臺灣臺北地方法院民事-TPDV,106,訴,847,20170526,1

臺灣臺北地方法院民事判決 106年度訴字第847號
原 告 中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人 童兆勤
訴訟代理人 戴振文
被 告 陳啟正
上列當事人間請求給付簽帳卡消費款事件，本院於中華民國106年5月25日言詞辯論終結，判決如下：

主 文

被告應給付原告如附表所示之金額及利息。

訴訟費用由被告負擔。

本判決於原告以新臺幣貳拾萬柒仟元為被告供擔保後，得假執行。

但被告如以新臺幣陸拾貳萬壹仟貳佰貳拾捌元為原告預供擔保，得免為假執行。

事實及理由

壹、程序方面

一、按當事人得以合意定第一審管轄法院。但以關於由一定法律關係而生之訴訟為限。

前項合意，應以文書證之。

民事訴訟法第24條定有明文。

經查，本件依兩造所簽之信用卡約定條款第28條（見本院卷第8頁），兩造合意以本院為第一審管轄法院，故本院自有管轄權，合先敘明。

二、被告經合法通知未於言詞辯論期日到場，核無民事訴訟法第386條所列各款情形，爰依原告之聲請，由其一造辯論而為判決。

貳、實體方面

一、原告主張：被告於民國86年10月22日向原告請領信用卡使用 （卡號：4563011802423937、卡別：VISA，另卡號1234080000169985為代償月費之卡號），依約被告得於特約商店記帳消費，但就使用系爭信用卡所生之債務，應於當期繳款截止日前向原告全部清償，或以循環信用方式繳付最低應繳金額。

被告至95年1月23日止，累計消費記帳款新臺幣（下同）621,228元（其中607,882元為消費款、11,797元為循環利息、1,549元為依約定條款得計收之其他費用）未清償，被告依約除喪失期限利益，應即清償全部帳款，並應給付其中607,882元自95年1月24日起至104年8月31日止，按週年利率20%計算之利息，暨自104年9月1日起至清償日止，按週年利率15%計算之利息。

爰依信用卡使用契約關係及消費借貸關係提起本件訴訟。

並聲明：如主文第1項所示。

二、本件被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀作何聲明或陳述。

三、得心證之理由：㈠本件原告主張之事實，業據其提出信用卡申請書、中國信託商業銀行信用卡約定條款、帳務明細、客戶消費明細表、戶籍謄本等件為證，互核相符。

被告對於上開事實，已於相當時期受合法之通知，而未於言詞辯論期日到場爭執，亦未提出書狀答辯，審酌原告所提上開證據資料，堪信原告之主張為真實。

㈡按消費借貸之借用人應於約定期限內，返還與借用物種類品質、數量相同之物，民法第478條前段定有明文。

再按，遲延之債務，以支付金錢為標的者，債權人得請求依法定利率計算之遲延利息。

但約定利率較高者，仍從其約定利率。

民法第233條第1項定有明文。

又按自104年9月1日起，銀行辦理現金卡之利率或信用卡業務機構辦理信用卡之循環信用利率不得超過年利率百分之15，銀行法第47條之1第2項定有明文，此項條文經立法院於104年1月22日修正增訂通過，經總統於104年2月4日公布，其立法理由為「存款及放款利率大幅調降的事實，民法到目前為止卻遲遲沒有加以反應，致使法律與社會現況脫勾，產生許多銀行強力推銷現金卡及信用卡，來規避財政部對一般消費貸款降息之管制，對於現金卡或是信用卡循環利息，採取20%的高利率的脫法行為，已經嚴重盤剝經濟弱勢的債務人，並且危害到國家經濟體系及金融秩序，有必要加以修正，爰增訂第二項規定「自一百零四年九月一日起，銀行辦理現金卡之利率或信用卡業務機構辦理信用卡之循環信用利率不得超過年利率百分之十五。」

，以解決目前因利率過高造成之社會問題」。

故自104年9月1日起，現金卡之利率及信用卡之循環信用利率之請求上限均不得超過15%。

本件被告以信用卡簽帳消費而向原告借款，未依約清償，經視為全部到期，尚積欠如主文第1項所示之金額與利息，自應負清償責任。

㈢綜上，原告基於信用卡使用契約關係及消費借貸關係請求被告應給付如主文第1項所示，為有理由，應予准許。

四、本件訴訟費用為裁判費為6,830元，應由被告負擔。

五、本件原告陳明願供擔保，以代釋明，聲請宣告假執行，核與規定相符，爰酌定相當擔保金額，予以准許。

並依職權宣告被告為原告預供擔保，得免為假執行。

六、原告之訴為有理由，依民事訴訟法第385條第1項前段、第390條第2項、第392條第2項、第78條、第87條第1項，判決如主文。

中 華 民 國 106 年 5 月 26 日
民事第八庭 法 官 郭銘禮
以上正本係照原本作成。
如對本判決上訴，須於判決送達後20日內向本院提出上訴狀。
如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。
中 華 民 國 106 年 5 月 26 日
書記官 吳華瑋
附表：
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│編號│ 產品 │請求給付金額│ 計息本金 │週年利率│ 利息計算方式   │
│    │      │            │          │        │                │
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│1   │信用卡│621,228元   │607,882元 │20﹪    │自95年1月24日起 │
│    │      │            │          │        │至104年8月31日止│
│    │      │            │          │        │，按左開利率計算│
│    │      │            │          │        │之遲延利息。    │
│    │      │            │          ├────┼────────┤
│    │      │            │          │15%     │自104年9月1日起 │
│    │      │            │          │        │至清償日止，按左│
│    │      │            │          │        │開利率計算之遲延│
│    │      │            │          │        │利息。          │
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