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臺灣雲林地方法院刑事判決 97年度易字第850號
公 訴 人 臺灣雲林地方法院檢察署檢察官
被 告 乙○○
甲○○
上列被告因重利案件，經檢察官提起公訴（97年度偵字第3214號、第4003號、第4004號、第4005號、第4179號、第4212號、第4331號、第4332號、第4334號、第4392號、第4395號、第4396號），本院判決如下：
主 文
乙○○共同乘他人急迫貸以金錢，而取得與原本顯不相當之重利，處有期徒刑伍月，如易科罰金，以新臺幣壹仟元折算壹日，扣案本票 (已使用）參拾陸張、空白商業本票陸本、借款人名單壹張、名片拾張、空白中古汽車買賣合約書壹本、NOKIA 牌行動電話壹支（電話號碼0000-000000） 、被害人資料信封袋貳拾肆個、工商本票肆張、中古汽車買賣切結合約書參張、中古汽車買賣切結合約書壹本、子○○資料影本壹張、空白讓渡書貳本均沒收。
甲○○共同乘他人急迫貸以金錢，而取得與原本顯不相當之重利，處有期徒刑肆月，如易科罰金，以新臺幣壹仟元折算壹日，扣案本票 (已使用）參拾陸張、空白商業本票陸本、借款人名單壹張、名片拾張、空白中古汽車買賣合約書壹本、NOKIA 牌行動電話壹支（電話號碼0000-000000） 、被害人資料信封袋貳拾肆個、工商本票肆張、中古汽車買賣切結合約書參張、中古汽車買賣切結合約書壹本、子○○資料影本壹張、空白讓渡書貳本均沒收。
事 實
一、乙○○與甲○○為兄弟，基於乘他人急迫，貸以金錢而取得與原本顯不相當重利之反覆、延續犯意聯絡，於附表所示之時間、地點，反覆、延續向如附表所示，處於急迫狀況，極需借款週轉之借款人，於提供借款人附表所示之質押物品等作為擔保後，始交付扣除第1 期利息之借款金額，並以每10日或15日或30日為1 期，每期借款金額每新臺幣（下同）10,000元需繳付500 元至1,500 元不等之利息（詳如附表所載)， 以此方式取得與原本顯不相當之重利。
嗣於97年6 月16日零時35分許，在雲林縣東勢鄉○○○路32號東勢郵局前，乙○○與甲○○向連志峰追討積欠款項之際，經連志峰報警而查獲，在乙○○背包內、當時駕駛之車牌號碼1017-SU自小客車內，及乙○○住處，扣得辛○○及丙○○之身分證及癸○○之健保卡（以上均已發還）、本票（已使用）36張、空白商業本票6 本、借款人名單1 張、名片10張、空白中古汽車買賣合約書1 本、NOKIA 牌行動電話2 支（0000-000000 及0000-000000） 、被害人資料信封袋24個、商業本票4 張、中古汽車買賣切結合約書1 張、中古汽車買賣切結合約書1 本、子○○資料影本1 張、空白讓渡書2 本、Anycall 行動電話手機1 支（0000-000000） 、電腦主機1臺等物。
二、案經雲林縣警察局移送臺灣雲林地方法院檢察署檢察官偵查起訴。
理 由甲、程序部分：
一、本件為刑事訴訟法第376條第1 、2 款所列案件，依同法第284條之1前段規定，由法官1人獨任審判，合先敘明。
二、㈠按被告以外之人於審判外之言詞或書面陳述，除法律有規定者外，不得作為證據。
又被告以外之人於審判外之陳述，雖不符前4 條之規定，而經當事人於審判程序同意作為證據，法院審酌該言詞陳述或書面陳述作成時之情況，認為適當者，亦得為證據，刑事訴訟法第159條第1項、第159條之5第1項定有明文。
㈡查連志峰、辛○○、癸○○、丙○○、壬○○、庚○○、戊○○、丑○○、己○○、子○○、寅○○、丁○○警詢筆錄、贓物認領保管單3 份等，均為被告乙○○及甲○○以外之人於審判外之言詞及書面陳述，惟被告2 人及檢察官於本院審理時同意作為證據，本院揆諸前開法條規定，並審酌前開言詞及書面陳述作成時之情況，認為適當，自得作為證據，合先敘明。
乙、實體部分：
一、上開犯罪事實，業據被告乙○○及被告甲○○於本院審理中坦承不諱，核與被害人連志峰、辛○○、癸○○、丙○○、壬○○、庚○○、戊○○、丑○○、己○○、子○○、寅○○、丁○○警詢指述情節相符，並有贓物認領保管單3 份、郵政存簿儲金簿影本、本票（已使用）36張、空白商業本票6 本、借款人名單1 張、名片10張、空白中古汽車買賣合約書1 本、NOKIA 牌行動電話1 支（0000-000000） 、被害人資料信封袋24個、商業本票4 張、中古汽車買賣切結合約書1 張、中古汽車買賣切結合約書1本 、子○○資料影本1 張、空白讓渡書2 本等附卷可憑，堪認被告2 人自白與事實相符，本案事證明確，被告2 人犯行堪以認定，應依法論科。
二、論罪科刑之理由：㈠核被告乙○○、甲○○所為，均係犯刑法第344條之重利罪。
㈡按95年7月1日起施行之修正刑法，基於一罪一罰，以實現刑罰公平原則之考量，將包含多數侵害法益行為，但科刑上僅論以一罪之連續犯及僅成立實質一罪之常業犯規定刪除。
為避免流於嚴苛，原可單獨成罪之多數行為，苟依社會通念，認在刑罰上予以單純一罪評價，始符合刑罰公平原則者，自應僅總括地論以一罪，然其範圍之認定，須與修法之意旨相契合。
又集合犯係指犯罪構成要件之行為，依其本質、犯罪目的或社會常態觀之，常具有反覆、繼續為之之特性，此等反覆實行之行為，於自然意義上雖係數行為，但依社會通念，法律上應僅為一總括之評價，法律乃將之規定為一獨立之犯罪類型，而為包括一罪。
故犯罪是否包括一罪之集合犯，客觀上，應斟酌其法律規定文字之本來意涵、實現該犯罪目的之必要手段、社會生活經驗中該犯罪實行常態及社會通念等；
主觀上，則視其是否出於行為人之一次決意，並秉持刑罰公平原則，加以判斷，96年度臺上字第1168號判決意旨可資參照。
查本件被告乙○○及被告甲○○共同經營地下錢莊，向附表所示之13名借款人貸款收取重利，且經營期間自96年11月起至97年6月止，為長久經營，顯見其等應出於一次決意，決定從事地下錢莊重利犯行，並其習慣性、多次並反覆收取重利之行為，應予評價為「集合犯」之包括一罪。
㈢被告乙○○與被告甲○○間，就重利之犯行，有犯意聯絡及行為分擔，應均論以共同正犯。
㈣爰審酌被告乙○○並無構成累犯之前科、被告甲○○並無前科，有臺灣高等法院被告前案紀錄表2 份附卷可考，其等貪圖利益，乘附表所示12名借款人處於需錢孔急之急迫狀況下，向其收取顯不相當之重利，及乙○○固為地下錢莊主腦，但其犯後坦白承認，態度良好，並業與丁○○、丙○○、丑○○、子○○、寅○○、己○○、戊○○等7名被害人達成協議，僅收取本金而退還超過本金部分之利息，有債務清償證明7 紙在卷可考；
被告甲○○雖居次要地位等犯罪之動機、目的、手段及所生之危險或損害等一切情狀，爰分別量處如主文所示之刑，及易科罰金之折算標準。
㈤至扣案本票（已使用）36張、空白商業本票6 本、借款人名單1 張、名片10張、空白中古汽車買賣合約書1 本、NOKIA 牌行動電話1 支（0000-000000） 、被害人資料信封袋24個、商業本票4 張、中古汽車買賣切結合約書1 張、中古汽車買賣切結合約書1 本、子○○資料影本1 張、空白讓渡書2 本，均為被告乙○○所有，且供重利犯行之用，業據其供承在卷，應予沒收。
至扣案行動電話手機Nokia 及Anycall 各支（0000-000000 及0000-000000 ）及電腦主機1 臺，雖分別為被告乙○○及被告甲○○所有，惟與本案重利並無關聯，非供犯罪所用之物，不得沒收。
三、據上論斷，應依刑事訴訟法第284條之1 前段、第299條第1項前段，刑法第344條、第28條、第41條第1項前段、第38條第1項第2款，刑法施行法第1條之1 ，判決如主文。
本案經檢察官郭俊男到庭執行職務
中 華 民 國 97 年 11 月 25 日
刑事第三庭 法 官 李貞瑩
以上正本證明與原本無異。
如不服本判決，應於判決送達後10日內，向本院提出上訴狀。
（須附繕本）
書記官 金雅芳
中 華 民 國 97 年 11 月 25 日
附錄本案論罪科刑法條全文
中華民國刑法第344條（重利罪）
乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處1 年以下有期徒刑、拘役或科或併科1千元以下罰金。
附表
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│編│被害人│借款時│借款地點 │借款金│實際取│計息方式 │已付利│質押物品│
│號│ │間 │ │額 │得金額│ │息 │ │
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│1 │連志峰│97年4 │雲林縣麥寮│150000│120000│以每15天為1期，每 │45000 │面額 │
│ │ │月 │鄉○○路臺│元 │元 │期利息為15000 元（│元 │150000元│
│ │ │ │塑六輕廠大│ │ │（相當於週年利率 │ │之本票、│
│ │ │ │門前之7-11│ │ │300％ ） │ │連志峰之│
│ │ │ │便利超商前│ │ │ │ │彰化府前│
│ │ │ │ │ │ │ │ │郵局儲金│
│ │ │ │ │ │ │ │ │簿、印章│
│ │ │ │ │ │ │ │ │、密碼 │
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│2 │辛○○│97年2 │雲林縣麥寮│20000 │17000 │以每15天為1期，每 │9000元│面額 │
│ │ │月27日│鄉瓦村5 │元 │元 │期利息為3000元（相│ │20000 元│
│ │ │ │鄰瓦76號│ │ │當於週年利率 │ │之本票、│
│ │ │ │旁路邊 │ │ │423.53 ％） │ │辛○○之│
│ │ │ │ │ │ │ │ │身分證 │
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│3 │癸○○│97年1 │雲林縣斗六│50000 │47500 │以每30天為1期，每 │5000元│面額 │
│ │ │月29日│市○○路夜│元 │元 │每期利息為2500元（│ │50000 元│
│ │ │ │市附近 │ │ │相當於週年利率 │ │之本票、│
│ │ │ │ │ │ │63.16 ％） │ │癸○○之│
│ │ │ │ │ │ │ │ │健保卡 │
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│4 │丙○○│97年5 │雲林縣麥寮│100000│85000 │以每30天為1期，每 │15000 │面額 │
│ │ │月23日│鄉三盛村工│元 │元 │期利息為15000 元（│元（已│100000元│
│ │ │ │業路名流撞│ │ │相當於週年利率 │於97年│之本票、│
│ │ │ │球場 │ │ │211.76 ％） │6 月20│丙○○之│
│ │ │ │ │ │ │ │日清償│身分證 │
│ │ │ │ │ │ │ │完畢）│ │
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│5 │壬○○│97年4 │嘉義縣大林│120000│108000│以每30日為1 期，每│12000 │面額 │
│ │ │月23日│交流道下路│元 │元 │期利息為12000 元（│元（已│120000元│
│ │ │ │旁 │ │ │相當於週年利率 │於97年│之本票2 │
│ │ │ │ │ │ │133.33 ％） │5 月中│張 │
│ │ │ │ │ │ │ │旬清償│ │
│ │ │ │ │ │ │ │完畢）│ │
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│6 │庚○○│97年4 │南二高斗六│100000│94000 │以每10天為1期，每 │48000 │面額 │
│ │ │月7日 │交流道下旁│元 │元 │期利息為6000元（相│元 │100000元│
│ │ │ │之7-11便利│ │ │當於週年利率229.79│ │之本票1 │
│ │ │ │超商 │ │ │％） │ │張 │
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│7 │戊○○│97年4 │彰化縣彰化│150000│136000│以每15天為1期，每 │83500 │面額 │
│ │ │月5日 │市○○路台│元 │元 │期利息為12000 元（│元 │150000元│
│ │ │ │化福利大樓│ │ │相當於週年利率 │ │之本票、│
│ │ │ │ │ │ │211.76 ％） │ │郵局金融│
│ │ │ │ │ │ │ │ │卡（含密│
│ │ │ │ │ │ │ │ │碼） │
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│8 │丑○○│97年4 │雲林縣麥寮│150000│131000│以每15天為1期，每 │79000 │面額 │
│ │ │月1日 │鄉○○路某│元 │元 │期利息為15000 元（│元（另│150000元│
│ │ │ │7-11便利超│ │ │相當於週年利率 │還本金│之本票1 │
│ │ │ │商前 │ │ │274.81 ％） │50000 │張 │
│ │ │ │ │ │ │ │元） │ │
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│9 │己○○│96年 │雲林縣斗六│40000 │37600 │以每10天為1期，每 │48000 │40000 元│
│ │ │11月 │工業區之某│元 │元 │期利息為2400元（相│元（本│本票1 張│
│ │ │30日 │7-11便利超│ │ │當於週年利率229.79│金97年│ │
│ │ │ │商前 │ │ │％） │6 月12│ │
│ │ │ │ │ │ │ │日已清│ │
│ │ │ │ │ │ │ │償） │ │
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│10│子○○│97年6 │雲林縣斗六│60000 │57000 │以每15天為1期，每 │3000元│無 │
│ │ │月13日│市○○路 │元 │元 │每期利息為3000元（│（已清│ │
│ │ │ │317號前 │ │ │相當於週年利率 │償） │ │
│ │ │ │ │ │ │126.32 ％） │ │ │
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│11│寅○○│97年6 │雲林縣麥寮│100000│94000 │以每15天為1期，每 │12000 │100000元│
│ │ │月3日 │鄉品強加油│元 │元 │期利息為6000元（相│元 │本票1 張│
│ │ │ │站前 │ │ │當於週年利率153.19│ │ │
│ │ │ │ │ │ │％） │ │ │
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│12│丁○○│97年5 │雲林縣麥寮│110000│98000 │以每15天為1期，每 │合計 │110000元│
│ │ │月2日 │鄉臺塑六輕│元 │元 │期利息為11000 元（│55000 │本票1 張│
│ │ │ │廠附近之某│ │ │相當於週年利率 │元（本│、中古汽│
│ │ │ │7-11便利超│ │ │269.39 ％） │金已清│車買賣切│
│ │ │ │商前 │ │ │ │償 │結書 │
│ │ ├───┼─────┼───┼───┼─────────┤50000 ├────┤
│ │ │97年5 │不詳地點 │10000 │9000元│以每15天為1期，每 │元） │10000 元│
│ │ │月13日│ │元 │ │期利息為1000元（相│ │本票1 張│
│ │ │ │ │ │ │當於週年利率 │ │ │
│ │ │ │ │ │ │266.67 ％） │ │ │
│ │ ├───┼─────┼───┼───┼─────────┤ ├────┤
│ │ │97年6 │不詳地點 │20000 │18000 │以每15天為1期，每 │ │20000 元│
│ │ │月9日 │ │元 │元 │期利息為2000元（相│ │本票1 張│
│ │ │ │ │ │ │當於週年利率266.67│ │ │
│ │ │ │ │ │ │％） │ │ │
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