臺灣臺南地方法院民事-TNDV,110,司執消債更,141,20210113

臺灣臺南地方法院民事裁定
110年度司執消債更字第141號
債 務 人 江中銘 000000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000債 權 人 台北富邦商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 程耀輝 00000000
000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 郭明鑑 00000000
000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000債 權 人 滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 麥康裕 00000000
000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000債 權 人 臺灣新光商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 李增昌 00000000
代 理 人 陳怡君 00000000000000000000000000000000000債 權 人 聯邦商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 李憲章 00000000
代 理 人 陳俊嘉 00000000000000000000000000000000000債 權 人 遠東國際商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 周添財 00000000
000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000債 權 人 玉山商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 黃男州 00000000
代 理 人 朱逸君 000000000000000000000000000000000000債 權 人 凱基銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 魏寶生 00000000
000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 尚瑞強 00000000
000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000債 權 人 日盛國際商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 黃錦瑭0000000
000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000債 權 人 安泰商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 丁予康 00000000
代 理 人 羅漢璇00000000000000000000000000000000000債 權 人 滙誠第二資產管理股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 莊仲沼 00000000
000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000債 權 人 台灣金聯資產管理股份有限公司
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 施俊吉 00000000
00000000000000000000000
00000000
債 權 人 中華電信股份有限公司臺灣南區電信分公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 張義豐 00000000
000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000債 權 人 勞動部勞工保險局
000000000000000000000000000000000000 000000000000000000000000000000000000 00000000
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：

主 文

債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。

債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。

理 由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。

有下列情形之一者，法院不得為前項之 認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免 責。

二、有前條第一項各款情形之一。

三、無擔保及無優先 權債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。

四、無擔保及無優先權債權受償總 額，低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及 依法應受其扶養者所必要生活費用之數額。

下列情形，視為 債務人已盡力清償：二、債務人之財產無清算價值者，以其 於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受 其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清 償。

法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債 務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當 之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第 1 項前段、第2項、第64條之1第2款、第62條第2項分別定有明 文。

二、查本件債務人聲請更生，前經本院110年度消債更字第107號 民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人 所提如附件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期，每 期清償新臺幣（下同）5,095元，為期6年共72期，清償總 額合計為366,840元，本院審酌下述情事認為更生方案已符合盡力清償之條件，且無不予認可更生方案之事由： ㈠每月收入：債務人於臺南市玉井區經營無銘臭豆腐，工作時間為周一至周日，於民國109年1月至8月新冠肺炎疫情期間，每月平均淨利介於10,952元至12,072元間，於民國110年9月以後疫情減緩遊客回復，平均每月可得淨利為18,048元，有債務人110年7月16日、110年11月26日民事陳報狀、109年稅務電子閘門財產所得調卷明細表在卷可參，足認債務人有固定收入，可長期履行更生方案。

㈡清算價值：債務人名下所有光寶科技股份有限公司股份112股，依110年11月29日每股收盤價60.6元核算，上開股份市值應為6,787元【計算式：60.6×112＝6,787】。

㈢生活必要費用部分：依臺南市政府公告之111年度每人每月最低生活費14,230元之1.2倍計算，則債務人維持基本生活必需與人性尊嚴之數額為17,076元,先予敘明。

查債務人未領有津貼或補助，有勞動部勞工保險局110年7月6日保普生字第11013028300號函、臺北市政府社會局110年7月5日北市社助字第1103094406號函等在卷可參，而債務人已陳報每月個人必要支出合計為13,048元，堪認前開數額已可維持其基本生活程度，並有結餘用以清償債務。

㈣符合盡力清償之條件：再按消債條例第64條第1項前段所稱盡力清償，非必令債務人傾其所有，僅須其將財產及所得大 部分用於清償，即足當之；

俾免債務人於更生方案履行期 間，因不時之需而陷於困境，致無力履行，反而對債權人不 利，故倘清償已達相當成數，即視為盡力清償，以利更生方 案之成立（消債條例第64條之1立法理由參照）。

以債務人 名下股份之清算價值6,787元，加計更生方案履行6年間債務人可處分所得1,299,456元【計算式：18,048×72=1,299,456】 後，合計為1,306,243元【計算式：1,299,456+6,787=1,306,243】，扣除必要6年間必要支出939,456元【計算式：13,048×72=939,456】，剩餘366,787元【計算式：1,306,243-939,456=366,787】，依前開說明，提出10分之9即330,108元【計算式：366,787×0.9=330,108】，即符合盡力清償之條件，債務人提出每期清償5,095元，6年72期更生方案總清償額366,840元，而債務人將餘額幾乎全數提出用以履行更生方案，可視為盡力清償。

㈤無不得逕予認可更生方案之事由：復查債務人於7年內未曾依破產法或消債條例規定受免責，亦無消債條例第63條第1項各款之不認可事由。

且無擔保及無優先權債權人於本院裁 定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額為6,787 元；

另債務人於聲請更生前2年間可處分所得為414,000元， 債務人自己必要之生活費用為344,880元，扣除後剩餘69,120元。

本件更生方案6年總清償額366,840元，均逾前揭數 額。

是而，債務人並無消債條例第64條第2項各款所列不得 逕予認可之事由。

㈥承上債務人所提出更生方案之條件已盡力清償，且無不得認 可更生方案之事由，已兼顧債權人之受償權益，與債務人經濟生活之更生，依法應認可更生方案。

三、經本院於110年12月8日通知各債權人表示意見，債權人陳述意見略以債務人收入僅18,048元，顯然低於最低基本工資，未盡力清償；

更生方案清償成數過低僅7.52%，難以同意等語，有送達證書、債權人陳報狀等在卷可憑。

惟查:㈠按債務人所提更生方案之條件，是否已盡力清償，依消債條例第64條第1項前段規定，應以其收入及財產狀況加以認定。

財產狀況乃客觀事實，以其確實存在認定之；

收入則係以其現時可明白確定及可預期收入為準，「應有之清償能力認定」與「客觀收入認定」有別，該項規定係有意排除能力認定，俾免實務上認定之困難，倘債務人所提更生方案可認已盡力清償者，即應以裁定認可。

且債務人收入之高，係受社會經濟環境、景氣、學經歷與勞動能力等影響，能否增加收入非債務人所能控制，復往往因債務問題致謀職不順或薪資水準偏低。

經查，債務人現年54歲，無一技之長亦無其他工作經歷，現今社會對於中高年齡就業並非友善，且債務人母親已81歲高齡，身體虛弱有慢性病，債務人不得不選擇自營小吃攤販方便照看年邁母親，另依其勞保投保資料，僅於75年至83年於公司任職，可認其另尋工作不易，此有其勞保投保資料、債務人110年7月16日民事陳報補正狀及債務人母親110年11月20日瑞麟診所證明證明書在卷可參。

目前債務人收入雖不高，惟盡力節省開支，結餘金額用以還款，堪認已有盡力維持收入狀況與清理債務之誠意。

則債權人所陳，容有誤會。

㈡又債務人已將清算價值加計可處分所得扣除其必要生活費用後之餘額，全數用以償債，視為盡力清償，依法應認可更生方案。

至於清償成數等並非法院逕予認可更生方案應考量之事由，債權人一再要求債務人提高清償金額，恐過度壓迫其日常生活，將無法維持人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝奪消費者重建經濟生活之機會，更損害債權人之受償權益，顯然有悖消費者債務清理條例謀求債務人經濟生活之更生與保障債權人公平受償之立法意旨。

是而債權人所陳，顯無可採。

四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復無消債條例第64條第2項所規定不應認可之消極事由存在，故應予認可。

並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。

五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議

中 華 民 國 110 年 1 月 13 日
民事執行處 司法事務官
附件一：更生方案
一、更生方案內容 1、清償期數、清償金額及清償日期： (1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6年72期。
第1期至第72期：每期清償新臺幣5,095元。
(2)債務人則應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。
(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。
2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣4,880,484元。
(不含劣後債權) 3、清償總額：新臺幣366,840元。
4、清償成數：7.52% 5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。
二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） 編號 債權人 債權金額 債權比例 每期可分配之金額 6年總清償額 第1-72期 一 台北富邦商業銀行 642,686 13.17% 671 48,312 二 國泰世華商業銀行 818,756 16.78% 855 61,560 三 滙豐(台灣)商業銀行 261,763 5.36% 273 19,656 四 臺灣新光商業銀行 111,861 2.29% 117 8,424 五 聯邦商業銀 534,092 10.94% 557 40,104 六 遠東國際商業銀行 102,197 2.09% 107 7,704 七 玉山商業銀行 166,587 3.41% 174 12,528 八 凱基商業銀行 332,130 6.81% 347 24,984 九 台新國際商業銀行 4,736 0.1% 5 360 十 日盛國際商業銀行 681,581 13.97% 712 51,264 十一 安泰商業銀行 985,872 20.2% 1,029 74,088 十二 滙誠第二資產管理公司 85,541 1.75% 89 6,408 十三 臺灣金聯資產管理公司 53,258 1.09% 56 4,032 十四 中華電信 8,112 0.17% 8 576 十五 勞動部勞工保險局 91,312 1.87% 95 6,840 合 計 4,880,484 100﹪ 5,095 366,840 附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。
二、不得購買精品服裝、飾品。
三、不得購置不動產。
四、不得購買機動車輛。
五、不得搭乘高鐵及航空器。
六、不得出入特種營業場所。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、不得從事美容醫療之消費行為。
十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
十一、每月應遵守支出限制。
十二、不得參與賭博。
十三、其他經本院限制之行為。