臺北簡易庭民事-TPEV,106,北簡,4109,20170526,1

臺灣臺北地方法院民事簡易判決 106年度北簡字第4109號
原 告 良京實業股份有限公司
法定代理人 高杉讓
被 告 李煇日
上列當事人間請求返還借款事件，於民國106 年5 月18日言詞辯論終結，本院判決如下︰

主 文

被告應給付原告新臺幣壹拾伍萬貳仟貳佰柒拾陸元，及自民國九十二年一月一日起至民國一百零四年八月三十一日止，按週年利率百分之十八計算之利息，自民國一百零四年九月一日起至清償日止，按週年利率百分之十五計算之利息。

原告其餘之訴駁回。

訴訟費用新臺幣壹仟陸佰陸拾元由被告負擔。

本判決第一項得假執行。

但被告如以新臺幣壹拾伍萬貳仟貳佰柒拾陸元為原告預供擔保後，得免為假執行。

事實及理由

壹、程序事項：被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，核無民事訴訟法第386條所列各款情事，爰依原告之聲請，准由其一造辯論而為判決。

貳、實體事項：

一、原告主張被告於民國（下同）89年3 月23日向訴外美商美國運通銀行股份有限公司（下稱美國運通銀行）申請現金卡，，約定得於現金卡自行在自動化服務設備提領款項，並約定借款利率為週年利率11.88 ％，自89年11月1 日起適用客戶優惠利率14.88 ％，期間有2 次以上遲延繳款紀錄，則利率自動調整為年利率16％計算，若在任何期間有兩次或以上遲延繳款紀錄，其利率調為週年利率18％。

詎被告自91年12月31日起未履行繳款義務，尚積欠新臺幣（下同）152,276 元未清償，應視為全部到期，自應償還該欠款及利息。

而訴外人美國運通銀行已於民國97年8 月1 日將其在台分行營業、資產及負債部分，分割予訴外人渣打國際商業銀行股份有限公司（下稱渣打銀行），渣打銀行並已將上開債權讓與原告並經公告，爰依消費借貸契約及債權讓與之法律關係請求被告返還借款並聲明如主文第一項所示。

二、被告則未於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀答辯。

三、原告所主張之事實，業據提出與所述相符之現金卡額度申請書、貸款還款明細表、經濟部經授商字第09701191350 號函、公司變更登記表、債權讓與證明書、債權讓與公告、現金卡貸款其他約定條款等件為證，而被告既未於言詞辯論期日到場爭執，復未提出書狀答辯，依本院審酌原告所提證據，堪認其主張為真實。

因此，原告依兩造間消費借貸及債權讓與之法律關係，訴請被告清償如主文第1項所示，為有理由，應予准許。

四、又按自104 年9 月1 日起，銀行辦理現金卡之利率或信用卡業務機構辦理信用卡之循環信用利率不得超過年利率15％，新修正銀行法第47條之1第2項定有明文，立法理由為：存款及放款利率大幅調降的事實，民法到目前為止卻遲遲沒有加以反應，致使法律與社會現況脫勾，產生許多銀行強力推銷現金卡及信用卡，來規避財政部對一般消費貸款降息之管制，對於現金卡或是信用卡循環利息，採取20％高利率的脫法行為，已經嚴重盤剝經濟弱勢的債務人，並且危害到國家經濟體系及金融秩序，有必要加以修正，以解決目前因利率過高造成之社會問題。

次按，債權讓與，債務人於受通知時所得對抗讓與人之事由，皆得以之對抗受讓人，民法第299條第1項定有明文。

所謂得對抗之事由，不以狹義之抗辯權為限，而應廣泛包括，凡足以阻止或排斥債權之成立、存續或行使之事由在內，蓋債權之讓與，在債務人既不得拒絕，自不宜因債權讓與之結果，而使債務人陷於不利之地位（最高法院52年臺上字第1085號民事判例意旨參照）。

又上開條項固規定債務人於受通知時所得對抗讓與人之事由，皆得以之對抗受讓人。

惟尚非得據此為反面解釋謂凡於債務人受通知後所得對抗讓與人之事由皆不得以之對抗受讓人。

蓋債權之讓與，僅變更債之主體，於債之同一性不生影響，且債務人對於債權之讓與不得拒絕，自不應因而使其受不利益。

故如債權係基於雙務契約而發生者，於一方當事人將債權讓與後，有足生影響債權產生之強制規定，受讓人之債權自應遵循立法意旨，以資衡平（最高法院95年度臺上字第1777號民事判決意旨參照）。

經查，本件債務係基於現金卡所生之借貸契約關係，原債權人為美國運通銀行，自該當本條規範要件，被告不因債權讓與所發生債之主體變更，致使無從享有本條立法增修為求衡平法律與社會現況之落差，及保障弱勢債務人之利益。

從而，原告雖請求自92年1 月1 日起至清償日止，按年息20％計算之遲延利息，依上開說明，就104 年9 月1 日後之利息部分，應僅得以週年利率15％計算，逾此部分之請求，則無理由，應予駁回。

五、本件係就民事訴訟法第427條訴訟適用簡易程序所為被告敗訴之判決，依同法第389條第1項第3款規定，應職權宣告假執行。

並依同法第392條第2項、第3項規定，依職權宣告被告如預供相當之擔保，得免為假執行。

六、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第78條。

中 華 民 國 106 年 5 月 26 日
臺北簡易庭 法 官 鄧德倩
計 算 書
項 目 金 額（新臺幣） 備註
第一審裁判費 1,660元
合 計 1,660元
以上正本係照原本作成。
如不服本判決，應於判決送達後20日內向本庭（臺北市○○○路0段000巷0號）提出上訴狀 。
（須按他造當事人之人數附繕本）。如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。
中 華 民 國 106 年 5 月 26 日
書記官 許博為