臺灣臺南地方法院民事-TNDV,107,司執消債更,273,20190926

臺灣臺南地方法院民事裁定
107年度司執消債更字第273號
債 務 人 林茂銓 000000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000代 理 人 洪銘憲律師
債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 郭明鑑 000000000000000000000000000000000000代 理 人 蔡政宏 00000000000000000000000000000000000債 權 人 台北富邦商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 程耀輝 000000000000000000000000000000000000 000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000債 權 人 玉山商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 曾國烈 000000000000000000000000000000000000代 理 人 林毓璟 000000000000000000000000000000000000債 權 人 遠東國際商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 周添財 000000000000000000000000000000000000 000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000債 權 人 渣打國際商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 龐維哲 000000000000000000000000000000000000 000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000債 權 人 滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司 000000000000000000000000000000000000 000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000法定代理人 麥康裕 000000000000000000000000000000000000債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 童兆勤 000000000000000000000000000000000000 000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000債 權 人 勞動部勞工保險局
000000000000000000000000000000000000法定代理人 石發基 000000000000000000000000000000000000 000000000000000000000000000000000000 00000000000000000000000000000000000上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：

主 文

債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。

債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。

理 由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。

有下列情形之一者，法院不得為前項之認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責。

二、有前條第一項各款情形之一。

三、無擔保及無優先權債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。

四、無擔保及無優先權債權受償總額，低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額。

下列情形，視為債務人已盡力清償：一、債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償。

法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項前段、第2項、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。

二、查本件債務人聲請更生，前經本院107年度消債更字第341號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人所提如附件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期，每期清償新臺幣（下同）8,266元，為期6年72期，清償總額合計為595,152元，本院審酌下述情事認為更生方案已符合盡力清償之條件，且無不予認可更生方案之事由：㈠查債務人以打字為業，平均每月收入約9,200元，另因負責照顧臥病在床之父親，由胞姐與胞妹各給付5,000元之照顧費，故每月可處分所得為19,200元等情，有父親之診斷證明書、照顧費給付證明、108年1月4日民事陳報狀等附卷可參，足認債務人有固定收入，可長期履行更生方案。

㈡按債務人必要生活費用，以最近 1年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1點2倍定之。

前 2項情形債務人釋明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部，於該範圍內不受最低數額限制。

消債條例第64條之2第1項及第3項前段亦有明文。

而依臺南市政府公告之108年度每人每月最低生活費 12,388元之1.2倍計算，則債務人維持基本生活必需與人性尊嚴之數額應為14,866元【計算式：12,388×1.2=14,866】，先予敘明。

㈢復查債務人已釋明每月必要生活費為13,734元，堪認已足維持其基本生活程度與人性尊嚴，並可結餘金額用以還款；

以債務人每月可處分所得19,200元，扣除必要支出13,734元後，結餘5,466元，債務人願再節省部分花費提出6,000元，另加計股票價值163,120元分72期清償，每期增加2,266元後【計算式：163,120÷72=2,266】，核算每期提出8,266元【計算式：6,000+2,266=8,266】用以清償債務，6年更生方案總清償額為595,152元。

㈣再按消債條例第64條第1項前段所稱盡力清償，非必令債務人傾其所有，僅須其將財產及所得大部分用於清償，即足當之；

俾免債務人於更生方案履行期間，因不時之需而陷於困境，致無力履行，反而對債權人不利，故倘清償已達相當成數，即視為盡力清償，以利更生方案之成立（消債條例第64條之 1立法理由參照）。

經查，債務人願提出投資價值163,120元等情，有稅務電子閘門財產所得調件明細表、中國人壽保險股份有限公司108年1月18日中壽保規字第1080000205號函(無保單)等在卷足憑，則清算價值為163,120元；

而債務人於履行更生方案6年間可處分所得扣除必要生活費之餘額為432,000元【計算式：每月餘額6,000×72=432,000】，加計清算價值163,120元，合計為595,120元，參酌前揭規定，倘債務人提出10分之9即逾535,608元【計算式：595,120×9/10 =535,608】，依消債條例第64條之1第1款之規定，視為盡力清償。

而債務人將可處分所得扣除必要生活費之餘額，加計財產清算價值後全數提出清償，更生方案總清償額595,152元，應視為已盡力清償甚明。

㈤復查債務人於 7年內未曾依破產法或消債條例規定受免責，亦無消債條例第63條第1項各款之不認可事由。

且無擔保及無優先權債權人於本院裁定開始更生程序時，依清算程序可得受償之數額為 163,120元；

另債務人於聲請更生前2年間可處分所得為402,453元，債務人之必要之生活費用（以債務人於更生方案所列之支出計算）約329,616元【計算式：13,734×24=329,616】，扣除後剩餘72,837元。

本件更生方案6年總清償額595,152元，均逾前揭數額。

是而，債務人並無消債條例第64條第2項各款所列不得逕予認可之事由。

㈥承上，債務人所提出更生方案之條件已盡力清償，且無不得認可更生方案之事由，已兼顧債權人之受償權益，與債務人經濟生活之更生，依法應認可更生方案。

三、經本院於108年 8月27日通知各債權人表示意見，債權人陳述意見略以債務人更生方案之記載每月收入22,000元，扣除必要支出13,734元後，剩餘8,266元，應再加計股票價值163,120元，合計758,272元為盡力清償之數額，更生方案清償成數過低，難以同意等語，有送達證書、陳報狀等在卷可憑。

經查債務人更生方案所載之22,000元係已加計股票價值163,120元後之平均數額，即可處分所得為19,200元，加計股票價值平均每期2,622元，為21,822元，與債務人所載之22,000元相當；

債務人提出更生方案之陳報狀亦陳述每月償還新臺幣8,266元（計算式：每月結餘6,000＋股票163,120/72=8,266），有108年8月26日民事陳報狀在卷可稽，可見更生方案所載收入22,000元，應為債務人記載不明確所致，實際債務人之每月可處所得應為19,200元，業如前述；

而債務人已將清算價值加計可處分所得扣除其必要生活費用後之餘額，全數用以償債，視為盡力清償，依法應認可更生方案。

至於清償成數、負債原因等並非法院逕予認可更生方案應考量之事由，債權人一再要求債務人提高清償金額，恐過度壓迫其日常生活，將無法維持人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝奪消費者重建經濟生活之機會，更損害債權人之受償權益，顯然有悖消費者債務清理條例謀求債務人經濟生活之更生與保障債權人公平受償之立法意旨。

是而債權人所陳，顯無可採。

四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復無消債條例第64條第2項所規定不應認可之消極事由存在，故應予認可。

並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。

中 華 民 國 108 年 9 月 26 日
民事執行處 司法事務官
上為正本係照原本作成
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議
中 華 民 國 108 年 9 月 26 日
書 記 官 于子寧
附件一：更生方案
一、更生方案內容 1、清償期數、清償金額及清償日期： (1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期， 為期6年（72期）。
第1期至第72期：每期清償新臺幣8,266元。
(2)債務人則應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。
(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。
2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣1,740,620元(不含劣後債權)。
3、清償總額：新臺幣595,152元。
4、清償成數：34.19% 5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。
二、無擔保及無優先權人分配額 編號 債權人 債權金額 債權比例 每期可分配之金額 6年總清償額 第1-72期 一 國泰世華商業銀行 45,050 2.59% 214 15,408 二 台北富邦商業銀行 67,428 3.87% 320 23,040 三 玉山商業銀行 18,823 1.08% 89 6,408 四 遠東國際商業銀行 20,937 1.2% 99 7,128 五 渣打國際商業銀行 752,568 43.24% 3,574 257,328 六 滙豐（台灣）商業銀行 555,676 31.92% 2,639 190,008 七 中國信託商業銀行 260,600 14.97% 1,238 89,136 八 勞動部勞工保險局 19,538 1.12% 93 6,696 合 計 1,740,620 100﹪ 8,266 595,152 附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。
二、不得購買精品服裝、飾品。
三、不得購置不動產。
四、不得購買機動車輛。
五、不得搭乘高鐵及航空器。
六、不得出入特種營業場所。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、不得從事美容醫療之消費行為。
十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
十一、每月應遵守支出限制。
十二、不得參與賭博。
十三、其他經本院限制之行為。