臺灣臺南地方法院民事-TNDV,109,司執消債更,170,20210726

臺灣臺南地方法院民事裁定
109年度司執消債更字第170號
債 務 人 王銘煌 0000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000代 理 人 楊珮如律師（法扶律師）
00000000000000000000000000000保 證 人 王禎汶 000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 利明献 00000000
00000000000000000000
000000000000000000000000000000000債 權 人 滙誠第二資產管理股份有限公司
0000000000000000000000000000000000法定代理人 莊仲沼 00000000
00000000000000000000
0000000000000000000000000000000000債 權 人 滙誠第一資產管理股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 莊仲沼 00000000
00000000000000000000
0000000000000000000000000000000000債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000法定代理人 郭明鑑 00000000
代 理 人 蔡政宏 00000000000000000000000000000000000債 權 人 華南商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000法定代理人 張振芳 00000000
代 理 人 郭勁良 000000000000000000000000000000000 00000000000000000000
000000000000000000000000000000000上列當事人間聲請更生程序事件，本院裁定如下：

主 文

債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。

債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。

理 由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。

而債務人之財產無清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償，視為債務人已盡力清償。

再法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，以促使債務人確實履行更生方案，並教育其合理消費觀念，避免因違反更生方案而導致無法免責之結果，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第64條之1第2款、第62條第2項分別定有明文。

二、經查，本件債務人王銘煌聲請更生，前經本院以109年度消債更字第141號民事裁定自民國（下同）109年6月23日下午5時起開始更生程序在案，債務人提出如附件一所示之更生方案，經本院送債權人表示意見後，債權人中國信託商業銀行股份有限公司、國泰世華商業銀行股份有限公司、華南商業銀行股份有限公司等3人固均具狀表示不同意該更生方案，主張有再提高清償金額之必要，惟查：㈠債務人現從事機場接送之代班駕駛工作，每月薪資所得約為新臺幣（下同）20,000元，平日工作都由正職駕駛員聯絡，並無固定雇主，報酬亦由正職駕駛員給付。

此外，債務人尚有郵局存款172元、汽車一部、臺南市北區文元段土地三筆。

又債務人上開存款金額甚低，無列入財產計算實益，車輛則為88年出廠之自小客車，因年限已久，已無殘值。

至不動產部分，雖公告價值合計尚有662,949元，然該土地均為債務人與他人所共有，其中二筆分屬道路用地及河川區，另一筆住宅區用地，其上亦有建物坐落，前經本院108年度司執字第89904號執行事件進行拍賣，嗣經債權人撤回執行，顯然變價不易，故該不動產難認具清算價值。

前開各情有債務人財產所得資料清單、債務人陳報狀、中華郵政股份有限公司回函、臺灣集中保管結算所股份有限公司函文、本院108年度司執字第89904號不動產鑑估報告書、拍賣通知等在卷可佐，足認債務人除工作所得外，並無其他投資、收入或具清算價值之財產，並因有一定收入而具備履行更生方案之可能性。

㈡依債務人所提如附表一更生方案所載，其於更生聲請前二年間之可處分所得以每月20,000元計，共為480,000元，核與前揭資料尚屬相符，可信為真。

另債務人尚有母親需扶養，其母親每月領有老農津貼7,550元，於扣除後，由債務人兄弟姊妹5人平均分擔，則債務人應負擔之扶養費為1,463元【計算式：（14,866-7,550）/5】，是債務人於更生前二年每月必要生活費及扶養費用為16,329元，合計共391,896元，上揭可處分所得扣除必要生活費及扶養費用之餘額為88,104元。

再債務人於更生方案履行期間可處分所得總額為1,440,000元（計算式：20,000元×72期），而債務人自己與受扶養親屬必要生活費用為1,175,688元【計算式：（債務人每月14,866元＋扶養費1,463元)×72期】，兩者扣除後之餘額即為債務人履行更生方案期間之總清償金額264,312元，可知債權人受償總額業已高過債務人聲請更生前二年可處分所得扣除必要生活費用之餘額88,104元，且債務人已提出逾可處分所得餘額五分之四金額作為清償，其所提更生方案符合前開第64條之1第2款規定之盡力清償。

㈢再查，債務人履行更生方案之總清償金額為264,312元，清償成數30.67％，雖未就全部債權本息予以清償，但考量債務人每月收支餘額全數用以清償債務，且因工作為代班性質，收入較不穩定，由其子女王禎汶擔任更生方案之保證人，該保證人目前於軍中任職，每月有固定薪資收入，有保證人切結書、印鑑證明存摺影本、薪資收入明細表等在卷足憑，堪認其具一定資力可為適格保證人。

復衡酌債務人年齡、經濟能力、家庭狀況、身心狀態等認如附件一所示更生方案尚屬可行。

審酌本件更生方案長達6年，如強令債務人負擔過高之清償金額，恐因履行不易致無法完成更生方案，不惟負債之債務人難以清理其債務，更生目的無法達成，債權人債權亦難以受償，故為兼顧債權人與債務人利益，更生方案之清償金額仍應以債務人可負荷之金額為妥適，故債權人前揭所指尚非可採。

三、綜上，債務人所提如附件一之更生方案，其條件既已盡力清償，復無消費者債務清理條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故應予認可，並依上揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，令債務人撙節支出，避免浪費奢侈行為，以求公允，爰裁定如主文。

四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。

中 華 民 國 110 年 7 月 26 日
民事執行處 司法事務官

附件一：更生方案
一、更生方案內容 1.每期清償金額： 自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（共72期），每期清償新臺幣3,671元。
2.清償期間及方法： (1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。
(2)各債權人分配金額如二之分配表所示。
3.無擔保及無優先權債務總額：新臺幣861,819元。
4.清償總額：新臺幣264,312元。
5.清償成數：30.67%。
6.債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。
二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） 編號 債 權 人 債權金額 債權比例 每期可分配之金額 6年總清償額 一 中國信託商業銀行股份有限公司 251,199 29.15% 1,070 77,040 二 匯誠第二資產管理股份有限公司 29,656 3.44% 126 9,072 三 匯誠第一資產管理股份有限公司 18,564 2.15% 79 5,688 四 國泰世華商業銀行股份有限公司 382,369 44.37% 1,629 117,288 五 華南商業銀行股份有限公司 180,031 20.89% 767 55,224 合 計 861,819 100﹪ 3,671 264,312
附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。
二、不得購買精品服裝、飾品。
三、不得購置不動產。
四、不得購買機動車輛。
五、不得搭乘高鐵及航空器。
六、不得出入特種營業場所。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、不得從事美容醫療之消費行為。
十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
十一、每月應遵守支出限制。
十二、不得參與賭博。
十三、其他經本院限制之行為。