臺灣臺南地方法院民事-TNDV,110,司執消債更,18,20211214

臺灣臺南地方法院民事裁定
110年度司執消債更字第18號
債 務 人 葛家琳 0000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000代 理 人 宋錦武律師（法扶律師）
0000000000000000000000000000債 權 人 元大商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 翁 健 00000000000000000000000000000000代 理 人 黃勝豐 0000000000000000000000000000000000債 權 人 台北富邦商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000法定代理人 程耀輝 00000000
00000000000000000000
0000000000000000000000000000000000債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000法定代理人 尚瑞強 00000000
00000000000000000000
0000000000000000000000000000000000債 權 人 台灣美國運通國際股份有限公司
000000000000000000000000000000000法定代理人 郭豐賓 00000000
00000000000000000000
000000000000000000000000000000000債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 利明献 00000000000000000000000000000000 00000000000000000000
000000000000000000000000000000000債 權 人 永豐商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000法定代理人 陳嘉賢 00000000
代 理 人 陳瑞斌 000000000000000000000000000000債 權 人 和潤企業股份有限公司
0000000000000000000000000000000法定代理人 田天明 00000000
00000000000000000000
0000000000000000000000000000000債 權 人 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 莫兆鴻 00000000000000000000000000000000代 理 人 陳正欽 00000000000000000000000000000 00000000000000000000
00000000000000000000000000000上列當事人間聲請更生程序事件，本院裁定如下：

主 文

債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。

債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。

理 由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。

而債務人之財產無清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償，視為債務人已盡力清償。

再法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，以促使債務人確實履行更生方案，並教育其合理消費觀念，避免因違反更生方案而導致無法免責之結果，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第64條之1第2款、第62條第2項分別定有明文。

二、經查，本件債務人葛家琳聲請更生，前經本院以109年度消債更字第384號民事裁定自民國（下同）110年1月18日下午5時起開始更生程序在案，債務人提出如附件一所示之更生方案，經本院送債權人表示意見後，債權人元大商業銀行股份有限公司、台北富邦商業銀行股份有限公司、中國信託商業銀行股份有限公司等3人固均具狀表示不同意該更生方案，主張有再提高清償金額之必要，惟查：㈠債務人現於特力屋股份有限公司和樂仁德分公司擔任專員，每月薪資加上季獎金平均約為新臺幣（下同）27,820元，名下並有臺灣土地銀行、元大商業銀行存款各1,685元、184元及機車一輛，又上開存款金額甚低，車輛則為97年出廠之普通重型機車，該車因已逾動產耐用年限，幾無殘值，難認具清算價值。

另債務人雖投保於台灣人壽保險股份有限公司且前經該公司於109年間函覆稱尚有保單解約金4,002元，然該公司嗣於110年9月8日復具狀稱，債務人所投保之保險契約並無保單解約金，是上列保單亦無清算價值，前開各情有債務人財產所得調件明細表、債務人陳報狀、存摺影本、車輛行照影本、債務人任職公司出具之薪資明細表、台灣人壽保險股份有限公司陳報狀等在卷可佐，足認債務人確有固定收入，具備履行更生方案之可能性且無其他具清算價值之財產。

㈡依債務人所提更生方案記載，其於更生聲請前二年即自107年10月起至109年9月間之可處分所得為657,694元，核與前揭資料尚屬相符，可信為真。

另債務人尚需扶養母親，債務人母親雖每月領有國民年金4,806元，但因患有骨髓癌，每月支出本較一般人為高，且目前僅由債務人及長姊共同負擔扶養費，是其每月扶養費以5,580元列計【計算式：（15,965－4,806）/2】，然於更生聲請前二年之生活必要支出及扶養費應各以每月14,866元及5,030元【計算式：（14,866－4,806）/2】列計為合理，則債務人二年間之生活費及扶養費用支出合計共477,504元，上揭可處分所得扣除必要生活費及扶養費用之餘額為180,190元，債務人以710,366元計算前二年支出，顯然偏高，尚無可採。

再債務人於更生方案履行期間可處分所得總額為2,003,040元（計算式：27,820元×72期），而債務人自己與受扶養親屬必要生活費用為1,551,240元【計算式：（債務人每月15,965元＋母親扶養費5,580)×72期】，兩者扣除後之餘額為451,800元，可知債權人受償總額業已高過債務人聲請更生前二年可處分所得扣除必要生活費用之餘額，且債務人已提出逾可處分所得餘額五分之四金額作為清償，其所提更生方案符合前開第64條之1第2款規定之盡力清償。

㈢再查，債務人履行更生方案之總清償金額為446,400元，清償成數34.95％，雖未就全部債權本息予以清償，但考量債務人尚需照顧患病母親，於支付生活費用及醫療支出後，所餘數額有限，仍願將每月收支餘額用以清償且清償金額符合清算保障原則，並衡酌債務人年齡、經濟能力、家庭狀況、身心狀態等認如附件一所示更生方案尚屬可行。

審酌本件更生方案長達6年，如強令債務人負擔過高之清償金額，恐因履行不易致無法完成更生方案，不惟負債之債務人難以清理其債務，更生目的無法達成，債權人債權亦難以受償，故為兼顧債權人與債務人利益，更生方案之清償金額仍應以債務人可負荷之金額為妥適。

三、綜上，債務人所提如附件一之更生方案，其條件既已盡力清償，復無消費者債務清理條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故應予認可，並依上揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，令債務人撙節支出，避免浪費奢侈行為，以求公允，爰裁定如主文。

四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。

中 華 民 國 110 年 12 月 14 日
民事執行處 司法事務官

附件一：更生方案
一、更生方案內容 1.每期清償金額： 自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（共72期），每期清償新臺幣6,200元。
2.清償期間及方法： (1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。
(2)各債權人分配金額如二之分配表所示。
3.無擔保及無優先權債務總額：新臺幣1,277,333元。
4.清償總額：新臺幣446,400元。
5.清償成數：34.95%。
6.債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。
二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） 編號 債 權 人 債權金額 債權比例 每期可分配之金額 6年總清償額 一 元大商業銀行股份有限公司 145,663 11.40% 707 50,904 二 台北富邦商業銀行股份有限公司 191,992 15.03% 932 67,104 三 台新國際商業銀行股份有限公司 70,099 5.49% 340 24,480 四 台灣美國運通國際股份有限公司 169,768 13.29% 824 59,328 五 中國信託商業銀行股份有限公司 52,475 4.11% 255 18,360 六 永豐商業銀行股份有限公司 67,403 5.28% 327 23,544 七 和潤企業股份有限公司 517,427 40.51% 2,512 180,864 八 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司 62,506 4.89% 303 21,816 合 計 1,277,333 100﹪ 6,200 446,400
附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。
二、不得購買精品服裝、飾品。
三、不得購置不動產。
四、不得購買機動車輛。
五、不得搭乘高鐵及航空器。
六、不得出入特種營業場所。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、不得從事美容醫療之消費行為。
十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
十一、每月應遵守支出限制。
十二、不得參與賭博。
十三、其他經本院限制之行為。