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臺灣臺東地方法院民事裁定 104年度司執消債更字第21號
聲請人 即
債 務 人 陳妍安
相對人 即
債 權 人 台北富邦商業銀行股份有限公司
法定代理人 韓蔚廷
相對人 即
債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳祖培
相對人 即
債 權 人 花旗（台灣）商業銀行股份有限公司
法定代理人 管國霖
代 理 人 何新台
相對人 即
債 權 人 滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司
法定代理人 李鐘培
相對人 即
債 權 人 臺灣新光商業銀行股份有限公司
法定代理人 李增昌
相對人 即
債 權 人 聯邦商業銀行股份有限公司
法定代理人 李憲章
代 理 人 姚宜姈
相對人 即
債 權 人 遠東國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 洪信德
相對人 即
債 權 人 永豐商業銀行股份有限公司
法定代理人 邱正雄
代 理 人 李筱荷
相對人 即
債 權 人 玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人 曾國烈
代 理 人 李昇銓
相對人 即
債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人 童兆勤
相對人 即
債 權 人 台灣金聯資產管理股份有限公司
法定代理人 黃定方
相對人 即
債 權 人 金陽信資產管理股份有限公司
法定代理人 張書銘
上列當事人間消費者債務清理（更生）事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；
法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。
次按，衛生福利部公告民國（下同）104年度臺灣省每人每月最低生活費為新臺幣（下同）10,869元；
該最低生活費，係指社會救助法第4條第2項前段、同條第3項本文規定：「前項所稱最低生活費，由中央、直轄市主管機關參照中央主計機關所公布當地區最近一年每人可支配所得中位數百分之六十定之。」
、「前項最低生活費之數額，不得超過同一最近年度中央主計機關所公布全國每人可支配所得中位數（以下稱所得基準）百分之七十，同時不得低於台灣省其餘縣（市）可支配所得中位數百分之六十。」
依該規定以觀，最低生活費已顯然低於一般人日常生活可支配所得之支出。
二、經查：（一）本件債務人聲請更生，前經本院以104年度消債更字第6號裁定（下稱准更裁定）開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。
（二）債務人前於104年7月22日提出更生方案，主張自法院認可更生方案裁定確定之次月起，每一個月為一期，共分72期、6年清償，每期清償新臺幣1,600元，並向各債權人分別按月給付每期之清償金額，清償比例約2.44%等語（見本院104年度司執消債更字第21號卷第121至124頁）。
並經本院將該更生方案與財產及收入狀況報告書，依本條例第60條第1項，函請債權人書面表決並表示意見（見本院104年度司執消債更字第21號卷第192頁），惟未經表決通過。
（三）債務人確有薪資、執行業務所得或其他固定收入等情，有債務人陳報任職於臺東縣綠島鄉公所（下稱綠島鄉公所）在卷足憑（見本院104年度司執消債更字第21號卷第128至131頁）。
（四）茲析述債務人所提更生方案還款內容：１、債務人陳報任職於綠島鄉公所，每月實領薪資約18,035元，有綠島鄉公所支出憑證影本在卷可參（見本院104年度司執消債更字第21號卷第128至131頁），並經綠島鄉公所以104年9月18日綠鄉財字第0000000000號函稱債務人目前僅有每月薪資可供領取，年終獎金發放視年度營業盈餘情形而定，故債務人之獎金為不確定及不固定，無從計入其固定收入。
２、債務人陳報每月生活支出16,959元（債務人更生方案支出總計誤載為16,969元），含扶養費8,000元，依受扶養人分別為其父母陳盛南1,500元、陳楊罔市1,500元、未成年子女林○翰3,000元及林○婕2,000元，其收入扣除個人支出及扶養費餘款僅1,076元（計算式：18,035-16,959=1,076），債務人並願提出新光人壽保險股份有限公司（下稱新光人壽）保單號碼0000000000保單價值準備金43,301元，分攤於72期、每期多提出601元清償，而以1,600做為更生方案每期清償金額。
經查，債務人之父母共有七名子女為法定扶養義務人，未成年子女分別為95年、96年出生，與配偶林國文共同扶養，新光人壽函以債務人該保單號碼0000000000保單之價值準備金為42,836元，有相關戶籍謄本及新光人壽104年8月20日陳報狀在卷可稽（見本院104年度消債更字第6號卷第15頁、本院104年度司執消債更字第21號卷第152至160頁），且經本院查詢高額壽險資訊連結作業結果，債務人確僅有與新光人壽之保險契約（見本院104年度司執消債更字第21號卷第149頁）。
是以債務人之每月生活支出16,959元，實遠低於依上述衛生福利部公告最低生活費計算之結果24,843元（計算式：10,869+10,869/7x2+10,869/2x2=24,843），而縱債務人之父母之扶養費不予列計於債務人之每月支出中，依上述衛生福利部公告最低生活費計算債務人每月支出及扶養費亦需21,738元（計算式：10,869+10, 869/2x2=21,738），再考慮債務人患有甲狀腺癌、慢性淋巴球性甲狀腺炎，有另行支出醫療費用之需要（見本院104年度司執消債更字第21號卷第133至135頁馬偕紀念醫院乙種診斷證明書、醫療收據），就其每月生活支出之審究不宜過苛。
３、債權人所提意見略謂：還款成數過低、債務人時值青壯，應廣增營收、節約開支，債務人個人支出過高、支出不明云云。
惟更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大能力提出清償方案，至於債務人是否順利謀得兼職增加收入，乃屬無法明確衡量、將來不可預測之事，不得據以為更生方案盡力清償與否之判斷基礎，且清償成數非更生方案認可之唯一標準，本條例亦未規定更生方案須達到一定清償成數。
（五）又債權人台北富邦商業銀行股份有限公司、國泰世華商業銀行股份有限公司、甲○（台灣）商業銀行股份有限公司、臺灣新光商業銀行股份有限公司、遠東國際商業銀行股份有限公司表示，如法院裁定逕予認可更生方案時，請於更生方案記載倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，其債務視為全部到期，惟本條例並未規定加註加速條款為法院認可更生方案之條件，復依本條例第74條第1項規定，債務人未依更生方案履行者，已有因應之機制，債權人得以經法院裁定認可確定之更生方案為執行名義，聲請對債務人及更生之保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人為強制執行。
債權人所言於法無據，亦無必要。
三、綜上所述，本件債務人依其收入及財產狀況，可認更生方案所定之條件已盡力清償，且無本條例第64條第2項所定「一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責。
二、有前條第一項各款情形之一者。
三、無擔保及無優先權債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序，依清算程序所得受償之總額。
四、無擔保及無優先權債權受償總額，低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額。」
等不應逕予認可之消極事由存在，分別有債務人財產及收入狀況說明書、臺東縣稅務局全國財產稅總歸戶財產查詢清單、臺東縣稅務局101年度、102年度綜合所得稅各類所得資料清單、本院前案查詢表在卷可稽（見本院104年度消債更字第6號卷第7至9頁、16至18頁、本院104年度司執消債更字第21號卷第5、6頁）。
故雖未經債權人會議可決，予以認可該更生方案，另並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為相當之限制，爰裁定如主文。
中 華 民 國 104 年 11 月 16 日
民事執行處 司法事務官 洪子嵐
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內以書狀向本院提出異議。
本院依職權於本裁定確定後核發確定證明，毋庸具狀聲請。
附件一：更生方案
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│一、更生方案內容 │
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│1.每期清償總金額：新臺幣1,600元，各債權人按債權比例分配清償，其明細如 │
│ 下述之分配表。 │
│2.清償期間及方法：分6年共72期，自認可更生方案裁定確定之翌月起，以每月 │
│ 為一期，於每月15日前（遇假日則順延至下個工作日），將每期應繳金額以臨│
│ 櫃繳款或匯款方式分別匯入各債權人指定匯款帳號，匯款手續費由債務人負擔│
│ 。債務人應自行向各債權人索取指定之匯款帳號，並按月匯入。 │
│3.無擔保債務總金額：新臺幣4,723,974元。 │
│4.無擔保債務滿期清償總金額：新臺幣115,200元。 │
│5.無擔保債務清償比例：約2.44% │
│6.備註： │
│ (1)各債權人每期可分配金額=每期清償金額x債權表所載之債權比例（元以下 │
│ 四捨五入）。 │
│ (2)債務人於履行更生方案前，得以書面請求最大債權金融機構即國泰世華商 │
│ 業銀行股份有限公司統一辦理收款及撥付款項之作業，最大債權金融機構 │
│ 於受債務人書面請求時，應統一辦理收款及撥付款項之作業。惟非屬金融 │
│ 機構之債權人，仍由債務人自行繳付款項。 │
│ (3)因各債權人每期可受分配金額，係採元以下四捨五入方式進位，故每期合 │
│ 計實際清償總額為1,601元，略高於債務人所提之每期還款總額1,600元。 │
│ 滿期實際清償總金額亦將略高於原債務人所提金額。 │
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│二、更生清償分配表 │
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│編號│ 債 權 人 │ 債權金額 │ 債權比例 │ 每期可分配之金額 │
│ │ │（新臺幣元）│（百分比）│（單位：新臺幣元）│
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│ 1 │台北富邦商業銀行股│252,525 │5.35 │86 │
│ │份有限公司 │ │ │ │
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│ 2 │國泰世華商業銀行股│644,210 │13.64 │218 │
│ │份有限公司 │ │ │ │
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│ 3 │甲○（台灣）商業銀│329,165 │6.97 │112 │
│ │行股份有限公司 │ │ │ │
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│ 4 │匯豐（台灣）商業銀│243,961 │5.16 │83 │
│ │行股份有限公司 │ │ │ │
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│ 5 │臺灣新光商業銀行股│479,006 │10.14 │162 │
│ │份有限公司 │ │ │ │
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│ 6 │聯邦商業銀行股份有│516,547 │10.93 │175 │
│ │限公司 │ │ │ │
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│ 7 │遠東國際商業銀行股│298,959 │6.33 │101 │
│ │份有限公司 │ │ │ │
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│ 8 │永豐商業銀行股份有│271,509 │5.75 │92 │
│ │限公司 │ │ │ │
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│ 9 │玉山商業銀行股份有│427,335 │9.05 │145 │
│ │限公司 │ │ │ │
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│ 10 │中國信託商業銀行股│514,765 │10.9 │174 │
│ │份有限公司 │ │ │ │
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│ 11 │台灣金聯資產管理股│316,114 │6.69 │107 │
│ │份有限公司 │ │ │ │
├──┼─────────┼──────┼─────┼─────────┤
│ 12 │金陽信資產管理股份│429,878 │9.1 │146 │
│ │有限公司 │ │ │ │
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│ 合 計 │4,723,974 │ 100(%) │1,601 │
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附件二：更生債務人之生活程度限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得購買精品服裝、飾品、新臺幣（下同）超過2,000元之電子產品（例如手機、電腦、數位相機、電玩遊樂主機等）、汽車、超過30,000元之機車、及超過2,000元之腳踏車。
二、不得為賭博或其他投機行為；
且不得為金錢借貸之行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得出入特種營業場所、電子遊藝場所、酒吧、夜店、舞廳、卡拉OK、KTV。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊、美容醫療等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與、餽贈禮金不得超過1,000元。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、每月應遵守支出限制。
十一、其他經本院限制之行為。
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