人，無權代其交付保險費云云。

惟系爭保險契約之要保人均為抗告人，有中國人壽保險股份有限公司109年4 月29日中壽保規字第1090001641號函暨所附保單資料、三商美邦人壽保險股份有限公司（下稱三商人壽公司）109年5月30日（109）三法字第00724號函可參（見本院107年度司執字第39號卷一第185、186、194頁），且抗告人自承鍾敏瑞為其胞姊，前借款予抗告人代繳系爭保險契約積欠之保險費（見本院106年度消債更字第54號卷第15頁），並有抗告人提出之借據、存摺明細、存款交易明細、三商人壽公司收據可佐（見同上卷第25至31頁），可知鍾敏瑞為抗告人及抗告人所稱系爭保險契約受益人（即抗告人父母）之家屬，揆諸前開說明，鍾敏瑞自屬保險法第115條所稱之利害關係人，抗告人猶執前詞主張鍾敏瑞之代繳保險費行為屬無效，系爭保險契約非屬清算財團云云，難認有據。

四、綜上所述，原裁定駁回抗告人之異議，核無違誤。抗告意旨指摘原裁定不當，求予廢棄，為無理由，應予駁回。

五、據上論結，本件抗告為無理由。依消債條例第11條第2項、第15條，民事訴訟法第495條之1第1項、第449條第1項、第95條、第78條，裁定如主文。

中 華 民 國 111 年 2 月 8 日
民事第一庭 審判長法 官 陳章榮
法 官 林靖淳
法 官 黃筠雅
以上正本係照原本作成。
本件裁定不得再抗告。
中 華 民 國 111 年 2 月 8 日
書記官 陳芝箖
附表：
編號 保險公司、保單號碼 要保人 預估解約金 （新臺幣） 1 三商美邦人壽保險股 份有限公司，保單號 碼：000000000000 鍾敏燕 117,338元 2 三商美邦人壽保險股 份有限公司，保單號 碼：000000000000 鍾敏燕 28,005元 3 三商美邦人壽保險股 份有限公司，保單號 碼：000000000000 鍾敏燕 666,832元 4 三商美邦人壽保險股 份有限公司，保單號 碼：000000000000 鍾敏燕 0元 5 三商美邦人壽保險股 份有限公司，保單號 碼：000000000000 鍾敏燕 420,974元 6 三商美邦人壽保險股 份有限公司，保單號 碼：000000000000 鍾敏燕 11,458元 7 中國人壽保險股份有 限公司，保單號碼 ：00000000 鍾敏燕 7,558元