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臺灣士林地方法院民事裁定 105年度司執消債更字第144號
債 務 人 林建華
代 理 人 江百易律師
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二所示之生活限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。
債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同；
法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人向本院聲請更生，前經本院以105 年度消債更字第111 號裁定開始更生程序在案，有上開裁定乙份（見本院卷第4 頁）在卷可稽。
又債務人確有薪資及低收入補助等固定收入，亦有債務人提出臺北市士林區公所104 年度低收入戶總清查結果通知書影本在卷足憑（見本院105 年度消債更字第111 號卷，下稱消債更卷，第34頁）。
再觀諸債務人所提如附件一所示之更生方案，其條件為債務人自認可更生方案裁定確定之翌月起，以1個月為1期，共72期，每期清償新臺幣（下同）3,850元，總清償金額27萬7,200元，清償成數為9.66％。
本院經審酌下列情事，認其條件核屬債務人已盡力清償：㈠本院裁定開始更生程序時，債務人除每月薪資所得外，名下財產尚有新光人壽保單、臺銀人壽保單、南山人壽保單共三筆（見本院消債更卷第22頁、第53頁、第63頁）存卷可考。
其中相當於保單價值之解約金總額為共6萬6,525元，債務人願提供等值現金，於更生方案第1 期至第72期每期增加清償924 元，合計6萬6,528元，以增加更生方案總還款金額，足徵債務人之還款誠意。
另債務人聲請更生前2 年間可處分所得34萬7,904元，扣除必要支出43萬6,438元後，已無餘額，遠低於無擔保及無優先權債權人受償總額27萬7,200 元，是無擔保及無優先權債權人受償金額不致過低。
㈡債務人居住於臺北市士林區，每月必要支出2萬1,039元，扣除非消費性支出之勞健保費680元及扶養費6,500元，其個人每月必要支出為1萬3,859元，尚低於內政部公布臺北市106年度每人每月最低生活費標準1萬5,544元，是債務人每月個人生活費用顯未逾一般人之生活程度。
另債務人陳報更生方案履行期間每月支出1名未成年子女扶養費支出6,500元，均未逾上開臺北市每人每月最低生活費之半數，亦屬合理。
而債務人每月生活費用既未逾一般人之生活程度，則其如何分配其各項生活支出，自應由債務人視具體情形彈性運用，本院應予以尊重。
㈢至債權人主張清償成數過低，按更生方案係以債務人自力所能獲得之現有之資力作為履行之基礎，前已敘明，則清償成數亦非認可更生方案之唯一標準。
經審酌債務人之上開每月固定收入扣除個人必要生活支出後，餘額3,061元(計算式：24,100－21,039=3,061 )，已將該餘額九成五以上用以清償債務，且除每月固定收入外，債務人更願提出相當於保單價值之等值現金全數分期清償，足認其確已盡最大之誠意償債。
三、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案核屬已盡力清償，且無消費者債務清理條例第63條及第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，應以裁定認可該更生方案。
並依同條例第62條第2項規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制。
四、爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 106 年 5 月 12 日
民事庭 司法事務官 呂宗璘
附件一：更生方案（單位：新臺幣/元）
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│壹、更生方案內容 │
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│1.自債務人收到認可裁定確定證明書之次月起，每1 個月為1 期，共6 │
│ 年72期，每期於每月15日清償3,850 元，各債權人每期分配金額如下│
│ 列貳、每期分配金額欄所示。 │
│2.更生方案如1 期未履行，視為全數到期。有不可歸責於己事由發生，│
│ 致債務人遲延給付，應許延緩1 期給付，但履行期應順延1 期。債務│
│ 人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依期履行│
│ 。如債權人為金融機構，債務人得以書面請求最大債權金融機構辦理│
│ 收款及撥付款項之作業。 │
│3.債權總金額：2,869,885元。 │
│4.總清償金額：277,200元。 │
│5.總清償比例：9.66﹪。 │
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│貳、更生清償分配表 │
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│編號│債權人 │ 債權金額 │每期分配金額│
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│ 1 │第一商業銀行股份有限公司 │244,055 │327 │
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│ 2 │台北富邦商業銀行股份有限公司│332,092 │446 │
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│ 3 │國泰世華商業銀行股份有限公司│91,871 │123 │
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│ 4 │花旗（台灣）商業銀行股份有限│147,299 │198 │
│ │公司 │ │ │
├──┼──────────────┼──────┼──────┤
│ 5 │遠東國際商業銀行股份有限公司│494,377 │663 │
├──┼──────────────┼──────┼──────┤
│ 6 │凱基商業銀行股份有限公司 │290,448 │390 │
├──┼──────────────┼──────┼──────┤
│ 7 │台新國際商業銀行股份有限公司│244,087 │327 │
├──┼──────────────┼──────┼──────┤
│ 8 │中國信託商業銀行股份有限公司│359,961 │483 │
├──┼──────────────┼──────┼──────┤
│ 9 │聖文森商榮昇資產管理股份有限│6,833 │9 │
│ │公司臺灣分公司 │ │ │
├──┼──────────────┼──────┼──────┤
│ 10 │臺灣人壽保險股份有限公司 │658,862 │884 │
├──┼──────────────┼──────┼──────┤
│ │合計 │2,869,885 │3,850 │
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附件二：更生及清算債務人之生活限制
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│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
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│一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │
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│二、不得為賭博或為其他投機行為。 │
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│三、不得為不動產之處分或受讓。 │
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│四、不得為金錢借貸之行為。 │
├────────────────────────────────────┤
│五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。│
├────────────────────────────────────┤
│六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
├────────────────────────────────────┤
│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
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│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
├────────────────────────────────────┤
│九、每月應製作收入支出帳目。 │
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