臺灣臺中地方法院民事-TCDV,95,訴,1098,20060608,1

臺灣臺中地方法院民事判決 95年度訴字第1098號
原 告 國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人 乙○○
訴訟代理人 丙○○
被 告 甲○○
上列當事人間請求清償借款事件，於民國95年 5月25日言詞辯論終結，本院判決如下：

主 文

被告應給付原告新臺幣伍拾參萬零參佰肆拾陸元，及其中肆拾玖萬參仟肆佰捌拾壹元部分，自民國九十五年四月五日起至清償日止，按週年利率百分之十九點七計算之利息。

訴訟費用由被告負擔。

事實及理由

一、程序事項之說明：被告未於言詞辯論期日到場，核無民事訴訟法第386條各款所列情形，應依原告之聲請，由其一造辯論而為判決。

二、兩造之主張：（一）原告起訴主張：⑴被告於民國93年3月1日、94年9月7日，與原告成立信用卡使用契約，依信用卡約定條款第14條、第15條約定，被告應於當期繳款截止日前向原告全部清償，或以循環信用方式繳付最低應繳金額，逾期清償者，依上開約定條款第15條、第21條、第22條約定，除喪失期限利益外，應另給付按年息 19.7%計算之利息。

⑵被告另於93年 9月14日與原告訂立簡易通信貸款契約書，向原告貸款30萬元，利息依年息 5.88%計算，約定分50期清償，依年金法按月計付本息，併入信用卡帳單中與信用卡消費帳款一同繳納。

依照上開契約書第1條約定，如未依約於繳款期限前繳款或未繳足月付金時，原告得將未繳金額之本金部分，或經原告主張視為到期之本金部分，按信用卡循環利率(年息19.7%）計付利息。

又依上開契約書第4條、第5條之約定，倘為延遲繳款經原告主張暫停被告信用卡之權利時，即喪失期限利益，並視同全部到期。

⑶被告復於94年 3月31日與原告訂立簡易通信貸款約定書，向原告貸款21萬元，利息依年息 18.5%計算，約定分60期清償，依年金法按月計付本息，併入信用卡帳單中與信用卡消費帳款一同繳納。

依照上開約定書第1條約定，如未依約於繳款期限前繳款或未繳足月付金時，原告得將未繳金額之本金部分，或經原告主張視為到期之本金部分，按信用卡循環利率（年息19.7%)計付利息。

又依上開約定書第4條、第5條之約定，倘為延遲繳款經原告主張暫停被告信用卡之權利時，即喪失期限利益，並視同全部到期。

不料被告自94年11月24日起即未再繳款，已連續 2期未繳付最低應繳金額，原告依約停止被告使用信用卡之權利。

是被告已喪失期限利益，全部債務視為到期，迄95年4月4日止，尚有信用卡帳款金額56,982元（其中本金為53,000元）、簡易通信貸款帳款金額473,364元（其中本金為440,481元），共計530,346元（其中本金為493,481元）未為清償。

爰依信用卡使用契約及消費借貸之法律關係，訴請原告如數給付積欠之本息等語。

並聲明：如主文所示。

（二）被告未於言詞辯論期日到場，亦未提出準備書狀作何聲明或陳述。

三、得心證之理由：（一）原告主張被告以信用卡消費及借貸系爭款項，尚有如聲明所示之本金及利息未為清償，且其清償期依約已視為到期等事實，業據提出信用卡申請書、升等金卡專案申請書、約定條款、信用卡簡易通信貸款申請書暨契約書、信用卡簡易通信貸款申請書暨約定書等影本各 1份、歷史帳單彙總查詢4份、信用卡消費帳款債權明細報表1份、撥款查詢 2份、歷史消費明細表及歷史繳款明細表各 1份為證，經本院調查證據之結果，核屬相符，自堪信原告之主張為真實。

（二）所謂信用卡，乃持卡人憑發卡機構之信用，向特定第三人（特約商店）取得金錢、物品、勞務或其他利益，而得延後或依其他約定方式清償帳款所使用之卡片（財政部92年10月7日修正發布信用卡業務機構管理辦法第2條參照）。

又信用卡使用契約，乃持卡人取得使用信用卡向特約商店簽帳消費之資格，並對發卡機構承諾償付帳款（繳付當期全部金額；

或僅償還部分金額，其餘款項則掛帳並依約加計循環利息），而發卡機構則負有代持卡人結帳、清償簽帳款項之義務，是持卡人自應依信用卡使用契約，向發卡機構清償簽帳消費之帳款及循環利息。

又稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還之契約。

又借用人應於約定期限內，返還與借用物種類、品質、數量相同之物。

民法第474條第1項、第478條前段分別定有明文。

本件被告既依信用卡使用契約簽帳消費，並向原告借貸上開金額，而尚有如主文第1項所示本金及利息未為清償，且清償期已視為到期，揆諸前開說明，原告依信用卡使用契約及消費借貸契約之法律關係，請求被告給付530,346元，及其中493,481元部分自95年4月5日起至清償日止，按週年利率19.7%計算之利息，為有理由，應予准許。

四、結論：本件原告之訴為有理由，依民事訴訟法第385條第1項前段、第78條，判決如主文。

中 華 民 國 95 年 6 月 8 日
民事第四庭 法 官 張恩賜
以上正本係照原本作成。
如對本判決上訴，須於判決送達後20日內向本院提出上訴狀（須附繕本）。
中 華 民 國 95 年 6 月 8 日
書記官