臺中簡易庭民事-TCEV,110,中簡,3232,20220209,1

臺灣臺中地方法院民事判決
110年度中簡字第3232號
原 告 良京實業股份有限公司

法定代理人 平川秀一郎

訴訟代理人 蘇芷萱
被 告 蔡德斌

上列當事人間請求返還借款事件，本院於民國111年1月26日言詞辯論終結，判決如下：

主 文

被告應給付原告新台幣壹拾萬零伍佰陸拾肆元及自民國九十六年十月一日起至清償日止，按週年利率百分之十五計算之利息。

原告其餘之訴駁回。

訴訟費用新台幣壹仟壹佰壹拾元由被告負擔。

本判決原告勝訴部分得假執行。

事實及理由

一、被告經合法通知，無正當理由，未於言詞辯論期日到場，核無民事訴訟法第386條各款之情事，爰依原告之聲請為一造辯論之判決，合先敘明。

二、原告主張：被告於民國91年11月間向訴外人泛亞商業銀行股份有限公司（嗣於93年3月19日更名為寶華商業銀行股份有限公司，下稱寶華商銀）申請小額循環信用貸款（即現金卡），借款期間自核貸日起為期1年，期滿30日前，如被告未於屆滿前為不續約之書面通知，並經寶華商銀依規定審核同意者，視為以同一內容續予展期1年，不另換約（約定事項第2條），借款利率固定為週年利率15%，按日計息，每月底結息一次（約定事項第3條），自繳款日起，每月15日為最終繳款日（約定事項第6條），如於繳款期間有任何一宗債務不依約清償本金或付息時，債務視為全部到期（約定事項第11條），另約定逾期按貸款總額自應清償日起，逾期在6個月以內部分，按上開利率10%，逾期超過6個月部分，按上開利率20%計付違約金。

詎被告於96年9月30日止，迄尚積欠本金新台幣（下同）10萬0564元。

寶華商銀已於97年4月29日將上開債權讓與予原告，並已依104年12月9日修正前金融機構合併法第18條第3項規定公告之，依法即生債權讓與之效力。

爰依消費借貸及債權讓與之法律關係，提起本件訴訟。

訴之聲明：被告應給付原告10萬0564元及自96年10月1日起至清償日止，按週年利率15%計算之利息，暨自96年11月2日起至清償日止，其逾期在6個月以內者，按上開利率10%計付之違約金，逾期超過6個月者，按上開利率20%計付之違約金。

三、原告主張之上開事實，業據其提出現金卡申請書、分攤表、債權讓與證明書、債權讓與金額表、報紙公告、戶籍謄本為證。

現金卡申請書、債權讓與證明書部分，經核與各該原本、正本相符。

被告經合法通知，既未於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀作何聲明或陳述以為爭執，本院依上開調查證據之結果，堪認原告之主張為真正。

四、按基於法律的規定或當事人之意思，法律關係成立後，可能發生變更。

其中債之關係，無論債之發生原因係法律規定（無因管理、不當得利與侵權行為）或法律行為（單獨行為或契約），亦可能發生變更。

是以，契約有效成立後，發生以債權債務為核心內容之法律關係，此因契約有效成立所生的契約關係，可能因法律規定或當事人之意思，發生不同層次的變更，乃屬常見。

而所謂契約變更，實際包含兩個層面。

首先，係針對個別債權債務，即狹義債之關係發生變更，簡稱為債之變更。

其次，係針對契約關係的整體，即契約關係之變更。

我國通說向來認為債之關係之構成要素，不外主體與客體，主體即債權人與債務人；

客體即債之標的，債之關係不失其同一性而其主體或客體有變更，總稱為債之變更。

然債權並無所謂支配的客體，並無相當於物權客體概念之存在，是上開所謂客體變更，無論為量的變更（如給付數量之增減）、質之變更（無息債權變為有息債權）或其他變更（如條件之附加或除去），其實均涉及契約內容之變更。

無論係狹義債之關係抑或契約關係的整體發生變更，債之關係既不失其同一性，已如前述。

而所謂債之同一性，表現在兩個方面。

第一，係抗辯關係維持不變。

如抗辯權之沿用、時效之進行不受影響等等。

第二，為債之擔保不受影響（民法第295條第1項參照）。

換言之，債之主體（債權人或債務人）或內容即或有所變更，即債之變更（包括狹義及廣義），然債權債務關係，均維持同一性。

此由民法第294條至第301條所規定之債權讓與及免責債務承擔，債權債務關係均維持同一性，即足說明，而此種情形的債之主體變更，學說稱之債之移轉。

於約定債之關係，債之主體的變更，亦可能為契約主體的變更，此時，並非單純債權讓與，亦非免責債務承擔可比。

而此種主體的變更，係廣義債之關係主體（契約關係主體）的變更，學說上稱之為契約承擔。

換言之，契約關係（廣義的約定債之關係）主體的變更，即由新的當事人取代原來一方當事人，契約關係的內容並不因而有所變動。

就此點而言，可謂契約關係同一性不變。

契約承擔，基於法律的規定（法定契約承擔）（註：民法第425條第1項規定（買賣不破租賃）即屬之），亦有基於契約而發生（即契約原則）的（約定契約承擔）。

其中約定契約承擔因係對契約整體的處分，非得原契約當事人雙方同意不可，而契約承擔需有第三人願意承擔契約，因此，以契約由第三人取代一方當事人契約的地位，須三方同意才可（最高法院73年度台上字第1573號判例要旨參照）。

而此同意，可以以三方契約之方式，或由承擔人與一方訂約而由他方同意之方式為之。

經查，違約金屬契約之從權利，而非債權之從屬利，自無從僅由受讓債權，即屬一併取得違約金。

而依原告上開之主張，其係依債權讓與之法律關係為本件之主張，則原告與被告間，並未存有消費借貸及信用卡契約關係甚明。

從而，原告既僅受讓債權，而非契約當事人，則本於契約關係之相對性（民法第199條第1項參照），受讓人之原告即不得依原契約關係而為違約金之主張。

次按，定型化契約條款，乃企業經營者為與不特定多數消費者訂立同類型契約之用，所提出預先擬定之契約條款。

由於該條款內容係企業經營者所預先、片面擬定，通常僅為自身之最大利益考量，將不利益之風險轉嫁由消費者承擔，而一般消費者於訂約之際，亦因缺乏詳細審閱之機會及能力，或因市場壟斷而無選擇機會，或因經濟實力、知識水準造成締約地位實質上之不平等，以致消費者對於該內容僅能決定接受或不接受，別無討價還價之餘地。

查上開違約金加計利息已逾銀行法第47條之1所定最高利率15%之限度，再為違約金之主張已屬民法第206條「巧取利益」之情事，自亦無從准許，此無論於原債權人抑或受讓人均同。

是原告依消費借貸及債權讓與之法律關係，請求違約金之部分，於法即非有據，自無理由，應予駁回。

五、從而，原告依消費借貸及債權讓與之法律關係，請求被告給付10萬0564元及自96年10月1日起至清償日止，按週年利率15%計算之利息，為有理由，應予准許，爰為判決如主文第1項所示。

逾此範圍外之請求，即非有據，自無理由，應予駁回，爰為判決如主文第2項所示。

六、本件係就民事訴訟法第427條第1項訴訟適用簡易程序所為被告部分敗訴之判決，故依同法第389條第1項第3款之規定，自應依職權宣告假執行。

七、本件訴訟費用額確定為1,110元（即裁判費1,110元），由敗訴之被告負擔。

八、結論：本件原告之訴為一部有理由、一部無理由，依民事訴訟法第436條第2項、第385條第1項前段、第79條、第389條第1項第3款，判決如主文。

中 華 民 國 111 年 2 月 9 日
臺灣臺中地方法院臺中簡易庭
法 官 陳添喜
以上為正本係照原本作成。
如不服本判決，應於送達後20日內，向本院提出上訴狀並表明上訴理由，如於本判決宣示後送達前提起上訴者，應於判決送達後20日內補提上訴理由書（須附繕本）。
如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。
中 華 民 國 111 年 2 月 9 日
書記官 黃舜民