高雄簡易庭民事-KSEV,105,雄事聲,27,20160321,1

臺灣高雄地方法院民事裁定 105年度雄事聲字第27號
聲 請 人 良京實業股份有限公司
法定代理人 高杉讓
相 對 人 顏彤紜即顏微
上列當事人間因聲請支付命令事件，異議人對於民國105 年1 月4 日本院105 年度司促字第54號司法事務官所為裁定駁回部分聲明異議，本院裁定如下：

主 文

異議駁回。

理 由

一、按當事人對於司法事務官處理事件所為之終局處分，得於處分送達後10日之不變期間內，以書狀向司法事務官提出異議；

司法事務官認前項異議有理由時，應另為適當之處分，認異議為無理由者，應送請法院裁定之；

法院認第1項之異議為有理由時，應為適當之裁定，認異議為無理由者，應以裁定駁回之，民事訴訟法第240條之3 及第240條之4第1項前段、第2項、第3項規定甚明。

查本件異議人於104 年12月29日具狀聲請支付命令，經本院司法事務官以105 年度司促字第54號支付命令（下稱系爭支付命令）駁回其部分利息請求之聲請，並於105 年1 月11日送達於異議人。

嗣異議人不服上開處分，而於法定期間內即105 年1 月18日具狀聲明異議，經司法事務官認其異議無理由而送請本院裁定等情，有支付命令聲請狀、送達證書、異議狀之本院收狀戳章可稽（見本院105 年度司促字第54號卷【下稱本院司促卷】第1頁、第12頁；

本院卷第2 頁），揆諸首揭說明，本院自應就司法事務官所為之裁定，審究異議人之異議有無理由，先予敘明。

二、異議意旨略以：銀行法第47條之1第2項雖規定（下稱系爭規定）自104 年9 月1 日起，金融機構辦理信用卡或現金卡之循環信用利率不得超過週年利率15 %，然系爭規定僅屬取締性規定而非效力規定，且異議人並非系爭規定所規範之事業主體，當無系爭規定之適用。

再相對人自喪失期限利益時起，即不得再使用現金卡，原使用現金卡所生之金錢消費借貸債權已轉為一般性金錢債權，從而異議人因受讓而取得本件現金卡債權，應不屬系爭規定之規範範圍。

故本件債權之發生既早於系爭規定修正調降雙卡利率前，法律亦無明文溯及已終止之繼續性現金卡使用契約，又現金卡係無擔保放款，風險遠高於一般信貸與抵押貸款，則異議人依原契約約定請求相對人支付利息，自與系爭規定無涉，應受私法自治及信賴原則之保護，爰請准廢棄系爭支付命令不利異議人部分云云。

三、按「自104 年9 月1 日起，銀行辦理現金卡之利率或信用卡業務機構辦理信用卡之循環信用利率不得超過年利率15% 。

」為系爭規定所明文，參諸其立法理由謂：「存款及放款利率大幅調降的事實，民法到目前為止卻遲遲沒有加以反應，致使法律與社會現況脫勾，產生許多銀行強力推銷現金卡及信用卡，來規避財政部對一般消費貸款降息之管制，對於現金卡或是信用卡循環利息，採取20% 的高利率的脫法行為，已經嚴重盤剝經濟弱勢的債務人，並且危害到國家經濟體系及金融秩序，有必要加以修正，爰增訂第2項規定，以解決目前因利率過高造成之社會問題」等語，是立法者既已明白揭示，系爭規定係為抑止發卡機構藉由民法規避財政部對一般性消費貸款降息管制此一脫法行為，可徵其性質應屬民法第71條所稱之強制規定，若有違反，即歸無效，異議人主張系爭規定僅為取締規定云云，洵無足取。

又系爭規定增修後，倘謂僅拘束銀行而不限制繼受銀行現金卡、信用卡債權之他人，則發卡機構發卡後，仍可藉由債權移轉方式，由資產管理公司等非銀行業之他人，向債務人收取高於系爭規定之利率利息，毋寧使系爭規定形同虛設，當非立法本旨所在。

遑論債權之讓與，僅變更債之主體，於債之同一性不生影響，受讓債權之人，就債權原有瑕疵、抗辯、法令限制，本應隨同原債權人而受拘束。

從而，受讓銀行債權之後手，應繼受原債權人銀行地位而受系爭規定之拘束，至為灼然。

經查，本件異議人所主張現金卡債權，源自原債權人即讓與人大眾商業銀行股份有限公司（下稱大眾銀行），依債權讓與之方式輾轉繼受取得，有大眾銀行現金卡申請書、大眾銀行帳戶歷史交易明細、債權收買請求暨債權讓與證明書、普羅米斯顧問股份有限公司債權讓與證明書、通知函附卷可憑（見本院司促卷第2 頁至第6 頁），則大眾銀行既為系爭規定之規範主體，徵諸上揭說明，異議人自應繼受原債權人之銀行地位，受系爭規定最高週年利率不得高過15% 之拘束，異議人主張其依契約自由原則向債務人請求，與系爭規定無涉云云，實不足採。

四、至異議人另主張系爭規定並無明文溯及於已終止之繼續性現金卡使用契約云云，惟「任何法規皆非永久不能改變，立法者為因應時代變遷與當前社會環境之需求，而為法律之制定、修正或廢止，難免影響人民既存之有利法律地位。

對於人民既存之有利法律地位，立法者審酌法律制定、修正或廢止之目的，原則上固有決定是否予以維持以及如何維持之形成空間。

而新法規範之法律關係如跨越新、舊法施行時期，當特定法條之所有構成要件事實於新法生效施行後始完全實現時，則無待法律另為明文規定，本即應適用法條構成要件與生活事實合致時有效之新法，根據新法定其法律效果（司法院大法官釋字第620 號解釋理由書參照）。」

而利息係基於本金債權及其存續期間依照利率計算之收益，在債務人未清償本金債權前，利息係繼續性計算而發生，觀諸系爭規定業已就循環信用利率之計算，明定自同年9 月1 日起之週年利率不得逾15% ，並非一概將同年9 月1 日前之週年利率亦調整為不得逾15% ，是異議人之本金債權及發生在104 年9 月1 日前之利息債權已為系爭支付命令所准許，尚未因此修正而受不利影響，而就104 年9 月1 日起所計算之遲延利息，則均於系爭條文生效施行後始完全實現要件事實，與法律不得溯及對「已完結之事實」發生效力有間，揆諸前開釋字意旨及法律文義解釋，本應適用法條構成要件與生活事實合致時有效之系爭條文，即無溯及既往適用之問題，是異議人主張系爭支付命令有違法律不溯及既往原則、私法自治及信賴保護原則云云，顯有所誤解，洵無足取。

綜上，本院司法事務官於系爭支付命令駁回異議人就104 年9 月1 日後超過15% 計息之請求，於法並無違誤。

異議意旨據以前詞指摘原裁定不當，求予廢棄，顯無理由，應予駁回。

五、依民事訴訟法第240條之4第3項後段，裁定如主文。又當事人如不服法院就支付命令聲明異議所為駁回之裁定，因其依法不得聲明不服，自不得抗告至二審法院，有臺灣高等法院暨所屬法院101 年法律座談會民事類提案第39號研討結果可資參照，是本件裁定依法不得抗告，併此指明。

中 華 民 國 105 年 3 月 21 日
高雄簡易庭 法 官 楊博欽
以上正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
中 華 民 國 105 年 3 月 21 日
書 記 官 蔡淑貞