臺灣臺南地方法院民事-TNDV,112,訴,2126,20240123,1

臺灣臺南地方法院民事判決
112年度訴字第2126號
原 告 聯邦商業銀行股份有限公司


法定代理人 林鴻聯
訴訟代理人 黃靜美
黃宇蓮
被 告 張曉雲
上列當事人間請求清償借款事件，經臺灣臺北地方法院於民國112年10月31日以該院112年度訴字第4394號裁定移轉管轄由本院審理，經本院於民國113年1月12日言詞辯論終結，判決如下：

主 文

被告應給付原告新臺幣65萬9816元，及：①自民國112 年5 月21日起至清償日止，按週年利率5%計算之利息、②自民國112年6 月21日起，逾期在六個月以內部分，按上開利率之10%（即週年利率0.5%）、超過六個月至九個月部分，按上開利率之20%（即週年利率1%）計算之違約金。

訴訟費用由被告負擔。

事實及理由

一、兩造主張㈠原告主張：⒈被告於民國（下同）110年12 月24日（日期下以「00.00.00」格式）向原告貸款新臺幣（下同）80萬元，就借款本息攤還方式，約定「自實際撥款日起，依年金法，按月攤還本息」方式，每月定額償還本息（下稱【系爭借款契約】）。

惟自112.05.20該期清償日（第18期）起，未依約償付貸款（未還本金65萬9816元）、利息與違約金（計算方式如主文）。

⒉爰依消費借貸法律關係，請求被告給付本金與利息及違約金，並聲明：如主文所載。

㈡被告答辯：被告就其積欠原告聲明金額並不爭執，惟辯稱：其係因原告電話行銷貸款而借款，貸款當時僅知悉每月償還固定金額，嗣其繳付十幾期欲提前清償時，始發覺其每月繳付款項用於清償本金之金額過少，而當初貸款時，原告人員並未告知償還本息計算方式，係有不公平，原告應給予合理本金利息攤還比例。

爰聲明：駁回原告之訴。

二、本院判斷㈠原告主張之事實，經原告提出授信明細查詢單、系爭借款契約、系爭契約之月攤還表暨年費用百分率試算表為證，被告就欠款事實並不爭執，是原告依消費借貸之法律關係，請求被告應給付如主文所示金額，為有理由，應予准許。

㈡被告雖稱原告未告知本息攤還計算方式，惟以：⒈銀行貸款之償還本息方式，查略有附表所示之各種方式。

就系爭借款契約之本息攤還方式，於契約內載明「自實際撥款日起，依年金法，按月攤還本息」，查屬附表中之「本息平均攤還」法。

⒉依「本息平均攤還」法之還款特性，每月定額償還本息結果係呈：各期支付定額之各期間比率，用於支付利息部分係呈遞減、用於支付本金部分係呈遞增之結果。

⒊本件系爭契約暨已載明償還方式，且亦告知被告每月支付固定金額以償還本息，被告自應知悉上開還款特性與結果，被告辯稱：其每月償還本金結果不如預想之償還本金比率，原告貸款係有不公平云云，純係被告自己誤認攤還計算方式所致，不得以此作為拒絕清償理由，被告如不想採用該還款方式，應與原告洽商變更攤還方式，而非拒絕償還本息，是被告答辯係屬無理由。

三、從而，原告依消費借貸法律關係，請求被告償還如主文所示金額，為有理由，應予准許。

四、訴訟費用負擔本件原告全部勝訴，爰依民事訴訟法第78條規定，命被告負擔訴訟費用。

五、原告未聲請假執行，而本件亦不符合民事訴訟法第389條規定之職權宣告假執行要件，爰不為假執行宣告。

六、結論：本件原告之訴為有理由，依民事訴訟法第78條，判決如主文。

中 華 民 國 113 年 1 月 23 日
民事第四庭 法 官 陳世旻
附表： 還款方式 條件與特點 【本息平均攤還】 （每月定額攤還） ．條件：計算基礎採年金法，將貸款期間內全部貸款本金與利息平均分攤於每一期中償付。
以貸款利率不變為前提，求出每月之平均攤還率，當利率調整時，必須依剩餘期間重新計算。
．特點：在利率不變的條件下，每月攤還金額相等。
【本金定額利息按月計付】 （每月不定額攤還） ．條件：計算基礎為全部貸款本金每月平均分攤，利息則按貸款餘額逐期計算。
．特點：每月攤還之本金金額固定，每月償付之利息金額則逐月遞減。
【附寬限期本息攤還方式】 ．條件：計算基礎建立在貸款初期一段時間內，借款人僅需按期繳交貸款利息，這一段期間就是寬限期。
寬限期屆滿後之攤還本息方式則與上述相同。
．特點：貸款本金於寬限期中無需償付，初期負擔較輕，後期因攤還期間變短（貸款年限扣除寬限期）故負擔較重。
借款人於寬限期屆滿後，應依所選擇的上述任何一種方式開始攤還貸款本息。
【本金到期一次清償】 ．條件：計算基礎為全部貸款本金於到期時一次償付，利息則按貸款餘額逐月計算。
【利息按月計付，定額攤還部份本金，剩餘本金到期一次清償】 ．條件：計算基礎為利息按貸款餘額逐期計算，每月定額攤還部份本金，剩餘本金到期一次清償。
．特點：每月攤還之本金金額固定，每月償付之利息金額則逐月遞減。
上為正本係照原本作成。
如不服本判決，應於送達後20日內，向本院提出上訴狀並表明上訴理由，如於本判決宣示後送達前提起上訴者，應於判決送達後20日內補提上訴理由書（須附繕本），如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。
中 華 民 國 113 年 1 月 25 日
書記官 林怡芳