臺灣臺南地方法院民事-TNDV,109,司執消債更,223,20210129

臺灣臺南地方法院民事裁定
109年度司執消債更字第223號
債 務 人 蔡鋕鋒 00000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000代 理 人 蔡佳渝律師(法扶律師)
債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 郭明鑑 000000000000000000000000000000000000代 理 人 王行正 00000000000000000000000000000000000債 權 人 華南商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 張振芳 000000000000000000000000000000000000代 理 人 郭勁良 00000000000000000000000000000000000債 權 人 台北富邦商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 程耀輝 00000000000000000000000000000000000 000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000債 權 人 兆豐國際商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 張兆順 00000000000000000000000000000000000代 理 人 林勵之 000000000000000000000000000000000000債 權 人 臺灣新光商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 李增昌 00000000000000000000000000000000000代 理 人 陳怡君 000000000000000000000000000000000000債 權 人 遠東國際商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 周添財 000000000000000000000000000000000000 000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000債 權 人 永豐商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 陳嘉賢 000000000000000000000000000000000000代 理 人 呂亮毅 00000000000000000000000000000000000債 權 人 玉山商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 黃男州 00000000000000000000000000000000000代 理 人 林毓璟 000000000000000000000000000000000000債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 尚瑞強 00000000000000000000000000000000000 000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000債 權 人 安泰商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 丁予康 00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000 000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 利明献 0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000 000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000債 權 人 金陽信資產管理股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 林志亮 000000000000000000000000000000000000 000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000債 權 人 滙誠第一資產管理股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 莊仲沼 00000000000000000000000000000000000 000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000債 權 人 勞動部勞工保險局
000000000000000000000000000000000000法定代理人 鄧明斌 000000000000000000000000000000000000 000000000000000000000000000000000000 00000000000000000000000000000000000上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：

主 文

債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。

債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。

理 由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。

有下列情形之一者，法院不得為前項之認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責。

二、有前條第一項各款情形之一。

三、無擔保及無優先權債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。

四、無擔保及無優先權債權受償總額，低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額。

下列情形，視為債務人已盡力清償：二、債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償。

法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項前段、第2項、第64條之1第2款、第62條第2項分別定有明文。

二、查本件債務人聲請更生，前經本院109年度消債更字第138號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人所提如附件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期，每期清償新臺幣（下同）5,838元，為期6年共72期，清償總額合計為 420,336元，本院審酌下述情事認為更生方案已符合盡力清償之條件，且無不予認可更生方案之事由：㈠查債務人前於109年間因胰臟炎惡化開刀住院治療暫無法工作時，原仰賴2名子女提供生活費合計23,100元維生及扶養其母親，然於身體健康狀稍恢復後，旋積極求職，並於109年10月26日覓得作業員之工作，每月平均收入約23,800元，無年終或年節獎金等情，有債務人109年11月25日陳報四狀、浚捷有限公司110年1月20日陳報狀等附卷可參，足認債務人有固定收入，可長期履行更生方案，且債務人於重病治療後，即積極求職正取收入還款，益認其極具還款誠意。

㈡按債務人必要生活費用，以最近 1年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1點2倍定之。

受扶養者之必要生活費用，準用第1項規定計算基準數額，並依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定之。

前 2項情形債務人釋明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部，於該範圍內不受最低數額限制。

消債條例第64條之2第1項、第2項及第3項前段亦有明文。

而依臺南市政府公告之110年度每人每月最低生活費 13,304元之1.2倍計算，則債務人與受扶養人維持基本生活必需與人性尊嚴之數額應為15,965元【計算式：13,304×1.2=15,965】，先予敘明。

㈢復查債務人之母高齡78歲，每月領有老年年金每月3,772元及勞保遺屬年金10,710元合計14,482元，然仍未達最低生活標準，無法自行維持生活而有受扶養之必要等情，有受扶養之必要等情，有全戶戶籍資料查詢結果、受扶養人之稅務電子閘門財產所得調件明細表、臺南市政府社會局109年9月11日南市社助字第1091122585號函、勞動部勞工保險局109年9月18日保普老字第10913040490號函、等在卷可參，以前揭消債條例規定之標準核算債務人與受扶養人維持人性尊嚴之生活費應至少為16,336元【計算式：15,965＋母《(15,965-3,772－10,710)÷4》= 16,336】，而債務人釋明每月所需支出之生活費與扶養費合計17,962元，雖高於上開標準。

然查，債務人甫因胰臟癌自109年1月起至109年9月間密集至國立成功大學醫學院附設醫院(下稱成大醫院)接受開刀及治療，且經醫囑記載債務人須長期自費補充營養品，債務人每月需平均支出3,000元購買化療藥物及營養品，此有其提出成大醫院診斷證明書3件暨住院收據正本12紙暨門診費用收據正本4紙、債務人109年12月18日陳報六狀暨所附大墩藥業有限公司銷貨單正本2紙等附卷可稽，則其以過往就診收據及藥品支出單據認列每月約3,000元之醫療費用，亦屬有據，堪認債務人所酌留之費用確僅足維持其自身最基本之生活程度，無奢侈浪費之虞。

㈣再按消債條例第64條第1項前段所稱盡力清償，非必令債務人傾其所有，僅須其將財產及所得大部分用於清償，即足當之；

俾免債務人於更生方案履行期間，因不時之需而陷於困境，致無力履行，反而對債權人不利，故倘清償已達相當成數，即視為盡力清償，以利更生方案之成立（消債條例第64條之 1立法理由參照）。

查債務人名下並無保單或其他具清算價值之財產等情，有債務人106至108年度稅務電子閘門財產所得調件明細表在卷足憑，故債務人並無具有清算價值之財產，以其更生方案履行6年間債務人可處分所得1,713,600元【計算式：23,800×72=1,713,600】，扣除必要6年間必要生活費與扶養費1,174,176元【計算式：17,962×72=1,293,264】，剩餘420,336元【計算式：1,713,600-1,293,264=420,336】，依前開說明，提出5分之4即336,269元【計算式：420,336×4/5=336,269】，即符合盡力清償之條件，而債務人將餘額全數提出用以履行更生方案，可視為盡力清償。

㈤復查債務人於 7年內未曾依破產法或消債條例規定受免責，亦無消債條例第63條第1項各款之不認可事由。

且無擔保及無優先權債權人於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額為0元；

另債務人於聲請更生前2年間之可處分所得約為 571,200元，扣除債務人自己與受扶養人最低必要之生活費用431,088元【計算式：17,962×24=431,088】後，剩140,112元，而更生方案總清償額420,336元，已逾前揭數額。

是而，債務人並無消債條例第64條第2項各款所列不得逕予認可之事由。

㈥承上，債務人所提出更生方案之條件已視為盡力清償，且無不得認可更生方案之事由，可兼顧債權人之受償權益，與債務人經濟生活之更生，依法應認可更生方案。

三、經本院於110年1月12日通知各債權人表示意見，債權人陳述意見略以債務人主張每月醫療費支出3,000元，受診療項目尚未明確，殊難採信；

更生方案清償成數過低，難以同意等語，有送達證書、陳報狀等在卷可憑。

經查，債務人確因胰臟癌自109年1月起數度至成大醫院住院開刀治療並支出龐大醫療費，且債務人亦經醫囑須長期自費補充營養品，業如前述，則債務人每月除必要生活費外，尚需額外支出醫療(含保健)費3,000元應屬可信；

復且債務人於重病治療後，休養期間不久，即外出覓職，足認債務人於受病痛所苦之處境下仍保有積極清理債務之信念，其誠意甚值肯定。

再者，債務人已將其可處分所得扣除其必要生活費用與扶養費後之餘額，全部用以履行更生方案，視為盡力清償，依法即應認可更生方案。

至於清償成數、負債原因等並非法院逕予認可更生方案應考量之事由，債權人一再要求債務人提高清償金額，恐過度壓迫其日常生活，將無法維持人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝奪消費者重建經濟生活之機會，更損害債權人之受償權益，顯然有悖消費者債務清理條例謀求債務人經濟生活之更生與保障債權人公平受償之立法意旨。

是而債權人所陳，顯無可採。

四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復無消債條例第64條第2項所規定不應認可之消極事由存在，故應予認可。

並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。

五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，向本院司法事務官提出異議。

中 華 民 國 110 年 1 月 29 日
民事執行處 司法事務官
附件一：更生方案
一、更生方案內容 1、清償期數、清償金額及清償日期： (1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6年72期。
第1期至第72期：每期清償新臺幣5,838元。
(2)債務人則應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。
(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。
2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣8,867,457元(不含劣後債權)。
3、清償總額：新臺幣420,336元。
4、清償成數：4.74% 5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。
編號 債權人 債權金額 債權比例 每期可分配之金額 6年總清償額 第1-72期 一 國泰世華商業銀行 814,478 9.19% 536 38,592 二 華南商業銀行 334,715 3.77% 220 15,840 三 台北富邦商業銀行 290,191 3.27% 191 13,752 四 兆豐國際商業銀行 275,899 3.11% 181 13,032 五 臺灣新光商業銀行 524,655 5.92% 346 24,912 六 遠東國際商業銀行 237,458 2.68% 156 11,232 七 永豐商業銀行 923,052 10.41% 608 43,776 八 玉山商業銀行 333,076 3.76% 219 15,768 九 台新國際商業銀行 520,569 5.87% 343 24,696 十 安泰商業銀行 2,339,715 26.39% 1,541 110,952 十一 中國信託商業銀行 1,820,931 20.53% 1,199 86,328 十二 金陽信資產管理股份有限公司 213,990 2.41% 141 10,152 十三 滙誠第一資產管理股份有限公司 135,872 1.53% 89 6,408 十四 勞動部勞工保險局 102,856 1.16% 68 4,896 合 計 8,867,457 100% 5,838 420,336 附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。
二、不得購買精品服裝、飾品。
三、不得購置不動產。
四、不得購買機動車輛。
五、不得搭乘高鐵及航空器。
六、不得出入特種營業場所。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、不得從事美容醫療之消費行為。
十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
十一、每月應遵守支出限制。
十二、不得參與賭博。
十三、其他經本院限制之行為。