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臺灣士林地方法院民事裁定 99年度消債聲字第46號
債 務 人 乙○○
上列當事人聲請清算事件，本院裁定如下：
主 文
債務人乙○○不免責。
理 由
一、按法院裁定開始更生程序後，債務人免責前，法院裁定開始清算程序，其已進行之更生程序，適於清算程序者，作為清算程序之一部；
其更生聲請視為清算聲請，消費者債務清理條例第78條第1項定有明文。
又按債務人因浪費、賭博或其他投機行為，致財產顯然減少或負擔過重之債務，而生開始清算之原因者，除證明經普通債權人全體同意，或情節輕微，經法院審酌普通債權人全體受償情形及其他一切情狀，認為適當者外，法院應為不免責之裁定，同條例第134條第4款復有規定。
所謂浪費或投機行為，係指債務人於顯見其經濟狀況不佳之情形下，猶恣意揮霍、投機，生活支出超過個人收入所應支出之程度，或心存僥倖冀以一時之小投資以博取大利益，因致負擔更大債務，核其所為，於清算之原因有可歸責性，自有加以制止之必要，尚不宜使之免責。
二、經查，債務人乙○○聲請消費者債務清理事件，前經本院99年度消債清字第31號裁定開始清算程序並同時終止清算程序確定在案，有上開裁定一份附卷可考（見本院卷第5 頁）。
次查，債務人於民國97年12月25日向本院聲請更生時，其名下無財產亦無工作，此有債務人95至96年度綜合所得稅各類所得資料清單、財產歸屬資料清單及勞工保險被保險人投保資料表（明細）附卷可參（見本院98年度消債更字第8 號卷第9 、20至21、32至33頁）。
揆諸前揭條例第78條第1項規定，債務人更生聲請前之財產視為清算聲請前之財產，是堪認債務人聲請清算時無可供變價之資產。
又據本院於99 年4月6 日公告之債權表（見本院98年度司執消債更字第296 號卷第98頁）所示，債務人負擔無擔保及無優先權債務達316萬3,169 元，其資產明顯小於負債，應認有不能清償債務之情事，已生開始清算之原因。
三、經本院通知全體債權人及債務人陳述意見，債務人自陳伊為印尼華僑，於90年離職後因年事已高，又無一技之長，謀職不易，多年找不到工作，僅靠配偶林德財每月榮民就養金新臺幣1 萬4,150 元維生，因長期入不敷出只能以信用卡借款方式維持基本開銷，使衍生其債務之窘境。
是伊所欠之款項為應付生活開銷，並非伊有奢侈浪費之消費習性等語。
惟細繹債權人中國信託商業銀行股份有限公司、國泰世華商業銀行股份有限公司、甲○（台灣）商業銀行股份有限公司、遠東國際商業銀行股份有限公司、台新國際商業銀行股份有限公司、萬泰商業銀行股份有限公司、台北富邦商業銀行股份有限公司提供之債務人信用卡消費明細或現金卡交易明細（如附表所示），債務人於83年12月至94年6 月間除大額預借現金及通信貸款外，亦有密集至國內外百貨公司、服飾店、銀樓、旅遊社等大額消費紀錄。
以95年11月份消費明細為例，債務人除預借現金2 萬5,000 元外，尚至百貨公司、服飾店等地消費金額達5 萬7,417 元，核其性質與數額應非屬一般日常生活所必需，債務人所言殊難採信。
且據上開消費明細所示，債務人分別於88年4 月、90年8 月、91年1 月及93年1 月間對於債權人中國信託商業銀行股份有限公司、甲○（台灣）商業銀行股份有限公司、台新國際商業銀行股份有限公司及萬泰商業銀行股份有限公司之信用卡債務僅繳納最低還款金額，顯見其於經濟狀況不佳之情形下，猶恣意揮霍，生活支出顯與其資力、能力及身分地位不相當，應認其生活支出超過個人收入所應支出之程度，核其所為，於清算之原因應具可歸責性。
是以，債務人堪認確有因浪費行為致財產顯然減少或負擔過重之債務，而生開始清算之原因，核與消費者債務清理條例第134條第4款之不免責事由相符。
且債務人又無法證明其業經普通債權人全體之同意，則依上說明，債務人不得免責。
四、爰裁定如主文。
中 華 民 國 99 年 9 月 28 日
民事第一庭 法 官 黃珮禎
上為正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院提出抗告，並繳納抗告費新臺幣1千元。
中 華 民 國 99 年 9 月 30 日
書 記 官 周嫣蘋
附表一：現金卡交易明細
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│交 易 日│金額（新臺幣/ 元）│發 卡 銀 行│
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│93年11月│79,300 │中國信託商業銀│
│ │ │行股份有限公司│
├────┼─────────┼───────┤
│93年12月│80,000 │台北富邦商業銀│
│ │ │行股份有限公司│
├────┼─────────┼───────┤
│94年3 月│140,000 │中國信託商業銀│
│ │ │行股份有限公司│
├────┼─────────┼───────┤
│94年5 月│20,100 │同上 │
└────┴─────────┴───────┘
附表二：信用卡消費明細
┌────┬──────┬─────────┬───────┬──┐
│消 費 日│ 摘 要 │金額（新臺幣/元 ）│發 卡 銀 行│地點│
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│87年10月│預借現金 │20,000 │中國信託商業銀│臺灣│
│ │ │ │行股份有限公司│ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│87年11月│預借現金 │20,000 │同上 │臺灣│
│ │ │ │ │ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│87年12月│預借現金 │5,000 │同上 │臺灣│
│ │ │ │ │ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│87年12月│遠東百貨股份│14,121 │同上 │臺灣│
│ │有限公司 │ │ │ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│88年6 月│誠品股份有限│27,000 │同上 │臺灣│
│ │公司 │ │ │ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│88年12月│預借現金 │5,000 │同上 │臺灣│
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│89年5 月│預借現金 │10,000 │同上 │臺灣│
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│89年6 月│預借現金 │5,000 │同上 │臺灣│
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│89年8 月│預借現金 │15,000 │同上 │臺灣│
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│89年10月│預借現金 │5,000 │同上 │臺灣│
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│89年11月│預借現金 │5,000 │同上 │臺灣│
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│89年12月│預借現金 │15,000 │同上 │臺灣│
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│89年12月│預借現金 │30,000 │遠東國際商業銀│臺灣│
│ │ │ │行股份有限公司│ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│90年1 月│遠百企業股份│3,511 │遠東國際商業銀│臺灣│
│ │有限公司 │ │行股份有限公司│ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│90年3 月│預借現金 │5,000 │中國信託商業銀│臺灣│
│ │ │ │行股份有限公司│ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│90年3 月│亞藝國際股份│3,000 │同上 │臺灣│
│ │有限公司 │ │ │ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│90年5 月│預借現金 │3,000 │同上 │臺灣│
│ │ │ │ │ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│90年6 月│預借現金 │5,000 │同上 │臺灣│
│ │ │ │ │ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│90年6 月│預借現金 │20,000 │甲○（台灣）商│臺灣│
│ │ │ │業銀行股份有限│ │
│ │ │ │公司 │ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│90年8 月│預借現金 │5,000 │中國信託商業銀│臺灣│
│ │ │ │行股份有限公司│ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│90年8 月│儒嘉生技科技│3,990 │遠東國際商業銀│臺灣│
│ │股份有限公司│ │行股份有限公司│ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│90年9 月│預借現金 │2,000 │中國信託商業銀│臺灣│
│ │ │ │行股份有限公司│ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│90年9 月│預借現金 │20,000 │甲○( 台灣) 商│臺灣│
│ │ │ │業銀行股份有限│ │
│ │ │ │公司 │ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│90年10月│預借現金 │5,000 │中國信託商業銀│臺灣│
│ │ │ │行股份有限公司│ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│91年1 月│預借現金 │10,000 │同上 │臺灣│
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│91年1 月│預借現金 │5,000 │遠東國際商業銀│臺灣│
│ │ │ │行股份有限公司│ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│91年2 月│預借現金 │2,000 │中國信託商業銀│臺灣│
│ │ │ │行股份有限公司│ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│91年2 月│預借現金 │5,000 │遠東國際商業銀│臺灣│
│ │ │ │行股份有限公司│ │
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│91年4 月│新光三越百貨│6,850 │中國信託商業銀│臺灣│
│ │股份有限公司│ │行股份有限公司│ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│91年4 月│太平洋崇光百│ 13,550 │國泰世華商業銀│臺灣│
│ │貨股份有限公│ │行股份有限公司│ │
│ │司 │ │ │ │
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│91年5 月│預借現金 │20,000 │中國信託商業銀│臺灣│
│ │ │ │行股份有限公司│ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│91年5 月│預借現金 │5,000 │甲○（台灣）商│臺灣│
│ │ │ │業銀行股份有限│ │
│ │ │ │公司 │ │
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│91年5 月│中興百貨股份│6,200 │同上 │臺灣│
│ │有限公司 │ │ │ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│91年5 月│意嘉企業有限│17,000 │國泰世華商業銀│臺灣│
│ │公司 │ │行股份有限公司│ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│91年5 月│大亞百貨股份│7,500 │同上 │臺灣│
│ │有限公司 │ │ │ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│91年5 月│新光三越百貨│11,600 │甲○（台灣）商│臺灣│
│ │股份有限公司│ │業銀行股份有限│ │
│ │ │ │公司 │ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│91年5 月│大亞百貨股份│12,117 │中國信託商業銀│臺灣│
│ │有限公司 │ │行股份有限公司│ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│91年5 月│昇恆昌股份有│3,000 │同上 │臺灣│
│ │限公司 │ │ │ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│91年6 月│預借現金 │5,000 │遠東國際商業銀│臺灣│
│ │ │ │行股份有限公司│ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│91年7 月│預借現金 │125,670 │中國信託商業銀│臺灣│
│ │ │ │行股份有限公司│ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│91年7 月│預借現金 │29,000 │遠東國際商業銀│臺灣│
│ │ │ │行股份有限公司│ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│91年8 月│預借現金 │31,000 │台新國際商業銀│臺灣│
│ │ │ │行股份有限公司│ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│91年8 月│元和旅行社股│67,932 │同上 │臺灣│
│ │份有限公司 │ │ │ │
│ │ │ │ │ │
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│91年11月│KMART │3,810 │甲○（台灣）商│美國│
│ │ │ │業銀行股份有限│ │
│ │ │ │公司 │ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│91年12月│PNCBANK/ │7,037 │同上 │美國│
│ │GALLERY │ │ │ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│91年12月│PSECU/1000 │7,027 │同上 │美國│
│ │-1008 MARKET│ │ │ │
│ │ │ │ │ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│92年2 月│PSECU/1000 │3,517 │同上 │美國│
│ │-1008 MARKET│ │ │ │
│ │ │ │ │ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│92年3 月│PSECU/1000 │7,050 │同上 │美國│
│ │-1008 MARKET│ │ │ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│92年5 月│PNCBANK/ │14,052 │同上 │美國│
│ │GALLERY │ │ │ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│92年6 月│PNCBANK/ │14,062 │同上 │美國│
│ │GALLERY │ │ │ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│92年8 月│MARKET EAST │10,398 │同上 │美國│
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│92年11月│PSECU/1000 │20,701 │同上 │美國│
│ │-1008 MARKET│ │ │ │
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│92年11月│PSECU/1000 │6,926 │中國信託商業銀│美國│
│ │-1008 MARKET│ │行股份有限公司│ │
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│93年8 月│預借現金 │5,000 │萬泰商業銀行股│臺灣│
│ │ │ │份有限公司 │ │
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│93年8 月│遠東百貨股份│14,100 │台新國際商業銀│臺灣│
│ │有限公司 │ │行股份有限公司│ │
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│93年8 月│家樂福-家電 │54,900 │同上 │臺灣│
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│93年9 月│誠品股份有限│9,900 │同上 │臺灣│
│ │公司 │ │ │ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│93年11月│新光三越百貨│81,795 │同上 │臺灣│
│ │股份有限公司│ │ │ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│93年12月│預借現金 │300,000 │國泰世華商業銀│臺灣│
│ │ │ │行股份有限公司│ │
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│94年1 月│文魁數位時尚│46,668 │萬泰商業銀行股│臺灣│
│ │ │ │份有限公司 │ │
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│94年2 月│預借現金 │24,591 │甲○（台灣）商│臺灣│
│ │ │ │業銀行股份有限│ │
│ │ │ │公司 │ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│94年2 月│預借現金 │300,000 │中國信託商業銀│印尼│
│ │ │ │行股份有限公司│ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│94年4 月│預借現金 │7,000 │同上 │臺灣│
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│94年5 月│預借現金 │10,000 │甲○（台灣）商│臺灣│
│ │ │ │業銀行股份有限│ │
│ │ │ │公司 │ │
├────┼──────┼─────────┼───────┼──┤
│94年5 月│鑫興銀樓 │26,400 │同上 │臺灣│
└────┴──────┴─────────┴───────┴──┘
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