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臺灣臺南地方法院民事裁定 98年度司執消債更字第357號
債 務 人 陳岱䔗
代 理 人 向文英律師
債 權 人 花旗（台灣）商業銀行股份有限公司
法定代理人 管國霖
債 權 人 渣打國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 曾璟璇
債 權 人 滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司
法定代理人 李鐘培
債 權 人 永豐商業銀行股份有限公司
法定代理人 邱正雄
債 權 人 玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人 曾國烈
代 理 人 林玉惠
債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人 辜濂松
債 權 人 台新資產管理股份有限公司
法定代理人 陳龍政
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債權人會議可決如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。
理 由
一、按法院得將更生方案之內容及債務人財產及收入狀況報告書通知債權人，命債權人於法院所定期間內以書面確答是否同意該方案，逾期不為確答，視為同意；
同意及視為同意更生方案之已申報無擔保及無優先權債權人過半數，且其所代表之債權額，逾已申報無擔保及無優先權總債權額之二分之一時，視為債權人會議可決更生方案，消費者債務清理條例第60條第1、2項分別定有明文。
次按，更生方案經可決者，法院應為認可與否之裁定；
法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，同條例第62條第1、2項復分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院裁定開始更生程序在案，而其所提如附件一所示之更生方案，已於民國99年12月21日通知各債權人，命各債權人於文到 5日內以書面確答是否同意該方案，逾期不為確答，視為同意，嗣經債權人台新資產管理股份有限公司具狀陳報同意（債權比例為17.11%），債權人渣打商業銀行股份有限公司、滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司、永豐商業銀行股份有限公司具狀陳報不同意，餘之債權人玉山商業銀行股份有限公司、中國信託商業銀行股份有限公司、花旗（台灣）股份有限公司皆逾期陳報不同意，依法應視為同意（債權比例總計42.54%），則同意與視為同意之債權人超過已申報無擔保及無優先權債權人半數（ 4/7），且其等所代表之債權額更逾已申報無擔保及無優先權總債權額之2分之1（債權比例總計59.65%），依法視為債權人會議可決該更生方案，此有送達證書、債權人提出民事陳報狀等件附卷足憑。
三、復查債務人目前於益大利交通有限公司擔任司機，平均每月收入約新台幣（下同）30,000元等情，有員工職務證明書、稅務電子閘門財產所得調件明細表等件可資佐證，足認債務人確有固定收入，並具有履行更生方案之可能性。
復觀諸債務人所提如附件一所示之更生方案條件為：自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期 8年共96期，第 1期至第36期每期清償15,700元，第37期至第84期每期清償17,450元，第85期至第96期每期清償22,500元，清償總額合計為1,672,800元。
本院審酌債務人之子女陳柏賰（86年8月 3日出生）仍在學，有受扶養之必要，而債務人之配偶王苡 於診所擔任兼職護士，每月收入僅 6,900元，且曾因債務問題遭扣薪而被解僱，難以順利尋得正職工作等情，有本院99年 9月17日調查筆錄、戶籍謄本、徐小兒科診所在職證明書等件在卷足稽，是債務人除須自身開支外，尚須扶養未成年子女，並負擔家庭生活開支乙節，應堪認定；
徵之債務人每月收入扣除清償金額後，所酌留自身與子女之生活費用共計14,300元（第 1期至第36期）、12,550元（第37期至第84期），均未逾內政部公告之98年度臺灣省每人每月最低生活費及98年度親屬扶養每人免稅額合計16,663元【9,829+6,834=16,663】之標準，僅能維持基本生活需求，無奢侈浪費之虞，應屬合理，復依子女成年時點提高清償金額，並將清償期間延長為 8年，且債務人為確保更生方案之履行，已協調由姐姐陳立鳳資助還款，確有履行更生方案之誠意。
四、再查，本件債權人陳述意見略以更生方案之清償成數過低，無法同意等語。
按認定更生方案是否允妥，應係指債務人願意盡最大之還款誠意，將每月收入減去必要支出後，不再做非必要性開銷，將剩餘金額全數用以履行更生方案，而必要支出項目除參酌政府所公布之最低生活標準外，尚應考量債務人之職業年齡、健康、家庭狀況、受扶養權利人之身心、財產狀況等因素綜合判斷，而不在於還款成數之高低，此亦為本條例在使陷於經濟上困境之消費者謀求經濟生活之重建與更生機會精髓之所在。
倘一再要求債務人提高清償金額或囿於還款成數，致還款額度逾債務人能負荷之範圍甚多，債務人須處生存邊緣或喪失尊嚴度日，勢將再度造成履行困難，最終仍有損債權人之受償權益。
經查，債務人之收入雖有限，然尚稱穩定，相較於配偶之收入甚少，維持自身之生活需求猶有不足，現實上已難責由其分擔子女扶養義務及家庭生活開支，且債務人為清償債務，另協調家人資助以確保更生方案之履行，實已展現最大誠意，難以期待債務人再提高清償金額。
是債權人所陳，容有誤會。
五、綜上，債務人所提如附件一所示之更生方案，其條件核屬公允、適當、可行，又無同條例第63條所規定不應認可之消極事由存在，並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制。
爰裁定如主文。
中 華 民 國 100 年 1 月 21 日
民事執行處 司法事務官
上為正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 100 年 1 月 24 日
書 記 官 蘇冠杰
附件一：更生方案
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│一、更生方案內容 │
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│1、清償期數、清償金額及清償日期： │
│(1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，共計清償96期（8年） │
│ 第1期至第36期：每期清償新臺幣15,700元。 │
│ 第37期至第84期：每期清償新臺幣17,450元。 │
│ 第85期至第96期：每期清償新臺幣22,500元。 │
│(2)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃繳款、匯 │
│ 款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人指定匯款帳│
│ 號內，匯費或手續費由債務人負擔。 │
│(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 │
│2、無擔保及無優先權債務總額：新台幣4,997,902元。 │
│3、清償總額：新台幣1,672,800元。 │
│4、清償成數：33.47% │
│5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數屆清償期，仍視 │
│ 為全部到期。 │
├────────────────────────────────────────┤
│二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） │
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│編號│ 債 權 人 │ 債權金額 │ 債權比例 │ 每期可分配之金額 │
│ │ │ │ ├────┬─────┬─────┤
│ │ │ │ │第1~36期│第37~84期 │第85~96期 │
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│ 一 │渣打國際商業銀行│ 569,510 │ 11.40% │ 1,790 │ 1,989 │ 2,565 │
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│ 二 │滙豐（台灣）商業│ 640,987 │ 12.83% │ 2,014 │ 2,239 │ 2,887 │
│ │銀行 │ │ │ │ │ │
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│ 三 │台新資產管理股份│ 855,213 │ 17.11﹪ │ 2,686 │ 2,986 │ 3,850 │ │ │
│ │有限公司 │ │ │ │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼────┼─────┼─────┤
│ 四 │玉山商業銀行 │ 194,068 │ 3.88﹪ │ 609 │ 677 │ 873 │
├──┼────────┼─────┼─────┼────┼─────┼─────┤
│ 五 │中國信託商業銀行│1,836,753 │ 36.75﹪ │ 5,770 │ 6,413 │ 8,269 │
├──┼────────┼─────┼─────┼────┼─────┼─────┤
│ 六 │花旗（台灣）商業│ 95,640 │ 1.91% │ 300 │ 333 │ 429 │
│ │銀行 │ │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼────┼─────┼─────┤
│ 七 │永豐商業銀行 │ 805,731 │ 16.12% │ 2,531 │ 2,813 │ 3,627 │
├──┴────────┼─────┼─────┼────┼─────┼─────┤
│ 合 計 │4,997,902 │ 100﹪ │ 15,700 │ 17,450 │ 22,500 │
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附件二：債務人之生活限制
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│債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
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│一、不得從事奢靡之消費活動。 │
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│二、不得購買精品服裝、飾品。 │
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│三、不得購置不動產。 │
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│四、不得購買機動車輛。 │
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│五、不得搭乘高鐵及航空器。 │
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│六、不得出入特種營業場所。 │
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│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
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│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
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│九、不得從事美容醫療之消費行為。 │
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│十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
├────────────────────────────────────────┤
│十一、每月應遵守支出限制。 │
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│十二、不得參與賭博。 │
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│十三、其他經本院限制之行為。 │
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