臺灣臺南地方法院民事-TNDV,112,消債更,12,20240417,3

臺灣臺南地方法院民事裁定
112年度消債更字第12號
聲 請 人
即債務人 許春美
代 理 人 謝菖澤律師（財團法人法律扶助基金會律師）
上列債務人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：

主 文

債務人許春美自民國○○○年○月○○日下午四時起開始更生程序，並命司法事務官進行本件更生程序。

理 由

一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定更生程序，清理其債務；

債務人無擔保或無優先權之本金及利息債務總額未逾新臺幣（下同）1,200萬元者，於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生；

債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解；

法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力。

前項裁定不得抗告，並應公告之；

法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序。

消費者債務清理條例（下稱消債條例）第3條、第42條第1項、第151條第1項、第45條、第16條第1項前段分別定有明文。

二、聲請意旨略以：聲請人積欠如附表所示之債權人無擔保無優先權債務共計1,946,699元。

聲請人於民國111年11月8日聲請消債條例前置調解，案列111年度南司消債調字第656號，最大債權金融機構永豐商業銀行提出180期、利率0%、每月還款7,046元之清償方案，因聲請人資力不佳，且尚有資產管理公司之債務，收入及財產與債務差距過大，無法負擔清償方案，故調解不成立。

聲請人任職於永安堂佛俱香品專賣店，目前每月薪資收入約為24,000元，受有疫情補助10,000元，無領取其他社會補助。

聲請人每月平均支出17,076元(依臺南市政府公告低收入戶最低生活費用每人每月為14,230元之1.2倍計算)，名下財產僅西港區農會存款56元、新光人壽保險，無其他財產，亦無債務人，扣除個人生活必要支出17,076元後，其餘額尚無法清償債務。

是衡以債務人之財產、勞力及信用綜合判斷，就已屆清償期之債務，顯已陷於全盤繼續不能清償之客觀情狀，而有不能清償債務之情事。

聲請人係一般消費者，未從事營業，且未經法院裁定開始清算程序或宣告破產。

爰依消債條例之規定，提出本件更生之聲請等語。

三、本院之判斷：

(一)聲請人主張其為一般消費者，5年內未從事營業活動，積欠如附表所示之債權人無擔保無優先權債務，共計債務金額為1,946,699元等情，業據其提出債權人清冊、財團法人金融聯合徵信中心當事人綜合信用報告-債務清理條例前置協商專用債權人清冊、財團法人金融聯合徵信中心查詢當事人綜合信用報告回覆書等證（南司消債調字卷第22、37-52頁）。

就債務人積欠之債務金額乙節，依據如附表所示之債權人之陳報狀可知，其積欠之無擔保無優先債權金額應為6,123,737元。

故聲請人為一般消費者，現積欠無擔保或無優先權之本金及利息債務總額未逾12,000,000元，堪可認定。

聲請人於111年11月8日向本院聲請消債條例前置調解(111年度南司消債調字第656號)，最大債權金融機構永豐商業銀行提出180期、利率0%、每月還款7,046元之清償方案，因聲請人資力不佳，且尚有資產管理公司之債務，收入及財產與債務差距過大，無法負擔清償方案，故調解不成立，本院於111年12月30日發給聲請人調解不成立證明書等情，亦據聲請人提出111年度南司消債調字第656號調解不成立證明書為證（南司消債調字卷第221頁），並經本院調閱該調解事件卷宗核之相符。

是聲請人提起本件更生聲請前，已踐行前置調解程序而調解不成立之事實，亦可認定。

(二)聲請人主張其任職於永安堂佛俱香品專賣店，目前每月薪資收入約為24,000元，受有疫情補助10,000元，無領取其他社會補助等情，業據其提出身分證影本、戶籍謄本、109年度、110年度綜合所得稅各類所得資料清單、永安堂佛俱香品專賣店在職證明書、在職薪資證明、勞工保險被保險人投保資料表、西港區農會農保加保證明單、中央健康保險署南區業務組保險對象加保記錄明細表、西港區農會存摺為證（南司消債調字卷第27-33、53-58、67-69頁；

消債更字卷第173頁）。

又依臺南市政府社會局113年2月22日南市社助字第1120774619號函（消債更字卷第245頁），可知聲請人確無領取其他社會補助。

另聲請人主張其名下財產僅西港區農會存款56元、新光人壽保險，無其他財產，亦無債務人，有其提出之債務人清冊、全國財產稅總歸戶財產查詢清單、國泰人壽保單帳戶價值一覽表、新光人壽保單解約試算查詢表、西港區農會存摺在卷可憑（南司消債調字卷第23、35、59-69頁；

消債更字卷第157-171頁）。

復依新光人壽保險股份有限公司112年12月27日新壽法務字第1120003392號函（消債更字卷第233頁），可知聲請人原為該公司保險之要保人及被保險人，嗣於112年11月30日已變更要保人為第三人，聲請人仍為被保險人，該保險解約金共計475,460元等情，足知聲請人已非該公司保險之要保人。

基此，聲請人目前償債能力應以其目前每月平均薪資收入24,000元為據。

(三)按債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費一點二倍定之，消債條例第64條之2第1項定有明文。

債務人聲請更生或清算時所提財產及收入狀況說明書，其表明每月必要支出之數額，與消債條例第64條之2第1項、第2項規定之認定標準相符者，毋庸記載原因、種類及提出證明文件，亦為消債條例施行細則第21之1條第3項所明定。

參酌聲請人居住地即臺南市政府公告113年度臺南市低收入戶最低生活費用每人每月為14,230元，該生活費標準係按照政府最近1年平均每人消費支出（包括食品費、衣著鞋襪費、房租水電費、家居管理費、醫療保健費、交通通訊費、娛樂教育費及雜項支出）百分之60訂定，故消債條例之債務人每月生活費標準自堪以上開每人每月最低生活費1.2倍即17,076元計之（計算式：14,230元 ×1.2＝17,076元，元以下四捨五入）。

聲請人陳報其個人每月生活必要費用依臺南市政府公告之臺南市低收入戶最低生活費用每人每月為14,230元之1.2倍即17,076元為計算，合於上開規定，尚屬合理。

(四)準此，聲請人目前每月平均薪資收入24,000元，扣除其每月生活必要費用17,076元後，餘額約為6,924元，而經債權人陳報債權後，其無擔保無優先債權金額達6,123,737元，聲請人之償債能力與債務金額差距過大，顯見聲請人難以負擔任何清償方案，是聲請人陳稱其收入無法負擔債務，堪可採信。

依此，聲請人之經濟狀況，確已達有不能清償之程度，而有更生之原因，及藉助更生制度調整其與債權人間之權利義務關係而重建其經濟生活之必要。

四、綜上，依債務人之收入財產及必要生活支出之情形，已達有不能清償之程度；

債務人係一般消費者，未曾從事營業，其無擔保或無優先權之本金及利息債務總額未逾12,000,000元，亦曾踐行前置調解程序而調解不成立，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，又無消債條例第6條第3項、第8條或第46條各款所定應駁回更生聲請之事由存在，債務人聲請本件更生，應予准許，爰裁定如主文所示。

中 華 民 國 113 年 4 月 17 日
民事第一庭 法 官 盧亨龍
以上正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
本裁定已於民國000年0月00日下午4時公告。
中 華 民 國 113 年 4 月 17 日
書記官 彭蜀方
附表：債權人清冊(幣別均為新臺幣，年份均為民國)
編號 債權人 陳報債權額 備註 1 中國信託商業銀行股份有限公司 截至112年12月13日止，無擔保無優先債權金額為220,466元 消債更字卷第95-109頁 2 凱基商業銀行股份有限公司 無債權 南司消債調字卷第113頁、消債更字卷第231頁 3 永豐商業銀行股份有限公司 截至112年12月14日止，無擔保無優先債權金額為1,117,891元 消債更字卷第65-73頁 4 元大商業銀行股份有限公司 截至112年12月12日止，無擔保無優先債權金額為976,306元 消債更字卷第75-85頁 5 國泰世華商業銀行股份有限公司 截至112年12月12日止，無擔保無優先債權金額為2,250,741元 (含車貸保證債務2,033,374元) 消債更字卷第111-135頁 6 華南商業銀行股份有限公司 截至112年12月15日止，無擔保無優先債權金額為86,762元 消債更字卷第179-209頁 7 第一商業銀行股份有限公司 截至112年12月12日止，無擔保無優先債權金額為104,723元 消債更字卷第143-152頁 8 合作金庫商業銀行股份有限公司 截至112年12月18日止，無擔保無優先債權金額為171,337元 消債更字卷第211-223頁 9 元大國際資產管理股份有限公司 截至113年1月10日止，無擔保無優先債權金額為219,861元 消債更字卷第235-243頁 10 立新資產管理股份有限公司 無擔保無優先債權金額為405,841元 ①南司消債調字卷第22頁 ②債權人未陳報，暫以債權人清冊所列金額列之 11 滙誠第一資產管理股份有限公司 無擔保無優先債權金額為102,000元 ①南司消債調字卷第22頁 ②債權人未陳報，暫以債權人清冊所列金額列之 12 富邦資產管理股份有限公司 截至112年12月21日止，無擔保無優先債權金額為128,719元 消債更字卷第87-93頁 13 磊豐國際資產管理股份有限公司 無擔保無優先債權本金金額為44,268元 消債更字卷第225-229頁 14 良京實業股份有限公司 截至112年12月18日止，無擔保無優先債權金額為294,822元 ①南司消債調字卷第131-139頁、消債更字卷第137-142頁 ②受讓普羅米斯顧問股份有限公司之債權 合計 無擔保無優先債權： 6,123,737元