臺灣臺南地方法院民事-TNDV,110,司執消債更,100,20211229

臺灣臺南地方法院民事裁定
110年度司執消債更字第100號
債 務 人 楊天澤 000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000代 理 人 呂承育律師（法扶律師）
000000000000000000000000000債 權 人 台北富邦商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000法定代理人 程耀輝 00000000
00000000000000000000
0000000000000000000000000000000000債 權 人 凱基商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 魏寶生 00000000000000000000000000000000 00000000000000000000
000000000000000000000000000000債 權 人 臺灣銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000法定代理人 許志文 00000000
代 理 人 謝鴻濱 0000000000000000000000000000債 權 人 兆豐國際商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000法定代理人 張兆順 00000000
代 理 人 林勵之 00000000000000000000000000000000債 權 人 遠東國際商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 周添財 00000000
00000000000000000000
0000000000000000000000000000債 權 人 安泰商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 丁予康 00000000000000000000000000000000 00000000000000000000
00000000000000000000000000000000債 權 人 聯邦商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 李憲章 00000000000000000000000000000000代 理 人 陳俊嘉 00000000000000000000000000000000000上列當事人間更生事件，本院裁定如下：

主 文

債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。

債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。

理 由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。

而債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償，視為債務人已盡力清償。

再法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，以促使債務人確實履行更生方案，並教育其合理消費觀念，避免因違反更生方案而導致無法免責之結果，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。

二、經查，本件債務人楊天澤聲請更生，前經本院以110年度消債更字第21號民事裁定自民國（下同）110年4月29日下午5時起開始更生程序在案，債務人提出如附件一所示之更生方案，經本院送債權人表示意見後，債權人台北富邦商業銀行股份有限公司、臺灣銀行股份有限公司、遠東國際商業銀行股份有限公司、安泰商業銀行股份有限公司等4人固均具狀表示不同意該更生方案，主張有再提高清償金額之必要，惟查：㈠債務人目前任職於漢光眼鏡商行，擔任驗光師工作，薪資採月薪制，每月薪資為新臺幣（下同）28,000元，除工作所得外，名下並有小客車一輛，郵局、彰化商銀、華南商銀、台灣銀行等金融機構存款各2元、177元、130元、26元及國泰人壽保險保單解約金31,295元，此外，無其他投資、財產或收入。

又上開車輛為88年出廠，迄今已逾20年，實無殘值，存款金額則甚低，均難認具清算價值，此有債務人財產所得資料清單、中華郵政股份有限公司函文、臺灣集中保管結算所股份有限公司函文、債務人任職公司出具之薪資袋、債務人陳報狀、存摺影本、汽車行照影本及國泰人壽保險股份有限公司函文等在卷可佐，足認債務人確有固定收入，具備履行更生方案之可能並有具清算價值之保單解約金31,295元。

㈡次查，依債務人110年10月21日所提更生方案記載，其於更生聲請前二年即自108年1月起至109年12月止之可處分所得為672,000元，另債務人尚有2名分別於97年、101年出生之未成年子女需扶養，由債務人與前配偶共同扶養，每名子女債務人各負擔扶養費5,000元，是於更生前二年每月必要生活費用及扶養費為596,784元【計算式：（債務人生活費14,866元＋2名未成年子女扶養費計10,000元）×24期】，核與前開卷附資料尚屬相符，可信為真，前揭可處分所得扣除必要生活費用之餘額為75,216元。

再債務人於更生方案履行期間可處分所得總額為2,016,000元（計算式：28,000元×72期），加計具清算價值之保單解約金31,295元，共計2,047,295元，而債務人生活必要費用及未成年子女扶養費計為1,790,352元【計算式：（債務人生活費14,866元＋2名未成年子女扶養費計10,000元）×72期】，兩者扣除後之餘額為256,943元，可知債務人已提出逾可處分所得餘額十分之九之金額作為清償，其所提更生方案符合前開第64條之1第1款規定之盡力清償且債權人受償總額高於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除其生活必要費用之餘額。

㈢此外，債務人履行更生方案之總清償金額為253,368元，清償成數僅為6.63％，雖清償比例顯然偏低，但考量債務人為達盡力清償，於更生方案中提列之生活必要費用及扶養費均低於衛生福利部公告之110年度臺南市每人每月最低生活費之1.2倍及消債條例第64條之2第1項規定核算之必要生活費數額，且將其具清算價值之保單解約金加計於每期清償金額中，符合清算保障原則，每月收支餘額亦幾近全數用以清償，並衡酌債務人年齡、經濟能力、家庭狀況、身心狀態等認如附件一所示更生方案尚屬可行。

審酌本件更生方案長達6年，如強令債務人負擔過高之清償金額，恐因履行不易致無法完成更生方案，不惟負債之債務人難以清理其債務，更生目的無法達成，債權人債權亦難以受償，故為兼顧債權人與債務人利益，更生方案之清償金額仍應以債務人可負荷之金額為妥適，債權人前揭所指尚非可採。

三、綜上，債務人所提如附件一之更生方案，其條件既已盡力清償，復無消費者債務清理條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故應予認可，並依上揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，令債務人撙節支出，避免浪費奢侈行為，以求公允，爰裁定如主文。

四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。

中 華 民 國 110 年 12 月 29 日
民事執行處 司法事務官

附件一：更生方案
一、更生方案內容 1.每期清償金額： 自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（共72期），每期清償新臺幣3,519元(其中分期清償之保單解約金為435元)。
2.清償期間及方法： (1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。
(2)各債權人分配金額如二之分配表所示。
3.無擔保及無優先權債務總額：新臺幣3,819,309元。
4.清償總額：新臺幣253,368元。
5.清償成數：6.63%。
6.債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。
二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） 編號 債 權 人 債權金額 債權比例 每期可分配之金額 6年總清償額 一 台北富邦商業銀行股份有限公司 732,187 19.17% 675 48,600 二 凱基商業銀行股份有限公司 998,709 26.15% 920 66,240 三 臺灣銀行股份有限公司 682,985 17.88% 629 45,288 四 兆豐國際商業銀行股份有限公司 171,820 4.50% 158 11,376 五 遠東商業銀行股份有限公司 449,343 11.77% 414 29,808 六 安泰商業銀行股份有限公司 334,288 8.75% 308 22,176 七 聯邦商業銀行股份有限公司 449,977 11.78% 415 29,880 合 計 3,819,309 100% 3,519 253,368
附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。
二、不得購買精品服裝、飾品。
三、不得購置不動產。
四、不得購買機動車輛。
五、不得搭乘高鐵及航空器。
六、不得出入特種營業場所。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、不得從事美容醫療之消費行為。
十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
十一、每月應遵守支出限制。
十二、不得參與賭博。
十三、其他經本院限制之行為。