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臺灣雲林地方法院民事裁定 104年度司執消債更字第6號
聲 請 人
即 債務人 曾成福
代 理 人 王士銘律師
債 權 人 安泰商業銀行股份有限公司
法定代理人 齊百邁
債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳祖培
代 理 人 周玉萍
債 權 人 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人 管國霖
代 理 人 何新台
債 權 人 澳盛(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人 布樂達
代 理 人 吳明隆
債 權 人 滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人 李鐘培
債 權 人 玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人 曾國烈
代 理 人 李昇銓
債 權 人 凱基商業銀行股份有限公司
法定代理人 魏寶生
債 權 人 日盛國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 黃錦瑭
債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人 童兆勤
債 權 人 劉玉琛
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之次月起給付。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；
法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院以104 年度消債更字第4號裁定開始更生程序在案，債務人於民國104 年12月2 日到院修改如附件一所示之更生方案，其條件為以每1 個月為1期，合計6 年共72期，其中第1 期清償新臺幣（下同）29,739元，第2 至36期每期清償10,000元，第37至72期每期清償13,000元，總清償金額為847,739 元，清償成數約18.97%，經本院審酌下列情事，認其條件已屬盡力清償，應予認可更生方案：㈠債務人於更生開始時，除薪資所得外，名下財產尚有92年出廠之機車乙輛，有系爭機車行車執照影本1 份在卷可考（見本院104 年消債更字第4 號卷第87頁），而上開車輛因逾經濟部公布之使用年限，堪認已無殘餘價值可供變價清償；
又查債務人有投保於三商美邦人壽保險股份有限公司之保單1份，截至104 年6 月4 日保單解約可領回之金額為19,739元，此亦有上開保險公司104 年6 月8 日保單資料查覆函1 件在卷為憑（見本院卷第116 頁），而本件更生方案總清償金額為847,739 元，是本件無擔保及無優先權債權受償總額，應未低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。
又債務人於104 年1 月26日聲請更生，查其102 及103 年度所得給付總額分別為651,226 元、690,742 元，此有財政部中區國稅局102 年度綜合所得稅各類所得資料清單及本院依職權查詢債務人103 年度稅務電子閘門所得調件明細表等件在卷為憑（見本院104 年度消債更字第4 號卷第73頁、本院卷第303 頁），復據債務人陳報除上開薪資所得外，別無其他社福津貼或補助等收入（見本院104 年度消債更字第4 號卷第65頁），則其聲請更生前兩年期間可處分所得總計1,341,968 元【計算式：651,226 ＋690,742 ＝1,341,968 】，如參酌衛生福利部公布之104 年度臺灣省每人每月最低生活費標準10,869元計算其個人必要支出，加以債務人陳報每月分擔親屬扶養費用計19,000元，則債務人與其受扶養親屬於該兩年內之必要支出總計約716,856 元【計算式：（10,869＋19,000）×24＝716,856 】，又上開期間可處分所得扣除必要支出後之餘額為625,112 元【計算式：1,341,968 －716,856 ＝625,112 】，已低於上述更生方案之無擔保及無優先權債權受償總額847,739 元，是本件無擔保及無優先權債權人之受償金額亦不致過低。
㈡查債務人自87年12月7 日起於和謙企業股份有限公司擔任生產課課長迄今，目前每月固定領取之薪資部分為本薪23,018元、全勤獎金3,200 元、交通津貼1,200 元、伙食津貼1,800 元、主管津貼10,000元、其他補貼300 元，效率津貼及加班費等則非固定，而其於104 年1 至10月間每月應領薪資所得（尚未扣除勞健保費）分別為48,894元、46,307元、62,195元、45,468元、44,696元、44,018元、43,167元、56,604元、51,895元、44,018元，有其所提在職證明書、各月員工薪資明細等件在卷可稽（見本院104 年消債更字第4 號卷第69頁、27至29頁、72頁、本院卷第310 頁）。
復據債務人到院陳稱略以：每月薪資已經包含獎金及津貼的部分，沒有領三節獎金，年終的部份要看公司當年度盈餘決定，今年度尚未發放，若加入年終獎金，應與法官裁定認定的年收入大致相同，此外沒有領取其他津貼或補助之收入等語（見本院104 年12月2 日執行筆錄）。
而依債務人所提上開薪資證明文件計算其目前每月平均應領薪資數額約48,726元【計算式：（48,894＋46,307＋62,195＋45,468＋44,696＋44,018＋43,167＋56,604＋51,895＋44,018）÷10＝48,726（小數點以下四捨五入）】，則考量債務人最新薪津狀況及可預測之年終獎金收入，併參酌其近兩年報稅所得情形，其主張目前每月平均有固定薪資收入53,643元得作為其更生方案履行期間之還款來源，應堪予認定。
㈢依債務人提出之更生方案，其所列更生履行期間之必要支出原包括房屋租金7,000 元、電費1,000 元、水費300 元、勞健保費834 元、餐費6,000 元、雜支5,000 元、配偶及長女、次女、三女之扶養費各3,000 元、父母親扶養費各2,000元及5,000 元；
嗣債務人到院同意就水電費部分依本院104年度消債更字第4 號裁定酌減支出為235 元、942 元，然請求增列勞保費878 元、健保費2,588 元，並提出與其所述相符之扣繳勞健保費薪資明細1 紙為證（見本院卷第310 頁），堪認其提列前揭金額之支出適當且必要。
又關於扶養費支出部分，查債務人已婚，與配偶梁○○共育有3 名子女即曾○○（88年次）、曾○○（98年次）、曾○○（98年次），據債務人到院陳稱略以：我老婆沒有辦法工作，因為我的小孩年紀小，需要我老婆照顧，而且我沒有與我父母親同住，所以家裡只有我一個人工作養家等語（見本院104 年10月14日執行筆錄），而查債務人配偶102 及103 年度財產及所得資料皆為0 ，有其綜合所得稅各類所得資料清單、財產歸屬資料清單、稅務電子閘門財產所得調件明細表等件在卷為憑（見本院104 年度消債更字第4 號卷第75至76頁、本院卷第304 頁），可見債務人之配偶因照顧幼子所需無法外出工作，確有受債務人扶養之必要，又參酌財政部公告之104 年度綜合所得稅扶養免稅額標準為每人每年85,000元（換算每人每月約7,083 元），則債務人主張更生方案履行期間每月須負擔配偶及3 名未成年子女之扶養費各3,000 元，顯未逾一般人之生活程度，要屬適當。
次查債務人之父曾○○（33年次）、母曾于○○（44年次）現年分別為71歲、60歲，據債務人陳報渠等共育有4 名子女，惟其餘子女或在監執行，或失聯中，僅有其能負擔父母親之生活費等語（見本院104 年10月14日執行筆錄），又債務人之父查無所得資料，名下財產資料僅汽車2 筆，財產總額為0 ，債務人之母亦查無所得及財產資料等情，亦有本院依職權調閱渠等103 年度稅務電子閘門財產所得調件明細表等件附卷可參（見本院卷第305至306 頁），堪認渠等皆無法維持生活而有受債務人扶養之必要，則參諸前述財政部公告之綜合所得稅扶養免稅額標準即每人每月約7,083 元，併審酌債務人陳報其父每月尚領取老人年金3,640 元及上開扶養費實際負擔情形，則債務人主張每月須分擔支出父母親扶養費各2,000 元、5,000 元，應未逾一般老年人每月生活及醫療費必要支出數額，核屬適當。
末查，債務人所列生活支出於調整後每月計41,643元【計算式：7,000 ＋942 ＋235 ＋878 ＋2,588 ＋6,000 ＋5,000 ＋3,000 ×4 ＋2,000 ＋5,000 ＝41,643】，未逾本院104 年度消債更字第4 號裁定審查認列之必要支出數額，且上開支出如扣除房租7,000 元、勞保費878 元、健保費2,588 元、配偶、子女及父母之扶養費19,000元後，其個人消費性支出計12,177元，參照前揭臺灣省每人每月最低生活費標準10,869元，亦相去不遠，核屬合理、基本、必要之開銷；
又觀諸債務人全家必要支出僅靠其一份收入勉強維持生活，若強令債務人再予縮減支出，將致其入不敷出之境地，對未成年子女及其他受扶養親屬之照顧顯有不利，就更生方案之履行亦將有不能清償之情事發生。
再者，債務人於104年12月2 日到院同意將名下三商美邦人壽保單解約金19,739元列入更生方案履行條件，於更生方案第1 期全額清償，復考量長女將於3 年後高中畢業可半工半讀，願就該子女之扶養費採階段式刪除，並將所刪除之3,000 元於第37期起提列為還款金額，則債務人於更生方案之作成，已將日後扶養子女支出及家庭收入變動之因素考量在內，提出最大限度之階段式還款方案，足證其撙節支出且確有清償之誠意。
準此，債務人於本件更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，已提出逾5分之4 用以清償債務，符合辦理消費者債務清理事件應行注意事項第27點所稱之盡力清償，故其所提更生方案應予認可。
三、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案雖未能經債權人書面可決，然債務人有固定薪資收入，審酌其收支情形，可認其已盡力清償，復無消費者債務清理條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案，並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制。
爰裁定如主文。
四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 104 年 12 月 11 日
民事執行處 司法事務官
附件一：更生方案
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│壹、更生方案內容 │
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│1.債務人應於本裁定確定之翌月開始履行更生方案，以每1 個月為1 期，分6 年共計72期。 │
│2.債務人應於每月10日向債權人清償，第一階段即第1 期，清償新臺幣（下同）29,739元，第二│
│ 階段為第2 期至第36期，每期清償10,000元，第三階段為第37期至第72期，每期清償13,000元│
│ ，並以匯款方式將如下分配表所示之每期可分配金額匯予各債權人，匯款費用由債務人負擔。│
│ 惟債權人為金融機構之部分，將統一匯入最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項作│
│ 業。（消費者債務清理條例第67條第2 項規定參照） │
│3.債務總金額：4,468,089 元（依本院104 年7 月24日公告確定之債權表債權數額計算）。 │
│4.清償總金額：847,739 元。 │
│5.清償比例：18.97% │
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│貳、更生清償分配表 │
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│ 債權人 │ 債權金額 │債權比例│第1 期可分配│第2 至36期可分│第37至72期可分│ │
│ │ （元） │ （%） │之金額（元）│配之金額（元）│配之金額（元）│
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│國泰世華商業銀行│ │ │ │ │ │
│股份有限公司 │ 363,743│ 8.14│ 2,421│ 814│ 1,058│
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│乙○（台灣）商業│ │ │ │ │ │
│銀行股份有限公司│ 133,537│ 2.99│ 889│ 299│ 389│
├────────┼─────┼────┼──────┼───────┼───────┤
│丁○（台灣）商業│ │ │ │ │ │
│銀行股份有限公司│ 174,220│ 3.90│ 1,160│ 390│ 507│
├────────┼─────┼────┼──────┼───────┼───────┤
│玉山商業銀行股份│ │ │ │ │ │
│有限公司 │ 136,268│ 3.05│ 907│ 305│ 396│
├────────┼─────┼────┼──────┼───────┼───────┤
│凱基商業銀行股份│ │ │ │ │ │
│有限公司 │ 60,717│ 1.36│ 404│ 136│ 177│
├────────┼─────┼────┼──────┼───────┼───────┤
│日盛國際商業銀行│ │ │ │ │ │
│股份有限公司 │ 824,407│ 18.45│ 5,487│ 1,845│ 2,399│
├────────┼─────┼────┼──────┼───────┼───────┤
│中國信託商業銀行│ │ │ │ │ │
│股份有限公司 │ 103,211│ 2.31│ 687│ 231│ 300│
├────────┼─────┼────┼──────┼───────┼───────┤
│安泰商業銀行股份│ │ │ │ │ │
│有限公司 │ 1,309,264│ 29.30│ 8,714│ 2,930│ 3,809│
├────────┼─────┼────┼──────┼───────┼───────┤
│甲○（台灣）商業│ │ │ │ │ │
│銀行股份有限公司│ 492,722│ 11.03│ 3,279│ 1,103│ 1,434│
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│丙○○ │ 870,000│ 19.47│ 5,791│ 1,947│ 2,531│
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│ 合 計 │ 4,468,089│ 100.00│ 29,739│ 10,000│ 13,000│
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│參、補充說明 │
│一、各債權人之每期受償金額，係以債權表所示之債權比例（債權比例算至小數點後2 位）計算│
│ 後，再四捨五入取整數計算。各期受償金額加總後所產生些微誤差，已於各期清償金額中調│
│ 整之。 │
│二、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依期履行，債權人亦有主動│
│ 通知債務人繳款方式之義務。 │
│三、更生方案經法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件履行者，債權人得以之為執行名義，│
│ 聲請對債務人為強制執行。債權人聲請對債務人為強制執行時，法院並得依債務人之聲請裁│
│ 定開始清算程序。（消費者債務清理條例第74條第1 項本文、第2 項規定參照） │
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附件二：更生債務人之生活限制
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│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
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│一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │
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│二、不得為賭博或為其他投機行為。 │
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│三、除因公務所需且由公費支付者及緊急事件者外，不得搭乘高鐵及航空器。│
├──────────────────────────────────┤
│四、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
├──────────────────────────────────┤
│五、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
├──────────────────────────────────┤
│六、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
├──────────────────────────────────┤
│七、每月應製作收入支出帳目明細並保留收據或憑證，以供法院定期查核。 │
└──────────────────────────────────┘
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