臺灣臺南地方法院民事-TNDV,110,司執消債更,72,20211223

臺灣臺南地方法院民事裁定
110年度司執消債更字第72號
債 務 人 李絲縈即李曉晴
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000代 理 人 黃逸豪律師（法扶律師）
000000000000000000000000000000000000債 權 人 台北富邦商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000法定代理人 程耀輝 00000000
00000000000000000000
0000000000000000000000000000000000債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 利明献 00000000000000000000000000000000 00000000000000000000
000000000000000000000000000000000債 權 人 遠東國際商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 周添財 00000000
00000000000000000000
00000000000000000000000000000債 權 人 滙誠第二資產管理股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 莊仲沼 00000000
00000000000000000000
000000000000000000000000000000000債 權 人 滙誠第一資產管理股份有限公司
000000000000000000000000000000000法定代理人 莊仲沼 00000000
00000000000000000000
000000000000000000000000000000000債 權 人 新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司
0000000000000000000000000000000法定代理人 曾慧雯 00000000
00000000000000000000
0000000000000000000000000000000000債 權 人 富邦資產管理股份有限公司
0000000000000000000000000000000000法定代理人 程耀輝 00000000
00000000000000000000
0000000000000000000000000000000000債 權 人 新光行銷股份有限公司
0000000000000000000000000000000000法定代理人 李明新 00000000
代 理 人 鄭穎聰 0000000000000000000000000000000000債 權 人 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 莫兆鴻 00000000000000000000000000000000代 理 人 陳正欽 00000000000000000000000000000 00000000000000000000
00000000000000000000000000000債 權 人 玉山商業銀股份有限公司
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 黃男州 000000000000000000000000000000代 理 人 朱逸君 0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000債 權 人 良京實業股份有限公司
000000000000000000000000000000000法定代理人 平川秀一郎
00000000
00000000000000000000
000000000000000000000000000000000債 權 人 元大國際資產管理股份有限公司
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 宋耀明 00000000000000000000000000000000代 理 人 葉紹明 00000000000000000000000000000000000債 權 人 永豐商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000法定代理人 陳嘉賢 00000000
代 理 人 呂亮毅 00000000000000000000000000000上列當事人間更生事件，本院裁定如下：

主 文

債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。

債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。

理 由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。

而債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償，視為債務人已盡力清償。

再法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，以促使債務人確實履行更生方案，並教育其合理消費觀念，避免因違反更生方案而導致無法免責之結果，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。

二、經查，本件債務人李絲縈即李曉晴聲請更生，前經本院以110年度消債更字第46號民事裁定自民國（下同）110年3月26日下午5時起開始更生程序在案，債務人提出如附件一所示之更生方案，經本院送債權人表示意見後，債權人台北富邦商業銀行股份有限公司、中國信託商業銀行股份有限公司、遠東國際商業銀行股份有限公司、富邦資產管理股份有限公司、花旗(台灣)商業銀行股份有限公司、玉山商業銀股份有限公司、永豐商業銀行股份有限公司等7人固均具狀表示債務人清償成數過低，不同意該更生方案，主張有再提高清償金額之必要，惟查：㈠債務人原擔任保母並兼職經營直銷、網路團購等工作，然自110年2月起未再擔任保母，亦無從事直銷工作，目前每月經營網路代購、團購各約可獲得新臺幣（下同）9,274元及10,000元，另領有租金補助3,200元，是每月實得收入約為22,474元。

此外，債務人尚有機車一輛、郵局存款911元及新光人壽、宏泰人壽保險股份有限公司保單解約金各8,320元、16,745元，又上開車輛係85年出廠，早已因逾動產使用年限而無殘值，存款金額則甚低，均難認具清算價值，此有債務人財產所得資料清單、中華郵政股份有限公司回函、臺灣集中保管結算所股份有限公司函文、債務人陳報狀、網路訂單明細與新光人壽、宏泰人壽保險股份有限公司陳報狀等在卷可佐，足認債務人確有一定收入，具備履行更生方案之可能性並有具清算價值之保單解約金25,065元。

㈡依債務人110年10月27日所提更生方案記載，其於聲請更生前二年即自108年2月起至110年1月止之可處分所得為442,975元，必要生活費為356,760元，核與卷內陳報資料尚屬相符，可信為真，前揭可處分所得扣除必要生活費用後之餘額為86,215元。

又債務人於更生方案履行期間可處分所得總額為1,618,128元（計算式：22,474元×72期），加計具清算價值之保單解約金25,065元，共計1,643,193元，而債務人必要生活費用每月以15,964元計算，6年計1,149,408元（計算式：15,964元×72期），兩者扣除後之餘額為493,785元，可知債務人已提出其財產加計可處分所得餘額逾十分之九金額作為清償，其所提更生方案符合前開第64條之1第1款規定之盡力清償且清償金額高於更生聲請前二年可處分所得扣除必要生活費用支出後之餘額。

㈢此外，債務人履行更生方案之總清償金額為468,000元，清償比例雖僅11.61％，但考量債務人從事網路購物工作，收入本較不固定，仍有清償意願且已將具清算價值之保單解約金提列至更生方案中，衡酌債務人年齡、經濟能力、家庭狀況、身心狀態等認如附件一所示更生方案尚屬可行。

審酌本件更生方案長達6年，如強令債務人負擔過高之清償金額，恐因履行不易致無法完成更生方案，不惟負債之債務人難以清理其債務，更生目的無法達成，債權人債權亦難以受償，故為兼顧債權人與債務人利益，更生方案之清償金額仍應以債務人可負荷之金額為妥適，債權人前揭所指尚非可採。

三、綜上，債務人所提如附件一之更生方案，其條件既已盡力清償，復無消費者債務清理條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故應予認可，並依上揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，令債務人撙節支出，避免浪費奢侈行為，以求公允，爰裁定如主文。

四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。

中 華 民 國 110 年 12 月 23 日
民事執行處 司法事務官

附件一：更生方案
一、更生方案內容 1.每期清償金額： 自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（共72期），每期清償新臺幣6,500元。
2.清償期間及方法： (1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。
(2)各債權人分配金額如二之分配表所示。
3.無擔保及無優先權債務總額：新臺幣4,029,712元。
4.清償總額：新臺幣468,000元。
5.清償成數：11.61%。
6.債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。
二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） 編號 債 權 人 債權金額 債權比例 每期可分配之金額 6年總清償額 一 台北富邦商業銀行股份有限公司 114,379 2.84% 185 13,320 二 中國信託商業銀行股份有限公司 739,301 18.34% 1,193 85,896 三 遠東國際商業銀行股份有限公司 280,524 6.96% 452 32,544 四 滙誠第二資產管理股份有限公司 334,662 8.30% 539 38,808 五 滙誠第一資產管理股份有限公司 293,976 7.30% 474 34,128 六 新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司 932 0.02% 1 72 七 富邦資產管理股份有限公司 589,768 14.64% 952 68,544 八 新光行銷股份有限公司 257,955 6.40% 416 29,952 九 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司 258,711 6.42% 417 30,024 十 玉山商業銀股份有限公司 445,108 11.05% 718 51,696 十一 良京實業股份有限公司 228,158 5.66% 368 26,496 十二 元大國際資產管理股份有限公司 308,721 7.66% 498 35,856 十三 永豐商業銀行股份有限公司 177,517 4.41% 287 20,664 合 計 4,029,712 100% 6,500 468,000
附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。
二、不得購買精品服裝、飾品。
三、不得購置不動產。
四、不得購買機動車輛。
五、不得搭乘高鐵及航空器。
六、不得出入特種營業場所。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、不得從事美容醫療之消費行為。
十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
十一、每月應遵守支出限制。
十二、不得參與賭博。
十三、其他經本院限制之行為。