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臺灣臺南地方法院民事裁定 105年度司執消債更字第217號
債 務 人 洪秋桂
第 三 人 林婉婷
債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 鍾隆毓
債 權 人 勞動部勞工保險局
法定代理人 羅五湖
債 權 人 元大國際資產管理股份有限公司
法定代理人 陳修偉
代 理 人 蔡琦秋
債 權 人 大眾商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳建平
上列當事人間消費者債務清理條例更生事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，應以裁定認可更生方案。
法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項後段、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院以105年度消債更字第201號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人所提如附件一所示之更生方案條件為：自認可更生方案裁定確定之日次月起以每1個月為1期，為期6年共72期，第1期至第5期每期清償新臺幣（下同）2,000元、第6期至第72期則每期清償5,215元，清償總額合計為359,405元，本院審酌下述情事認為其更生方案之條件已臻公允：㈠債務人年約55歲，於聲請更生時本於鼎茂工程行擔任現場操作人員，採日薪方式計薪，無全勤或伙食津貼，亦無年終、三節或績效獎金，月收入可達18,000元等，有鼎茂工程行106年1月5日函等件附卷可稽。
詎料，債務人於106年1月間在家不慎跌倒，造成左側脛骨近端骨折合併關節血腫，患部接受石膏固定並進行抽出關節液等治療，目前雖拿掉石膏開始接受膝關節活動訓練，但仍須拐杖助行，預估恢復期將達6個月，無法久站，嚴重影響勞動能力，截至目前並無收入，暫由家人資助生活費用，擬於106年9月重返工作職場，預估每月收入應可達19,500元等，亦有債務人106年2月13日民事陳報狀及所附郭明陽骨外科診所診斷證明書、郭明陽骨外科診所106年3月17日回覆函、本院106年4月11日調查筆錄等件在卷可參。
又因債務人暫無收入，為確保更生方案履行，伊乃情商第三人即債務人之女林婉婷擔任更生方案保證人，而查林婉婷有固定收入，名下並有銀行存款30餘萬等，有債務人106年5月11日民事陳報狀及所附保證人在職證明書、月薪資明細、印鑑證明及存款餘額證明書等件可資為證，是債務人目前固暫無收入，惟已提供確實擔保之人，應具備履行更生方案之可能性。
㈡觀諸債務人每月收入扣除清償金額後所酌留自身開支約13,086元(查債務人固於更生方案中認列每月開支為14,285元，然其中1,199元係債務人自行投保國民年金保險及全民健保所支出之保費，核該等支出乃債務人維繫其個人基本社會保障及健康生活之必要開支，並非債務人所得自行運用，是其現實上可支配開支數額應僅約13,086元，有說明之必要)，雖超逾衛生福利部公告106年度台南市每人每月最低生活費標準。
然考量債務人名下並無不動產，目前係賃屋住用，每月租金9,000元，債務人負擔其中半數，餘由同住之女兒負擔，業據債務人提出租賃契約及租金繳納證明正本附卷可稽，堪認其酌留之費用僅足維持自身最基本之生活程度，無奢侈浪費之虞。
參以債務人雖因傷暫無收入，惟為展現更生誠意，仍同意以親友資助之生活費用中提列2,000元用以清償債務，有債務人106年4月18日民事陳報狀及所附財產及收入狀況報告書可資為證，益堪肯認債務人對更生方案之條件已盡力清償。
㈢又查，債務人名下除1996年出產，使用年限甚久，牌照業因逾檢註銷殘值甚微之汽車乙台外，再無任何財產，有債務人103年至104年度稅務電子閘門財產所得調件明細表附卷足憑，則本院裁定開始更生時，債權人依清算程序所得受償之數額為0元。
再者債務人於聲請更生前2年間之可處分所得約為432,000元(計算期間：103年8月起至105年7月止；
計算基準：依債務人於聲請更生時自陳平均月收入為18,000元；
記算式：18,000×24=432,000元)，亦有債務人105年8月10日更生聲請狀及所附財產及收入狀況說明書附於本院105年度消債更字第201號卷宗可佐，而期間債務人自己必要生活費用約264,909元【《衛生福利部公告之103年、104年及105年度台南市每人每月最低生活費之標準(10,869×17) +( 11,448×7) =264,909】，，扣除後所得之數額為167,091元（432,000-264,909=167,091）。
綜上，本件債權人更生方案6年間之受償總額359,405元，顯逾法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額，及債務人聲請更生前2年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者之必要生活費用之數額，是債務人所提6年之更生方案，確已公允、妥適。
末佐以債務人為確保更生方案之履行，另提出第三人林婉婷為其保證人，林婉婷於基隆金寶塔建設開發股份有限公司處有固定收入，名下亦有銀行存款餘額約30餘萬元等，有債務人106年5月11日民事陳報狀及所附保證人在職證明書、月薪資明細及存款餘額證明書等件附於本卷可憑，是債務人目前雖無收入，然已提供具備足夠資力之保證人擔保其方案，更生方案確有履行可能。
三、末者，除元大國際資產管理股份有限公司逾期未具狀表示意見外，餘之債權人均反對債務人所提更生方案條件，反對意見略以：債務人目前並無收入，未來收入亦屬不確定，應提供保證人擔保更生方案履行，且因債務人所提更生方案清償成數過低，難認其所提方案符合公允原則等語。
惟查：本件債務人目前雖因健康緣故影響勞動能力，暫無收入，然經適當休養與復建後，依其尚存勞動年限及過往工作經歷等條件以觀，當可期待其重返勞動市場獲取相當收入，債權人自不宜以其未來收入不確定即驟加指摘更生方案有不能履行之狀況。
況觀債務人另已委由林婉婷擔任其所提方案之保證人，此觀其所提方案中於第五點(四)更生方案保證人或擔保物欄乃載明「保證人林婉婷..」等字樣即可明。
而查林婉婷有固定收入，名下更有相當價值財產，具備相當資力，應足以擔保更生方案順利履行，業如上述，是部分債權人質疑債務人未提供保證人乙事，實屬誤解。
再揆諸債務人將其可處分所得總額，扣除自身必要生活費用後之餘額，全數均用於清償，確實已盡力清償債務，更生方案之條件已公允，依法應認可其更生方案。
債權人尚不得以債務人清償成數偏低，即指摘債務人所提更生方案有欠公允。
四、綜上，債務人所提之更生方案條件既合於公允原則，復無消債條例第63條、第64條第2項所規定不應認可之消極事由存在，故應予認可。
並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。
中 華 民 國 106 年 5 月 31 日
民事執行處司法事務官
上為正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 106 年 6 月 3 日
書記官 駱映庭
附件一：更生方案
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│一、更生方案內容 │
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│1、每期清償金額：自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年。 │
│(1)第1期至第5期：每期清償新臺幣2,000元，共5期。 │
│(2)第6期至第72期：每期清償新臺幣5,215元，共67期。 │
│2、清償期間及方法： │
│(1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以債權人指定還款方式分 │
│ 別匯入各債權人指定帳號，相關手續費用由債務人負擔。 │
│(2)各債權人分配金額如二之分配表所示。 │
│3、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣3,244,832元 │
│4、清償總額：新臺幣359,405元 │
│5、清償成數：11.08% │
│6、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部 │
│ 到期。 │
│7、更生方案保證人：林婉婷(身分證統一編號：Z000000000號)。 │
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│二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） │
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│ │ │ │ │ 分配之金額 │ │
│編號│ 債 權 人 │ 債權金額 │債權比例├───────┬────────┤6年總清償額 │
│ │ │ │ │ 第1期至第5期 │ 第6期至第72期 │ │
│ │ │ │ │ (共5期) │ (共67期) │ │
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│ 一 │台新國際商業│ 351,292 │ 10.83% │ 217 │ 565 │ 38,940 │
│ │銀行股份有限│ │ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼───────┼────────┼──────┤
│ 二 │勞動部勞工保│ 70,278 │ 2.17% │ 43 │ 113 │ 7,786 │
│ │險局 │ │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼───────┼────────┼──────┤
│ 三 │元大國際資產│ 816,189 │ 25.15% │ 503 │ 1,312 │ 90,419 │
│ │管理股份有限│ │ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼───────┼────────┼──────┤
│ 四 │大眾商業銀行│2,007,073 │ 61.85% │ 1,237 │ 3,225 │ 222,260 │
│ │股份有限公司│ │ │ │ │ │
├──┴──────┼─────┼────┼───────┼────────┼──────┤
│ 合 計 │3,244,832 │ 100% │ 2,000 │ 5,215 │ 359,405 │
│ │ │ │ │ │ │
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附件二：債務人之生活限制
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│債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
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│一、不得從事奢靡之消費活動。 │
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│二、不得購買精品服裝、飾品。 │
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│三、不得購置不動產。 │
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│四、不得購買機動車輛。 │
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│五、不得搭乘高鐵及航空器。 │
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│六、不得出入特種營業場所。 │
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│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
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│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
├────────────────────────────────────────────┤
│九、不得從事美容醫療之消費行為。 │
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│十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
├────────────────────────────────────────────┤
│十一、每月應遵守支出限制。 │
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│十二、不得參與賭博。 │
├────────────────────────────────────────────┤
│十三、其他經本院限制之行為。 │
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