臺灣臺南地方法院民事-TNDV,110,司執消債更,101,20211208

臺灣臺南地方法院民事裁定
110年度司執消債更字第101號
債 務 人 蔡粟涵 00000000000000000000000000000000000
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000代 理 人 鄭嘉慧律師(法扶律師)
債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 郭明鑑 000000000000000000000000000000000000 000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000債 權 人 遠東國際商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 周添財 000000000000000000000000000000000000代 理 人 鄒永展 00000000000000000000000000000000000債 權 人 玉山商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 黃男州 00000000000000000000000000000000000代 理 人 朱逸君 000000000000000000000000000000000000債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 利明献 0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000 000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000債 權 人 滙誠第二資產管理股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 莊仲沼 00000000000000000000000000000000000 000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000債 權 人 臺灣銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 許志文 000000000000000000000000000000000000代 理 人 謝鴻濱 000000000000000000000000000000000000上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：

主 文

債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。

債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。

理 由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。

有下列情形之一者，法院不得為前項之認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責。

二、有前條第一項各款情形之一。

三、無擔保及無優先權債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。

四、無擔保及無優先權債權受償總額，低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額。

下列情形，視為債務人已盡力清償：二、債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償。

法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項前段、第2項、第64條之1第2款、第62條第2項分別定有明文。

二、查本件債務人聲請更生，前經本院110年度消債更字第23號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人所提如附件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期，第1期至第9期每期清償新臺幣（下同）2,801元，第10期至第72期每期清償5,501元，為期6年共72期，清償總額合計為371,772元。

本院審酌下述情事認為更生方案已符合盡力清償之條件，且無不予認可更生方案之事由：㈠每月收入：債務人原擔任臨時性拍賣檔期銷售人員或專櫃代班人員，以日薪計算，日薪約1,200元至1,300元，然因疫情期間，工作日數不穩定，嗣於110年6月起擔任百貨專櫃La Mode(全家福股份有限公司)之代班人員，每日工作時數7小時，每月平均上班日數約15日，以時薪每小時160元計算，平均收入約為16,800元【計算式：160×7×15＝16,800】，債務人再於同年9月起於全家福股份有限公司轉任正職人員，110年9月之薪資為23,076元等情，有債務人110年8月6日陳報狀、全家福股份有限公司110年10月28日說明函附卷可參，足認債務人每月有固定收入，可長期履行更生方案。

㈡無清算價值：復查債務人名下無財產，且債務人所投保之有效保單無保單解約金等情，有稅務電子閘門財產所得調件明細表、台灣人壽保險股份有限公司110年5月21日台壽字第1100003186號函、保誠人壽保險股份有限公司110年8月9日保誠總字第1100815號函、中國人壽保險股份有限公司110年9月7日中壽保規字第1100003627號函等在卷可參，故債務人名下並無具清算價值之財產。

㈢必要生活支出與扶養費：⒈按債務人必要生活費用，以最近 1年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1點2倍定之。

受扶養者之必要生活費用，準用第1項規定計算基準數額，並依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定之。

前 2項情形債務人釋明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部，於該範圍內不受最低數額限制。

消債條例第64條之2第1項、第2項及第3項前段亦有明文。

而依臺南市政府公告之110年度每人每月最低生活費 13,304元之1.2倍計算，則債務人與受扶養人維持基本生活必需與人性尊嚴之數額應為15,965元【計算式：13,304×1.2=15,965】。

⒉經查債務人之子現年21歲，就讀逢甲大學四年級，未領有津貼或補助，又債務人母蔡梁春娥，現年78歲，每月領取老年農民福利津貼7,550元等情，有全戶戶籍資料查詢結果、受扶養人之稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞動部勞工保險局110年8月18日保農福字第11013029180號函、臺南市政府110年8月24日南市社助字第1101029015號函及110年9月15日南市社助字第1101132808號函等在卷可參，以前揭消債條例規定之標準核算債務人與受扶養人維持人性尊嚴之生活費應至少為22,299元【計算式：個人15,965＋子(15,965÷2)＋母（15,965－7,550）÷3＝26,753】，縱於債務人子大學畢業後，債務人與其母之生活必要費用合計亦達18,770元【計算式：個人15,965＋母（15,965－7,550）÷3＝18,770】，而債務人已釋明第1期至第9期每月僅需支出生活費與扶養費合計20,276元，第10期至第72期每月支出17,576元，堪認前開數額已可維持其與受扶養人之生活，並有結餘用以清償債務。

㈣符合盡力清償之條件：再按消債條例第64條第1項前段所稱盡力清償，非必令債務人傾其所有，僅須其將財產及所得大部分用於清償，即足當之；

俾免債務人於更生方案履行期間，因不時之需而陷於困境，致無力履行，反而對債權人不利，故倘清償已達相當成數，即視為盡力清償，以利更生方案之成立（消債條例第64條之 1立法理由參照）。

查債務人名下並無具清算價值之財產，則以更生方案履行6年間債務人可處分所得1,661,472元【計算式：23,076×72=1,661,472】，扣除必要6年間必要生活費與扶養費1,289,772元【計算式：(20,276×9)+(17,576×63)=1,289,772】，剩餘371,700元【計算式：1,661,472-1,289,772=371,700】，依前開說明，提出5分之4即297,360元【計算式：371,700×4/5=297,360】，即符合盡力清償之條件，而債務人將餘額全數提出用以履行更生方案，可視為盡力清償。

㈤無不得逕予認可更生方案之事由：復查債務人於 7年內未曾依破產法或消債條例規定受免責，亦無消債條例第63條第1項各款之不認可事由。

且無擔保及無優先權債權人於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額為0元；

另債務人於聲請更生前2年間可處分所得為480,000元，債務人自己與受扶養人必要之生活費用（以債務人於更生方案所列之支出計算）約613,824元，已無剩餘，不足部分需向親友借貸支應。

本件更生方案6年總清償額371,772元，均逾前揭數額。

是而，債務人並無消債條例第64條第2項各款所列不得逕予認可之事由。

㈥承上債務人所提出更生方案之條件已盡力清償，且無不得認可更生方案之事由，已兼顧債權人之受償權益，與債務人經濟生活之更生，依法應認可更生方案。

三、經本院通知各債權人表示意見，債權人台新國際商業銀行陳報同意更生方案之條件；

餘之債權人陳述意見略以更生方案清償成數過低，難以同意等語，有送達證書、陳報狀等在卷可憑。

惟本院審酌債務人已將可處分所得扣除其必要生活費與扶養費後之餘額，全部用以履行更生方案，依法視為盡力清償，依法即應認可更生方案。

至於清償成數、負債原因等並非法院逕予認可更生方案應考量之事由，債權人一再要求債務人提高清償金額，恐過度壓迫其日常生活，將無法維持人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝奪消費者重建經濟生活之機會，更損害債權人之受償權益，顯然有悖消費者債務清理條例謀求債務人經濟生活之更生與保障債權人公平受償之立法意旨。

是而債權人所陳，顯無可採。

四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復無消債條例第64條第2項所規定不應認可之消極事由存在，故應予認可。

並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。

五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，向本院司法事務官提出異議。

中 華 民 國 110 年 12 月 8 日
民事執行處 司法事務官
附件一：更生方案
一、更生方案內容 1、清償期數、清償金額及清償日期： (1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6年72期。
⓵第1期至第9期：每期清償新臺幣2,801元。
⓶第10期至第72期：每期清償新臺幣5,501元。
(2)債務人則應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。
(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。
2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣3,459,643元。
3、清償總額：新臺幣371,772元。
4、清償成數：10.75% 5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。
編號 債權人 債權金額 債權比例 每期可分配之金額 6年總清償額 第1-9期 第10-72期 一 國泰世華商業銀行 750,934 21.71% 608 1,194 80,694 二 遠東國際商業銀行 545,451 15.77% 442 867 58,599 三 玉山商業銀行 363,463 10.51% 294 578 39,060 四 中國信託商業銀行 1,151,630 33.29% 932 1,831 123,741 五 滙誠第二資產管理股份有限公司 543,153 15.7% 440 864 58,392 六 臺灣銀行股份有限公司 105,012 3.04% 85 167 11,286 合 計 3,459,643 100% 2,801 5,501 371,772 附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。
二、不得購買精品服裝、飾品。
三、不得購置不動產。
四、不得購買機動車輛。
五、不得搭乘高鐵及航空器。
六、不得出入特種營業場所。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、不得從事美容醫療之消費行為。
十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
十一、每月應遵守支出限制。
十二、不得參與賭博。
十三、其他經本院限制之行為。