臺灣臺南地方法院刑事-TNDM,107,金訴,82,20190515,1

臺灣臺南地方法院刑事判決 107年度金訴字第82號
公 訴 人 臺灣臺南地方檢察署檢察官
被 告 黃鈺志


選任辯護人 查名邦律師
邱霈云律師
徐明豪律師
上列被告因違反洗錢防制法等案件，經檢察官提起公訴（107年度偵字第9650號），本院判決如下：

主 文

黃鈺志無罪。

理 由

一、起訴意旨略以：被告黃鈺志可預見將帳戶存簿、金融卡及密碼交付他人使用，恐為不法者充作詐騙被害人匯入款項之犯罪工具，並藉以逃避追查，竟仍基於縱有人利用其交付之帳戶作為實施詐欺取財犯行之犯罪工具，亦不違背其本意之幫助犯意及洗錢之犯意，於民國106年11月2日，在臺南市○○區○○街000號之「全家超商」，將其申辦之中華郵政股份有限公司臺南安南郵局局號0000000號、帳號0000000號之帳戶（下稱郵局帳戶）、華南商業銀行帳號000000000000號帳戶（下稱華銀帳戶）之存簿及金融卡，以店到店方式寄送至址設新北市○○區○○路00號之「全家超商」，另以LINE通訊軟體告知上開帳戶金融卡之密碼，以此方式提供上開2帳戶之存簿、金融卡及密碼予真實姓名、年籍不詳自稱「黃宏恩」之詐騙集團成員，而容任該成員及其所屬之詐騙集團持之供犯罪使用。

嗣取得上開帳戶之人即與其所屬之詐騙集團成員共同意圖為自己不法之所有，基於詐欺之犯意聯絡，分別於如【附表一】所示之詐騙時間，由該詐騙集團成員以電話聯絡如【附表一】所示之趙國清、李俊傑、李孟芬、鍾宜霆、歐道一等5人，各以【附表一】所示之詐騙方式施以詐術，致趙國清等人均陷於錯誤，遂於【附表一】所示之匯款地點、匯款時間，各轉帳匯入【附表一】所示之金額至上開2帳戶，因認被告涉嫌刑法第30條第1項、第339條第1項及洗錢防制法第2條第2款、第14條第1項之幫助詐欺及洗錢罪嫌。

二、①按犯罪事實應依證據認定之，無證據不得認定犯罪事實；不能證明被告犯罪者，應諭知無罪之判決，刑事訴訟法第154條第2項、第301條第1項分別定有明文。

又事實之認定，應憑證據，如未能發現相當證據，或證據不足以證明，自不能以推測或擬制之方法，為裁判之基礎。

且認定不利於被告之事實，須依積極證據，苟積極證據不足為不利於被告事實之認定時，即應為有利於被告之認定，更不必有何有利之證據；

刑事訴訟法上所謂認定犯罪事實之積極證據，係指適合於被告犯罪事實之認定之積極證據而言，雖不以直接證據為限，間接證據亦包括在內，然而無論直接或間接證據，其為訴訟上之證明，須於通常一般之人均不致有所懷疑，而得確信其為真實之程度者，始得據為有罪之認定，倘其證明尚未達到此一程度，而有合理之懷疑存在，無從使事實審法院得有罪之確信時，即應由法院諭知被告無罪之判決（最高法院29年上字第3105號、30年上字第816號、40年台上字第86號、76年台上字第4986號判例意旨可資參照）。

②再按刑法上幫助犯之成立，須行為人基於幫助正犯犯罪之意思，予正犯以精神上或物質上之助力而參與犯罪構成要件以外之行為，以助成正犯犯罪之實施為要件。

是行為人之行為在外形上，雖可認為幫助，但其對正犯之犯罪，無違法之認識，而欠缺幫助犯罪之故意，即難論以幫助犯，最高法院亦著有88年度台上字第5848號判決可資參照。

三、檢察官認被告黃鈺志涉犯前開罪嫌，係以被告之供述、證人趙國清、李俊傑、李孟芬、歐道一、鍾宜霆於警詢中之證述、被告（原名：黃健昌）之郵局帳戶及華銀帳戶之開戶資料及交易明細、趙國清提出之郵政匯款申請書各1份、李俊傑提出之網路轉帳匯款交易明細照片3張、李孟芬之提出網路自動櫃員機交易通知、歐道一提出之郵政自動櫃員機交易明細表、鍾宜霆提出網路轉帳交易明細照片、被告與詐騙集團暱稱「慶雪」之LINE對話紀錄各1份為依據。

四、①訊據被告黃鈺志固不諱言曾於前揭時、地，將其郵局帳戶、華銀帳戶之存簿、提款卡，以店到店之方式，寄送與收件人為「黃宏恩」之事實，然堅決否認有何幫助詐欺或洗錢犯行，辯稱：我於106年11月2日上網搜尋「小額貸款」，看到對方有提供聯絡電話，我加他的LINE「慶雪」，對方要求先傳身分證及健保卡正反面照片給他確認，確認後對方要求寄2本存摺及2張提款卡，讓他作確認後，會把另1本寄還給我，所以我將郵局帳戶、華銀帳戶之存簿及提款卡，寄給「黃宏恩」之人，我只是要辦理信用貸款而已等語（見警卷第7頁、第8頁）②辯護人則以：被告甫由空軍退伍而踏入社會之單純青年，欲貸款創業謀生，無奈金融機構均因被告無穩定工作而不予貸款，被告僅得透過民間管道借款，由LINE對話中，被告陷於錯誤，傳送身分證、健保卡影本外，另寄送存摺及提款卡；

因被告擔心對方是黑道人士，且知悉被告地址及個資，恐遭受不利，遂告知「慶雪」帳戶密碼，待被告發覺有異，立即報警，被告實無犯罪之故意等詞，為被告置辯。

五、被告前揭坦認之事實，及嗣後詐欺集團成員向【附表一】所示被害人詐騙，導致該等被害人匯款至被告帳戶等情，有前揭檢察官提出之證據可以佐證，且為被告所不否認，應堪認定屬實。

六、被告及辯護人以前詞置辯，故本案應予認定者，即為被告是否基於洗錢或幫助詐欺取財之主觀犯意，而交付帳戶資料與他人？本院說明得心證之理由如下：

㈠、觀之被告所提供其與貸款業者「慶雪」之LINE對話紀錄，即如【附表二】所載內容，一開始被告與「慶雪」聯繫後，被告即上傳其之中華民國國民身分證、全民健康保險卡正、反面照片（見警卷第15頁至第16頁），並留下住址、電話，且詢問：「大概收到後多久會放款」（見警卷第17頁），堪信被告供稱其係為貸款而與對方聯繫乙情，並非無稽。

㈡、再者，被告以店到店方式，寄送其帳戶資料與「慶雪」所指定之「黃宏恩」後，立即傳送收據與「慶雪」，且詢問：「大哥利息是兩年半只要正常繳本金加利息就一樣嗎？」、「每個月故（應為「固」之誤寫）定繳8000（5000本3000利）不變繳到全部繳完對嗎？」，顯見被告於寄送帳戶資料時，其主觀上仍認為係欲辦理貸款，並無證據證明被告有意識到「慶雪」是詐欺集團成員之跡象。

㈢、雖被告後來認為「慶雪」係高利貸而決定不貸款，仍告知「慶雪」帳戶密碼，然細閱被告與「慶雪」此段對話內容：慶雪：「收到了，你不急著用錢，我這裡可以幫你向銀行辦貸款，銀行貸款利率低，這樣對你比較好。」

被告：「大哥抱歉我剛在騎車。」

被告：「我目前籌夠錢了。」

被告：「今天剛找到新工作。」

慶雪：（通話1:38）被告：「000000000000密碼」慶雪：「000000000000」慶雪：「是不對的」被告：「不是1190喔是1990」被告：「我的出生年」慶雪：「嗯」慶雪：「好的」被告：「我有需要貸再通知大哥」被告：「謝謝喔」慶雪：「ＯＫ」參以被告於本院審理時供稱：對方跟我說現在沒有要貸款的話，以後還是可以貸款，但他已經有我的個資了，如果我有什麼動作，他可以請徵信社那邊對我不利；

我以為他要收取高額利息，是暴力貸款，但那時沒有想到他會拿我的帳戶作非法用途等語（見金訴卷一第204頁至第207頁），核與被告上開LINE對話紀錄中告知「慶雪」密碼後，緊接著表示「我有需要貸再通知大哥」、「謝謝喔」相符；

佐以上述㈠中，被告因「慶雪」之要求，即屢屢傳送自己之身分證、健保卡與他人，毫不忌諱其個人資料遭他人盜用，在在彰顯出被告易輕信於人之人格特質。

㈣、何況，同一期間，不只被告1人遭「慶雪」誘騙而寄送帳戶之提款卡等資料者，至少另有①曾冠文（臺灣桃園地方檢察署檢察官以106年度偵字第29774號認為罪嫌不足而為不起訴處分，見金訴卷二第27頁至第29頁）、②黃國書（臺灣新北地方檢察署檢察官以107年度偵字第20381號認為罪嫌不足而為不起訴處分，見金訴卷二第31頁至第34頁）、③李金燕（臺灣士林地方檢察署檢察官以107年度偵字第3868號為不起訴處分，見金訴卷二第35頁至第36頁）、④李建緯（臺灣高雄地方檢察署檢察官以107年度偵字第2743、4383號認為罪嫌不足而為不起訴處分，見金訴卷二第39頁至第41頁），堪認因受「慶雪」之同一話術影響，而寄送帳戶資料者不少，且多經檢察官認為渠等係受騙，遂以罪嫌不足而為不起訴處分，益徵被告前揭辯解，並非無稽。

㈤、又被告於本院審理過程中，積極欲與被害人達成調解，且業與趙國清達成調解等情，有本院調解案件進行單2份、調解筆錄1份附卷可憑（見金訴字卷一第111頁、第115頁、第147頁），此舉亦與多數幫助詐欺之被告置被害人於不理之態度不同，顯見被告前述遭騙而寄送帳戶之辯解，應非卸責之詞。

七、雖近年來詐騙案件層出不窮，詐騙集團多利用人頭帳戶做為出入帳戶，屢經報章雜誌及新聞媒體披露，而政府機關亦一再宣導，切勿任意交付金融帳戶存摺、提款卡及密碼等個人專屬資料，促請社會大眾注意。

惟縱令如此，社會上仍有不少人士，遭經常宣導之行騙手法詐騙得手，且其中亦不乏在社會上有相當地位或受過相當教育之人；

是檢察官僅以被告已意識到對方是黑道人士，卻不向警方報案，或向銀行掛失等節，即遽認被告有幫助詐欺或洗錢之犯意；

實則檢察官漏未斟酌被告告知密碼後，立即表示「我有需要貸再通知大哥」、「謝謝喔」；

且屢屢傳送自己之身分證、健保卡與他人之易輕信於人的人格特質，又同一時期，不止被告1人遭騙取帳戶資料等情，故尚難執上開事由，即認定被告所辯無可採信。

八、參諸上情，被告主觀上應無提供帳戶予詐欺集團使用之意，自難僅因其交付帳戶資料予他人，及被害人趙國清、李俊傑、李孟芬、歐道一、鍾宜霆確因受騙而將金錢匯入被告所交付之前揭帳戶等客觀行為，即遽認被告主觀上有幫助詐欺或洗錢之犯意；

縱然被告因個人之思慮不周而發生本件之結果，因我國刑法並無『過失』幫助詐欺取財罪之規定，即無法以該罪相繩。

至於被告是否因上開過失而構成他人權益之損害，則屬民事上之過失侵權行為之範疇，不再贅述。

九、檢察官認被告涉嫌前揭犯行所憑之證據，僅能認定詐欺集團成員對趙國清、李俊傑、李孟芬、歐道一、鍾宜霆行騙，致渠等受騙後，匯款至被告之帳戶內等情，卻無法使本院形成被告有洗錢或幫助詐欺不確定故意之確切心證，依刑事訴訟制度「倘有懷疑，即從被告之利益為解釋」、「被告應被推定為無罪」之原則，即難據對被告為不利之認定。

此外，復查無其他積極之證據，足資認定被告確有洗錢或幫助詐欺取財之主觀犯意，自屬不能證明被告犯罪，揆諸前揭說明，應由本院對被告為無罪之諭知。

據上論斷，應依刑事訴訟法第301條第1項，判決如主文。

本案經檢察官蔡明達提起公訴，檢察官蔡佳蒨到庭執行職務。

中 華 民 國 108 年 5 月 15 日
刑事第十庭 審判長法 官 陳欽賢
法 官 廖建瑋
法 官 陳川傑
以上正本證明與原本無異。
如不服本判決應於收受本判決後10日內向本院提出上訴書狀，並應敘述具體理由。
其未敘述上訴理由者，應於上訴期間屆滿後20日內向本院補提理由書狀（均須按他造當事人之人數附繕本）「切勿逕送上級法院」。
書記官 林容淑
中 華 民 國 108 年 5 月 15 日
【附表一】
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│編號│被害人│詐騙時間│ 詐騙方式 │匯款時間│ 匯款地點 │金   額 │匯入帳戶  │
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│ 一 │告訴人│106年11 │假冒友人「│106年11 │苗栗市公館│新臺幣（│被告之郵局│
│    │趙國清│月7日10 │趙泰山」，│月7日11 │鄉 115 號 │下同）18│帳戶      │
│    │      │時許    │佯以財務上│時53分許│公館郵局  │萬元    │          │
│    │      │        │有急用為由│        │          │        │          │
│    │      │        │，請求匯款│        │          │        │          │
│    │      │        │至指定帳戶│        │          │        │          │
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│ 二 │告訴人│106年11 │假冒友人「│106年11 │屏東縣潮州│5萬元   │被告之華銀│
│    │李俊傑│月7日10 │林明昌」，│月7日11 │鎮光輪路10│        │帳戶      │
│    │      │時45分許│佯以財務上│時許    │6號住所以 │        │          │
│    │      │        │有急用為由│        │行動電話AP│        │          │
│    │      │        │，請求匯款│        │P軟體轉帳 │        │          │
│    │      │        │至指定帳戶│        │          │        │          │
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│ 三 │告訴人│106年11 │假冒網路賣│106年11 │彰化縣埤頭│3150元  │被告之華銀│
│    │李孟芬│月8日10 │家，佯以網│月8日11 │鄉崙子村庄│        │帳戶      │
│    │      │時50分許│購出售商品│時4分許 │仔路 95 號│        │          │
│    │      │        │成人紙尿庫│        │公司內以網│        │          │
│    │      │        │，要求匯款│        │路轉帳    │        │          │
│    │      │        │後未出貨  │        │          │        │          │
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│ 四 │被害人│106年11 │假冒網路賣│106年11 │不詳      │3萬元   │被告之華銀│
│    │鍾宜霆│月8日11 │家，佯以網│月8日   │          │        │帳戶      │
│    │      │時許    │購出售智慧│        │          │        │          │
│    │      │        │型手機，要│        │          │        │          │
│    │      │        │求匯款後未│        │          │        │          │
│    │      │        │出貨      │        │          │        │          │
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│ 五 │告訴人│106年11 │假冒網路賣│106年11 │東華大學校│1萬元   │被告之華銀│
│    │歐道一│月7日18 │家，佯以網│月8日12 │內郵局    │        │帳戶      │
│    │      │時許    │購出售筆記│時29分許│          │        │          │
│    │      │        │型電腦，要│        │          │        │          │
│    │      │        │求匯款後未│        │          │        │          │
│    │      │        │出貨      │        │          │        │          │
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【附表二】被告與詐騙集團間之LINE對話紀錄
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 │11月2日週四                                                 │
 │被告：請問有貸款嗎                                          │
 │被告：我想貸十五萬                                          │
 │慶雪：住那裡，做什麼工作，薪水一個月多少錢呢                │
 │慶雪：要借多少錢，可以分期付款方式攤還，你要分幾期攤還      │
 │被告：待業中，住臺南市，可以分幾期                          │
 │被告：待業，在做工地臨時工                                  │
 │被告：一天一千一                                            │
 │被告：薪水                                                  │
 │被告：借十五萬                                              │
 │被告：臨時工沒有天天有                                      │
 │被告：是貼人的，沒人請假就不會叫我去貼人                    │
 │被告：你們的住址在哪                                        │
 │慶雪：有欠銀行錢嗎，有跟民間或錢莊借錢?                     │
 │慶雪：借這筆錢有什麼用途                                    │
 │被告：沒有                                                  │
 │慶雪：雙證件正反兩面，拍過來，讓我們看看你有沒有不良紀錄    │
 │被告：幫朋友                                                │
 │被告：好                                                    │
 │被告：(上傳身分證及健保卡照片)                              │
 │被告：朋友家人重病                                          │
 │慶雪：(未接來電)                                            │
 │被告：請說                                                  │
 │慶雪：方便接賴嗎?                                           │
 │被告：可                                                    │
 │慶雪：(通話2:50)                                            │
 │被告：臺南市○○區○○里00鄰○○○街00號                    │
 │被告：0000000000                                            │
 │慶雪：等等給公司看一下                                      │
 │被告：好                                                    │
 │被告：是大哥要過來嗎                                        │
 │被告：還是我過去                                            │
 │慶雪：(通話0:09)                                            │
 │被告：(通話6:15)                                            │
 │慶雪：你要寄之前，(包大包一點)，找看看有沒有小合子或小本子把│
 │      存折和提款卡夾放在中間，寄件品填寫:文件，就好，不要寫 │
 │      成太貴重，如果寄送過程遺失了，這裡對你也不好交代      │
 │慶雪：到全家去寄(店到店)的方式寄                            │
 │被告：好                                                    │
 │被告：去全家便利商店寄，店到店，新北市○○區○○路00號 全家 │
 │      中和南中店 黃宏恩收 0000000000                        │
 │慶雪：寄好把收據傳過來我要做登記                            │
 │慶雪：如有不明白的地方，請來電詢問                          │
 │慶雪：(未接來電)                                            │
 │被告：(通話0:18)                                            │
 │慶雪：(未接來電)                                            │
 │慶雪：有要辦理嗎?沒有我就不寫你的資料了                     │
 │被告：有有                                                  │
 │慶雪：嗯                                                    │
 │被告：大概收到後多久會放款                                  │
 │慶雪：(通話0:28)                                            │
 │被告：大哥謝謝                                              │
 │慶雪：嗯                                                    │
 │被告：兩本簿子兩張卡，還需要其他的東西嗎                    │
 │被告：大哥我中午去寄                                        │
 │慶雪：好的                                                  │
 │慶雪：(通話0:11)                                            │
 │慶雪：(通話0:58)                                            │
 │被告：大哥我夾在三本書裡                                    │
 │被告：(上傳宅急便收據)                                      │
 │慶雪：好的                                                  │
 │被告：應該明早會到                                          │
 │慶雪：(通話0:25)                                            │
 │慶雪：到全家去寄(店到店)的方式寄                            │
 │慶雪：去全家便利商店寄，店到店，新北市○○區○○路00號 全家 │
 │      中和南中店 黃宏恩收 0000000000                        │
 │被告：好                                                    │
 │被告：店到店                                                │
 │被告：(上傳全家電子發票證明聯照片)                          │
 │慶雪：(通話0:10)                                            │
 │慶雪：好的收到會馬上通知你                                  │
 │被告：好                                                    │
 │被告：剛忘記一件事，我郵局好像還是舊名字(黃健昌)忘記改，我今│
 │      年8月10日改黃鈺志                                     │
 │慶雪：好的                                                  │
 │被告：夾在三本書裡                                          │
 │慶雪：嗯                                                    │
 │被告：大哥利息是兩年半只要正常繳本金加利息就一樣嗎          │
 │被告：每個月故定繳0000(0000本3000利)不變繳到全部繳完對嗎?   │
 │慶雪：(通話0:33)                                            │
 │被告：大哥可以改撥80000整數嗎?                              │
 │被告：我把家裡一些質錢的東西賣了                            │
 │被告：籌到一點錢                                            │
 │慶雪：好的                                                  │
 │被告：那利息根本金要怎麼計算                                │
 │慶雪：(通話0:23)                                            │
 │11月3日週五                                                 │
 │慶雪：(通話1:58)                                            │
 │慶雪：嗯                                                    │
 │被告：以後如果又急需到錢再跟大哥講，因為東西都給大哥了，以後│
 │      要辦貸款就比較快                                      │
 │慶雪：好的                                                  │
 │被告：目前家中還可以負擔得起                                │
 │被告：謝謝大哥                                              │
 │11月5日週日                                                 │
 │慶雪：在嗎?                                                 │
 │慶雪：方便接賴嗎?                                           │
 │慶雪：(未接來電)                                            │
 │慶雪：收到了，你不急著用錢，我這裡可以幫你向銀行辦貸款，銀行│
 │      貸款利率低，這樣對你比較好                            │
 │被告：大哥抱歉我剛在騎車                                    │
 │被告：我目前籌夠錢了                                        │
 │被告：今天剛找到新工作                                      │
 │慶雪：(通話1:38)                                            │
 │被告：000000000000密碼                                      │
 │慶雪：000000000000                                          │
 │慶雪：是不對了                                              │
 │被告：不是1190喔是1990                                      │
 │被告：我的出生年                                            │
 │慶雪：嗯                                                    │
 │慶雪：好的                                                  │
 │被告：我有需要貸再通知大哥                                  │
 │被告：謝謝喔                                                │
 │慶雪：OK                                                    │
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