臺灣臺南地方法院民事-TNDV,110,司執消債更,278,20220630

臺灣臺南地方法院民事裁定
110年度司執消債更字第278號
債 務 人 賴云岑
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代 理 人 呂承育律師（法扶律師）
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債 權 人 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
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法定代理人 莫兆鴻
代 理 人 陳正欽
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債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
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法定代理人 利明献
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債 權 人 玉山商業銀行股份有限公司
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法定代理人 黃男州
代 理 人 朱逸君
債 權 人 第一金融資產管理股份有限公司
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法定代理人 施志調
代 理 人 張修齊
債 權 人 聯邦商業銀行股份有限公司
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法定代理人 林鴻聯
代 理 人 陳俊嘉
上列當事人間聲請更生程序事件，本院裁定如下：

主 文

債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。

債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。

理 由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。

而債務人之財產無清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償，視為債務人已盡力清償。

再法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，以促使債務人確實履行更生方案，並教育其合理消費觀念，避免因違反更生方案而導致無法免責之結果，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第64條之1第2款、第62條第2項分別定有明文。

二、經查，本件債務人賴云岑聲請更生，前經本院以110年度消債更字第226號民事裁定自民國（下同）110年11月30日下午5時起開始更生程序在案，債務人提出如附件一所示之更生方案，經本院送債權人表示意見後，除債權人聯邦商業銀行股份有限公司未具狀表示意見外，其餘債權人固均具狀表示不同意該更生方案，主張有再提高清償金額之必要，惟查：㈠債務人原於早餐店任職，目前則受雇於第三人蔡○樺，從事保母工作，每月收入為新臺幣（下同）24,000元，健保則投保於公所，名下除有郵局、合作金庫商業銀行、彰化商業銀行、臺灣新光商業銀行等金融機構存款各344元、613元、135元、113元外，別無其他財產，又上開存款金額甚低，難認具清算價值，是可認債務人目前除工作所得外，並無其他財產、收入或投資，此有債務人財產所得資料清單、中華郵政股份有限公司回函、臺灣集中保管結算所股份有限公司函文、債務人陳報狀、存摺影本、雇用人出具之陳報狀、在職證明書、薪資明細資料等在卷可佐，足認債務人確有固定收入，具備履行更生方案之可能性且無其他具清算價值之財產。

㈡又依債務人111年6月14日所提更生方案記載，其於更生聲請前二年即自108年7月起至110年6月止之可處分所得為522,120元，另債務人尚須與其他4名兄弟姊妹共同扶養母親，於更生前二年之必要生活費用及扶養費用為482,279元，前揭可處分所得扣除必要生活費用後之餘額為39,841元。

再債務人於更生方案履行期間以每月24,000元列計每月所得，可處分所得總額為1,728,000元（計算式：24,000元×72期），而債務人為能盡力清償，願以15,965元列計每月必要生活費用且不提列母親扶養費用，是6年之必要生活費用合計為1,149,480元（計算式：每月15,965元×72期），兩者扣除後之餘額為578,520元，可知債權人受償總額業已高過債務人聲請更生前二年可處分所得扣除必要生活費用之餘額且債務人已提出逾可處分所得餘額五分之四金額作為清償，其所提更生方案符合前開第64條之1第2款規定之盡力清償。

㈢此外，債務人履行更生方案之總清償金額為525,600元，清償比例僅為14.07％，雖未就債權本息全數清償，但考量債務人於更生方案中提列之每月生活費用低於衛生福利部公告之111年度臺南市每人每月最低生活費之1.2倍及消費者債務清理條例第64條之2第1項規定核算之必要生活費數額，且為提高清償金額並未列計母親扶養費用，每月收支餘額亦大多用以清償債務，並衡酌債務人年齡、經濟能力、家庭狀況、身心狀態等認如附件一所示更生方案尚屬可行。

審酌本件更生方案長達6年，如強令債務人負擔過高之清償金額，恐因履行不易致無法完成更生方案，不惟負債之債務人難以清理其債務，更生目的無法達成，債權人債權亦難以受償，故為兼顧債權人與債務人利益，更生方案之清償金額仍應以債務人可負荷之金額為妥適，債權人前揭所指尚非可採。

三、綜上，債務人所提如附件一之更生方案，其條件既已盡力清償，復無消費者債務清理條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故應予認可，並依上揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，令債務人撙節支出，避免浪費奢侈行為，以求公允，爰裁定如主文。

四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。

中 華 民 國 111 年 6 月 30 日
民事執行處 司法事務官

附件一：更生方案
一、更生方案內容 1.每期清償金額： 自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（共72期），每期清償新臺幣7,300元。
2.清償期間及方法： (1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。
(2)各債權人分配金額如二之分配表所示。
3.無擔保及無優先權債務總額：新臺幣3,736,679元。
4.清償總額：新臺幣525,600元。
5.清償成數：14.07%。
6.債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。
二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元）
編號 債 權 人 債權金額 債權比例 每期可分配之金額 6年總清償額 一 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司 712,163 19.06% 1,391 100,152 二 中國信託商業銀行股份有限公司 1,299,470 34.78% 2,539 182,808 三 玉山商業銀行股份有限公司 853,957 22.85% 1,668 120,096 四 第一金融資產管理股份有限公司 567,142 15.18% 1,108 79,776 五 聯邦商業銀行股份有限公司 303,947 8.13% 594 42,768 合 計 3,736,679 100% 7,300 525,600
附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。
二、不得購買精品服裝、飾品。
三、不得購置不動產。
四、不得購買機動車輛。
五、不得搭乘高鐵及航空器。
六、不得出入特種營業場所。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、不得從事美容醫療之消費行為。
十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
十一、每月應遵守支出限制。
十二、不得參與賭博。
十三、其他經本院限制之行為。